3 manieren om een kredietgeschiedenis te bouwen met American Express

De American Express-creditcard, ook aangeduid als AMEX, is een bijzonder vastgestelde en gerenommeerde onderneming. Opgericht in 1850 als verzendservice, heeft het langzaam overgegaan in de financiële sector, die de eerste creditcard in de jaren vijftig heeft afgegeven. Vandaag zijn zijn kaarten een deel van de begrafeniseerd vanwege hun geweldige beloningsprogramma`s. Dit kan ze moeilijk maken om te verkrijgen. Om er een te krijgen, moet je je credit score bouwen. Voor de beste tarieven en voordelen wil je een solide kredietgeschiedenis met je kaart bouwen.

Stappen

Methode 1 van 3:

Een geschiedenis met American Express tot stand brengen

1. Solliciteer voor een American Express Prepaid-kaart. Een prepaid-kaart functioneert bijna precies zoals een bankpas - u ontvangt geen tegoed en kan alleen opladen wat u in het account hebt gestort. American Express meldt uw transacties niet met een prepaid-kaart aan de kredietbureaus en dus heeft het uw credit score niet beïnvloed. American Express houdt echter een intern record van uw transacties met de Prepaid-kaart. Als u de kaart vaak gebruikt en consequent geld erop stort, kan American Express u uitnodigen om een kaart aan te vragen met strengere vereisten.

Voor velen met een laag krediet, is deze kaart misschien de enige manier om een voet in de deur te krijgen met American Express, maar het zal uw credit score niet bouwen. U moet uw credit score opbouwen met andere bedrijven om veel vooruitgang te boeken in de richting van de high-end-producten van American Card.
Typisch prepaid-kaarten zijn een slechte investering omdat ze maandelijkse kosten in rekening brengen en laden voor elke transactie die u met hen maakt. De enige vergoeding voor een American Express Prepaid-kaart is echter een $ 2 ATM-kosten, waardoor het misschien het beste product van zijn soort op de markt is.

Titel afbeelding Bouw een kredietgeschiedenis met American Express Stap 2

2. Solliciteer voor een USAA beveiligde American Express-kaart. Deze kaart is alleen beschikbaar voor militaire veteranen en hun familieleden, maar kan een geweldige bron zijn voor diegenen die in aanmerking komen.Zoals met andere beveiligde kaarten, moet u een aanbetaling dienen als onderpand en uw kredietlimiet is slechts zo hoog als uw aanbetaling.Uw aanbetaling heeft echter belangstelling (momenteel, 0.54%) en de kaart heeft een lage april van 9.9% tot 19.90% met veel voordelen.

Als u in aanmerking komt, is dit een betere optie dan de Prepaid-kaart, omdat het niet alleen een geschiedenis met American Express vaststelt, maar ook uw credit score bouwt.

Als u de kaart verantwoordelijk gedurende 2 jaar gebruikt, zal deze worden geconverteerd naar een gewone creditcard.

Titel afbeelding Bouw een kredietgeschiedenis met American Express Stap 3

3. Solliciteer voor een American Express Charge-kaart. American Express biedt verschillende laadkaarten, zoals de gouden kaart en groene kaart. "Herlaadkaart" betekent dat al uw schulden aan het einde van de maand verschuldigd zijn. U kunt niet in de loop van de tijd betalen met een laadkaart. Dit is minder aansprakelijkheid voor het bedrijf en daarom zal het gemiddelde of iets boven het gemiddelde krediet meestal voldoende zijn bij het aanvragen van een laadkaart. Het zal uw credit score niet zoveel verbeteren als een gewone creditcard, maar het zal een geschiedenis met American Express tot stand brengen en heeft een aantal van de beste beloningsprogramma`s beschikbaar.

Voor een laadkaart zoals de gouden kaart heeft u waarschijnlijk een credit score nodig bij de hoge 600s.

Omdat u elke maand het volledige saldo betaalt, betaalt u geen rente op uw aankopen.

Er is een jaarlijkse vergoeding voor American Express Charge-kaarten, variërend van $ 95 per jaar voor de groene kaart tot $ 450 per jaar voor de Platinum-kaart.

Met een laadkaart kunt u aankopen doen en betalen. Het betalen van uw account zal uw kredietgeschiedenis snel bouwen.

Een laadkaart kan uw credit score beïnvloeden wanneer bureaus de frequentie van on-time betalingen en de lengte van de kredietgeschiedenis bereken. Het wordt echter niet in aanmerking genomen in uw schuldgebruiksratio, omdat er geen kredietlimieten zijn voor een laadkaart.

Titel afbeelding Bouw een kredietgeschiedenis met American Express Stap 4

4. Solliciteer voor een American Express-creditcard. Een creditcard, in tegenstelling tot een laadkaart, kunt u in staat stellen om een balans te dragen en in de loop van de tijd te betalen. Daarom heb je meestal een hogere credit score nodig om te worden goedgekeurd voor een American Express-creditcard dan jij voor een laadkaart. (American Express geeft geen informatie vrij met betrekking tot creditcores die nodig zijn om voor een kaart te worden goedgekeurd.) American Express biedt een scala aan creditcards, waaronder verschillende voordelen zoals reismiles, Cashback of Business Accounts.

American Express heeft een "Kies een kaart" voorzien zijn van Dat kan u helpen kiezen welke kaart voor u geschikt is.

U kunt betere kansen hebben om goedgekeurd te zijn voor een American Express-creditcard als u een kaart aanvraagt via uw bank, waar u een account hebt in een goede reputatie. Bank of America, Citi, Wells Fargo, USAA, First National Bank, Barclays en Penfed Alle Issue American Express-kaarten.

Methode 2 van 3:

Bouw uw credit score

1. Onderzoek uw credit score. Voordat u een creditcard aanvraagt, moet u uw kredietwaardigheid. Dit geldt vooral als u geen kredietgeschiedenis hebt of gelooft dat u misschien een slechte kredietgeschiedenis hebt. (Als u een slechte kredietgeschiedenis hebt, zie deze WikiHow-artikelen: Verbeter uw credit score of krijg snel een hogere credit score.)

U kunt eenmaal per jaar een gratis kredietrapport aanvragen van elk van de drie kredietbureaus per jaar via eenjarige CreditReport.com. Uw kredietrapport doet echter niet Bevat uw credit score. Het bevat informatie die u kan helpen bij het beheren van uw credit score, maar. Het is bijvoorbeeld niet ongewoon om informatie te krijgen, zodat de late betaling of het delinquent-account van iemand anders onjuist kan verschijnen op uw kredietrapport. Het ophalen van deze fouten zal je algemene score helpen verhogen.
Uw tegoed wordt berekend door drie afzonderlijke agentschappen: Equifax, Experian en TransUnion. Je moet alle drie controleren. Sommige kleinere kredietverstrekkers rapporteren alleen aan een van de drie, zodat uw credit score aansprakelijk is om van de ene naar de andere te variëren.
Credit scores variëren van 300 tot 850. De gemiddelde credit score is ongeveer 650-700, afhankelijk van het kredietbureau.

Titel afbeelding Bouw een kredietgeschiedenis met American Express Stap 6

2. Breng binnen je middelen aan. Als Lenders zien dat u meerdere toepassingen voor krediet heeft gemaakt, heeft dit invloed op uw score en vermindert u uw waarschijnlijkheid van het ontvangen van een kaart. Dit kan je score reduceren met maar liefst 10%. Je moet je bewust zijn van wat je credit score je in aanmerking komt voor en exclusief voor kaarten toepassen die je waarschijnlijk zult krijgen. American Express geeft niet uit welke kredietscores u in aanmerking komen voor welke kaarten.

Een credit score van 700 of hoger komt u in aanmerking voor een meerderheid van de kaarten, waaronder enkele kaarten met zeer goede voordelen.

Als uw credit score overal van 600 tot 700 is, kunt u waarschijnlijk een gemiddelde creditcard krijgen, maar misschien wat moeilijkheden hebben. Het is onwaarschijnlijk dat u een kaart krijgt met geweldige voordelen. Onderzoek, onderzoek de gemiddelde credit score van degenen die een kaart ontvangen die u overweegt om aan te solliciteren. Niet van toepassing als het gemiddelde veel boven uw eigen credit score is.

Als uw credit score minder dan 600 is, is het onwaarschijnlijk dat u een creditcard ontvangt. In plaats daarvan zou je moeten beginnen door een cosigner te worden op de kaart van iemand anders of door een beveiligde kaart te krijgen. Merk op dat u geen COSIGNER kunt worden op een American Express-account.

Titel afbeelding Bouw een kredietgeschiedenis met American Express Stap 7

3. Doe wat onderzoek online. Terwijl American Express geen gemiddelde credit score rentates nodig is voor kaartgoedkeuring, kun je soms de scores van andere mensen zien die zijn goedgekeurd voor een kaart. Sites zoals Nerdwallet en Credit Karma plaatsen vaak lijsten van creditcards voor mensen met "eerlijk" en "gemiddelde" credit. Communautaire leden op deze site plaatsen soms wanneer ze zijn goedgekeurd, en wat hun kredietscores waren. Dit is geen definitieve informatie of een garantie, maar het kan u helpen beslissen of u een waarschijnlijkheid op een kaart hebt geschoten.

Titel afbeelding Bouw een kredietgeschiedenis met American Express Stap 8

4. Krijg een beveiligde kaart. Een beveiligde kaart is een manier om uw krediet in te stellen als het onder de 600 is, zodat u uiteindelijk een ongedekte creditcard kunt krijgen. Voor een beveiligde kaart moet u contanten in uw account storten als onderpand. Je bestedingslimiet is ongeveer wat je hebt gestort, zodat het bijna als een prepaid-kaart functioneert, behalve het feit dat het geld dat je stort als onderpand niet mee te tellen voor je betalingen.

American Express biedt geen beveiligde creditcards, tenzij u een militaire veteraan of gezin van een veteraan bent. Als u een slechte krediet heeft, moet u het waarschijnlijk met een ander bedrijf beginnen te bouwen en voordat u een geschiedenis van transacties met American Express tot stand brengt.

Titel afbeelding Bouw een kredietgeschiedenis met American Express Stap 9

5. Meld je aan voor een gekoppelde account. Als u een ouder of een echtgenoot hebt die u vertrouwt, kunt u vragen om aan haar account te worden toegevoegd. Als ze goed krediet hebben en de kaart op de juiste manier behandelen, kan het uw credit score verhogen. In tegenstelling tot veel andere kaarten, accepteert American Express geen mede-ondertekenaars. U kunt echter een geautoriseerde gebruiker worden op het American Express-account van iemand anders.

Een geautoriseerde gebruiker is iemand die een creditcard kan gebruiken, maar is niet verantwoordelijk voor betalingen en kan op elk moment van het account worden verwijderd. Voor mensen jonger dan 21 jaar op de kaart van hun ouders, kan de ouder zelfs een aangepaste uitgavenlimiet instellen. In de afgelopen jaren zijn sommige rekeningen echter gestopt met melden van informatie over geautoriseerde gebruikers aan de kredietbureaus. Handig, rapporteert American Express alleen positieve informatie over geautoriseerde gebruikers, waardoor het een van de betere bedrijven is om uw score te verhogen met een geautoriseerd account.

Titel afbeelding Bouw een kredietgeschiedenis met American Express Stap 10

6. Maak gebruik van uw internationale geschiedenis. Helaas beschouwt de kredietbureaus geen transacties die buiten de natie worden uitgevoerd. Als je uit een ander land komt, begin je in wezen helemaal opnieuw in het bouwen van een credit score. Misschien kunt u echter uw eerdere kredietgeschiedenis gebruiken om een kredietlijn in de Verenigde Staten vast te stellen.

Als u records heeft met een creditcard in een ander land, kunt u proberen afdrukrapporten hiervan mee te nemen, samen met het bewijs van inkomsten op een lokale bank. Sommige lokale instellingen zijn bereid om creditcards te bieden op basis van deze informatie.

Als alternatief, als u een creditcard had uitgegeven in het buitenland en u een goede klant was, is het bedrijf misschien bereid om u een Amerikaanse kaart uit te geven om uw credit score te bouwen met. Probeer met een instelling te werken waar je een geschiedenis hebt gehad met.

Methode 3 van 3:

Uw krediet verstandig gebruiken

1. Betaal uw rekening op tijd. 35% procent van uw credit score wordt berekend op basis van hoe consequent u op tijd betaalt. Betalen van vroeg of betalen boven de minimaal vereiste betaling heeft geen direct effect op uw credit score, maar kan worden opgemerkt door een aantal bijzonder geavanceerde kredietverstrekkers. Het is echter belangrijk dat u uw schuld niet toestaat om zo hoog te krijgen dat u niet in staat bent om on-time betalingen te doen. Meer betalen dan het minimum is vaak nodig om dit te doen.

Creditcardbedrijven zijn verboden om te late betalingen aan de kredietbureaus te melden, tenzij de betaling 21 dagen te laat is en de meeste bedrijven zullen wachten tot 30 dagen na de vervaldatum. Uw creditcard mag echter late vergoedingen in rekening brengen voor elke betaling die zelfs een dag te laat is en twee maanden achtereenvolgende late betalingen voldoende kunnen zijn om uw rentevoet te vergroten. Dit kan van invloed zijn op uw vermogen om in de toekomst tijdige betalingen te maken.

Titel afbeelding Bouw een kredietgeschiedenis met American Express Stap 12

2. Behoud een goede verhouding van schuld aan krediet. 30% van uw credit score wordt bepaald door hoe hoog uw schuld wordt vergeleken met uw maximale kredietlimiet. Idealiter moet uw schuld minder zijn dan 30% van het kredietbedrag dat u bent goedgekeurd voor.

Dit is waar alleen het betalen van uw minimumsaldo van invloed is op uw kredietwaardigheid. Als u alleen het minimumbalans betaalt, zal uw schuld waarschijnlijk geleidelijk toenemen, uw credit score te verlagen.

Dit betekent dat hoe hoger uw kredietlimiet en hoe minder u het gebruikt, hoe beter uw credit score zal zijn. Vermijd de warenhuiskredieten, omdat deze vaak zeer lage limieten hebben. Dus, als u het helemaal gebruikt, overtreedt u de ideale 30% -verhouding en heeft u een negatieve invloed op uw credit score.

Titel afbeelding Bouw een kredietgeschiedenis met American Express Stap 13

3. Houd uw kaart open. 15% van uw credit score wordt berekend op basis van de lengte van uw kredietgeschiedenis. Dit wordt bepaald door hoe lang uw oudste account is geopend, hoe lang uw nieuwste account is geopend en de gemiddelde leeftijd van al uw rekeningen. Dit betekent effectief dat u de wijzigingen in uw accounts moet beperken. Houd ze open en onthoud je ervan te veel nieuwe kaarten.

Titel afbeelding Bouw een kredietgeschiedenis met American Express Stap 14

4. Neem onmiddellijk contact op met American Express als er een probleem is. Onderzoek uw verklaring voor frauduleuze of onnauwkeurige kosten. Als u kosten vindt op de verklaring waarvan u denkt dat u een fout is, neemt u contact op met American Express en vraagt u deze kosten aan het beoordeeld en, indien gerechtvaardigd, verwijderd. Als u het zich niet kunt veroorloven om de vereiste minimale betaling te doen, neem dan onmiddellijk contact op met American Express en stelt u een speciale betalingsregeling op.

Deel in het sociale netwerk:

Hoe een kredietgeschiedenis met american express bouwen

Stappen