Hoe u de juiste creditcard kiest: 15 stappen (met afbeeldingen)

Creditcards zijn vaak essentieel voor vele dagelijkse activiteiten. Hun gemak en potentiële beloningen kunnen ze zeer lucratief maken voor zorgvuldige uitgaven. Maar met zoveel verschillende kaarten op de markt, kan het moeilijk zijn om een kaart te vinden die het beste voor u werkt. Het kiezen van de juiste kaart is een kwestie van uw persoonlijke financiën zorgvuldig, vergelijken van beloningen en het onderzoeken van verschillende voor- en nadelen van de kaarten.

Stappen

Deel 1 van 3:

Inventaris van uw financiën

1. Bepaal uw credit score. De meeste van de beste kaarten vereisen goed voor uitstekend krediet. Uw FICO-score (de term verwijst naar het bedrijf dat de formule heeft gemaakt voor het bepalen van de score) toont Lenders hoeveel van een kredietrisico dat u bent. De score gaat van 350 naar 850, en hoe hoger je score is, hoe beter. Als u in de Verenigde Staten woont, heeft u recht op een recht op één gratis kredietrapport per jaar van elk van de drie grote kredietbewakingsbedrijven, Experian, Equifax en TransUnion.

Controleer uw credit score met behulp van een van de gratis credit score-bewakingssites, zoals Creditkarma en Credit Sesame. Houd er rekening mee dat deze gratis websites niet altijd nauwkeurig zijn. Het is het beste om uw kredietrapport van een vertrouwde bron te krijgen.
Solliciteren voor te veel creditcards, kan uw tegoed pijn doen. Doe daarom onderzoek van tevoren om te bepalen welke kaarten voor u buiten bereikbaar zijn.
Als u een slechte krediet heeft, overweeg dan een beveiligde creditcard. Deze kaarten vereisen meestal een borg, maar ze kunnen een goede manier zijn om uw krediet te herbouwen na een verwoestende gebeurtenis zoals afscherming of faillissement. Ze zijn ook goed voor mensen zonder kredietgeschiedenis.

Titel afbeelding Kies de juiste creditcard Stap 2

2. Bepalen of je waarschijnlijk een balans hebt. Als u uw kaart moet gebruiken voor een of meer grote aankopen, waarna u onwaarschijnlijk bent om het saldo meteen af te betalen, bent u misschien beter bij het kiezen van een kaart met een lage rente. Als u een balans moet dragen, helpt u een kaart met een lager tarief te helpen u te voorkomen dat het evenwicht in de loop van de tijd te groot wordt.

Kaarten met lagere rentetarieven hebben geen goede beloningsprogramma`s. Maar kaarten met goede beloningen hebben ook de neiging om veel hogere tarieven te hebben, en zijn het beste voor mensen die elke maand volledig van hun saldi betalen. Overweeg over het overbrengen naar een kaart met een beter beloningsprogramma nadat u uw saldo volledig hebt betaald.

Titel afbeelding Kies de juiste creditcard Stap 3

3. Solliciteer voor een balansoverdrachtkaart als u uw creditcardschuld wilt consolideren. Als u momenteel meerdere kaarten hebt die u niet wilt, kunt u mogelijk die saldi overbrengen naar een creditcard met balansoverdracht. Deze kaarten komen meestal met een zeer lage rente en zijn goed voor mensen die meerdere bestaande kaartsaldi wissen.

Balance Transfer-kaarten zijn over het algemeen beperkt tot mensen met hoge kredietscores.

4. Overweeg een laadkaart te gebruiken. Laadkaarten verschillend van creditcards, voornamelijk in het feit dat hun saldi elke maand volledig moeten worden afgeworpen. Met andere woorden, er is geen optie om een saldo naar de volgende maand te dragen door een bedrag te betalen tussen de minimale betalings- en kaartsaldo. Laadkaarten hebben geen kredietlimiet, wat betekent dat ze kunnen worden gebruikt door degenen die alleen in aanmerking zouden komen voor een kleine kredietkredietlimiet en degenen die helemaal niet in aanmerking komen voor een creditcard. Op deze manier zijn ze nuttig voor het opnieuw opbouwen van uw krediet.

Het feit dat ze geen kredietlimiet hebben, kan echter gevaarlijk zijn als u uw uitgaven niet kunt beheersen.

Elk onbetaald saldo wordt meestal geleverd met een grote boete ongeveer 36 procent geannualiseerd.

Deel 2 van 3:

Vergelijking van beloningsprogramma`s

1. Solliciteer voor een Airline Miles-kaart als je veel vliegt. Sommige kaarten bieden frequent-fliermijlen met bepaalde luchtvaartmaatschappijen op basis van hoeveel u uitgeeft. Deze kaarten kunnen een uitstekende prijs aanbieden, vooral voor internationale reizen. Maar ze zijn over het algemeen alleen de moeite waard voor mensen die regelmatig reizen.

Sommige kaarten bieden Mile Conversion voor slechts één luchtvaartmaatschappij. Deze kaarten worden meestal ook geleverd met extra voordelen wanneer u met die luchtvaartmaatschappij vliegt, zoals een gratis ingecheckte tas.
Pas op voor frequente flierskaarten die Miles inwisselen op elke luchtvaartmaatschappij. Deze kaarten worden vaak geleverd met beperkingen die upgraden naar zakelijke klasse of eersteklas voor internationale reizen extreem moeilijk.

Titel afbeelding Kies de juiste creditcard Stap 5

2. Neem rekening met uw winkelgewoonten voordat u een puntenkaart kiest. Sommige kaarten bieden punten als beloningen. De meeste van deze kaarten geven je punten bij elke aankoop die je maakt. Maar de puntenkaarten variëren vaak in termen van hoeveel punten u per aankoop krijgt. Die variatie is afhankelijk van factoren zoals de tijd van het jaar, waar u winkelt, en wat u koopt.

Puntenkaarten geven u vaak de keuze om uw punten te verlossen als contant geld, cadeaubonnen voor verschillende bedrijven, of als merchandise. Maak de balans op hoe die punten worden ingewisseld om de juiste kaart voor uw voorkeuren te vinden.

Sommige kaarten plaatsen limieten op het aantal punten dat u op elk moment kunt verdienen. Anderen stellen de vervaldatums op punten in. Zorg ervoor dat u uw punten regelmatig inwisselt als u zich aanmeldt voor een van deze kaarten.

Titel afbeelding Kies de juiste creditcard Stap 6

3. Solliciteer voor een cash-back-kaart als u niet met punten wilt omgaan. Sommige kaarten bieden elke maand geld terug (het beste dat u typisch kunt doen, ongeveer 2% van elke aankoop). Deze kaarten bieden geen andere beloningen dan contant geld, maar als u niet het geduld of de tijd hebt om te gaan met het inwisselen van punten, kunnen cashback-kaarten extreem lucratief zijn.

Creditcardmaatschappijen verdienen alleen geld op cashback-kaarten via late vergoedingen. Daarom komen deze kaarten meestal met bijzonder hoge rentetarieven. U dient u alleen aan te melden voor een kassa`s als u van plan bent om de statementbalans elke maand volledig te betalen.

Titel afbeelding Kies de juiste creditcard Stap 7

4. Bepaal of uw favoriete warenhuizen creditcards aanbieden. Sommige grote warenhuizen bieden onbeveiligde kaarten met verschillende kortingen. Deze kaarten zijn vaak gemakkelijk te krijgen. Maar omdat de kortingen meestal aan de winkel zijn gebonden, moet u alleen een aanvraag indienen als u in die winkel veel winkelt.

Bewaar creditcards vaak met hoge rentetarieven. Als u zich aanmeldt voor één, vermijd u een saldo erop te dragen.

5. Financiert een grote aankoop met een nieuwe kaart. Als u een goede credit score (meer dan ongeveer 700) hebt, kunt u in aanmerking komen voor creditcards met een inleidende nul-renteperiode. Dit betekent dat u de kaart voor een ingestelde tijdsperiode kunt gebruiken tijdens het dragen van een balans en geen interesse te betalen, op voorwaarde dat u het saldo binnen de periode betaalt. Deze periode kan duren tussen één en twee jaar, afhankelijk van de voorwaarden van de kaart.

U kunt bijvoorbeeld de kaart gebruiken om te betalen voor tandheelkundige diensten of een andere grote aankoop. Als u het saldo binnen de nul-renteberiode betaalt, heeft u uw aankooprentelo-vrij effectief gefinancierd.

Als u echter niet in de tijd van uw saldo betaalt of een betaling overslaat, begint u interesse te verdienen en kan zelfs verantwoordelijk zijn voor de opgebouwde rente op uw evenwicht die u tijdens de nul-renteperiode wordt vermeden.

Titel afbeelding Kies de juiste creditcard Stap 8

6. Gebruik een jaarlijkse vergoedingskaart zwaar als u zich aanmeldt voor één. Sommige kaarten worden geleverd met terugkerende jaarlijkse kosten, die kunnen variëren van $ 45 tot bijna $ 100 per jaar. Veel mensen weigeren zich aan te melden voor deze kaarten vanwege het grote aantal vergoedingsvrije kaarten op de markt. Maar deze kaarten worden vaak geleverd met genereuze beloningsprogramma`s. Als u een van deze kaarten uitsluitend (of bijna SO) gebruikt, kunt u vaak de beloningen in overtuigen van de jaarlijkse vergoeding accumuleren.

Omdat het creditcardbedrijf zo concurrerend is, zullen veel bedrijven afzien van de jaarlijkse vergoeding voor het eerste jaar als een stimulans.

Deel 3 van 3:

Een specifieke kaart kiezen

1. Vergelijk aanbiedingen online. Er zijn zoveel verschillende creditcards die de juiste kiezen, overweldigend kan lijken. Maar er zijn ook verschillende websites, zoals creditcards.com, nerdwallet.com en vergelijkingen.COM, dat kan u helpen verschillende kaartaanbiedingen te vergelijken op basis van uw financiën. Moet ook factor in promotionele aanbiedingen die u in de post kunt ontvangen.

Titel afbeelding Kies de juiste creditcard Stap 10

2. Let op de aanmeldingsbonussen. Veel kaartmaatschappijen bieden lucratieve aanmeldingsbonussen, vooral voor mensen met een goed krediet. Een van deze bonussen kan voldoende zijn om negatieve factoren als een hoge jaarlijkse vergoeding of rentevoet te compenseren.

Aanmeldingsbonussen betrekken typisch de bank die u veel extra punten of mijlen krijgt nadat u in de eerste paar maanden van het gebruik van de kaart een bepaald bedrag aan geld uitgeven.

Titel afbeelding Kies de juiste creditcard Stap 11

3. Vermijd onnodige kredietlijnen te openen. Het hebben van meerdere kredietlijnen kan goed zijn voor uw credit score, omdat het uw verhouding van de schulden naar krediet kan verlagen. Maar het hebben van meer kredietlijnen dan u gebruikt, kan uw credit score pijn doen. Dit is vooral waar als u te snel te veel kredietlijnen opent. Hiermee ziet het eruit alsof je snel geld nodig hebt. Meld je niet aan voor meer creditcards dan je absoluut nodig hebt.

Titel afbeelding Kies de juiste creditcard Stap 12

4. Onderzoek Hoe verschillende kaartbedrijven rente berekenen. De meeste kaarten bieden interesse op basis van APR, die staat voor het jaarlijkse percentage. Het verwijst naar het tarief dat uw bank u aan het einde van elke maand opladen op uw openstaande saldo. Maar kaartbedrijven kunnen APR anders berekenen op basis van uw bestedingsgewoonten of andere factoren. Doe zorgvuldig onderzoek om te bepalen welk tarief het beste voor u werkt.

In sommige gevallen is het beter om te weten wat de dagelijkse rentevoet voor een bepaalde kaart is. Hierdoor kan u een beter idee geven van hoeveel uw bank maand-tot-maand zal vragen.

Titel afbeelding Kies de juiste creditcard Stap 13

5. Wees niet haastig. Meld je alleen aan voor een nieuwe creditcard als je zeker weet dat het de juiste is voor jou. Herhaaldelijk openen en sluiten van meerdere kaarten elk jaar kan ernstige schade aan uw credit score veroorzaken. Onthoud altijd dat u uiteindelijk een stabiele kredietgeschiedenis wilt bouwen met alleen zoveel kredietlijnen als u nodig hebt.

Video.

Door deze service te gebruiken, kan sommige informatie worden gedeeld met YouTube.

Deel in het sociale netwerk: