Hoe hypotheekverzekering te voorkomen

Als u typisch een huis koopt met een aanbetaling van minder dan 20 procent van de waarde van het huis of herfinanciering met minder dan 20 procent vermogen, heeft de geldschieter nodig dat u particuliere hypotheekverzekering of PMI, die de geldschieter beschermt in de evenement dat u uw hypotheekbetalingen niet maakt. PMI is duur en zodra u deze begint te betalen, kunt u deze niet annuleren totdat uw leningbalans 80 procent of minder van de waarde van het huis is. Bovendien betekenen wijzigingen in IRS-regels dat u vanaf 2013 niet langer PMI-premies van uw federale belastingen kunt aftrekken. U kunt echter vaak hypotheekverzekering vermijden zolang u een aanbetaling of het eigen vermogen van ten minste 10 procent heeft.

• PMI verzekert de geldschieter, niet jij - hoewel je de premies betaalt. De verzekering beschermt de kredietverstrekker door een gedeeltelijke vergoeding van zijn investeringen te verlenen als u in gebreke blijft met uw lening.
• Meestal vereisen kredietverstrekkers PMI als u een aanbetaling doet die minder dan 20 procent van de waarde van uw huis is, wat betekent dat u de kredietgever vraagt ​​om meer dan 80 procent van de prijs van het huis te financieren.
• Als uw woning bijvoorbeeld $ 250.000 kost en u een aanbetaling van $ 50.000 hebt, is uw aanbetaling 20 procent en geen geldschieters vereist dat u PMI typisch niet nodig hebt. Als u echter alleen een aanbetaling van $ 20.000 kunt betalen, betekent dit dat u de kredietgever vraagt ​​om 92 procent van de aankoopprijs te financieren. In dat geval zouden de meeste geldschieters nodig zijn om PMI te betalen.
• Als u een slechte krediet heeft of anderszins wordt beschouwd als een sterk risico-lener, kunnen geldschieters PMI vereisen, zelfs als u een grotere aanbetaling hebt. Sommige manieren waarop u als een hoog risico beschikt, zijn onder meer een geschiedenis van onvast inkomen of recente foreclosures.

• Lenders vereisen vaak PMI voor high-risk-leners, dus wees op zoek naar items zoals oordelen of rekeningen in collecties, die uw credit score kunnen verlagen en u in een categorie met een hoger risicoverharden.
• Als u negatieve markeringen op uw kredietrapport heeft, raadpleegt u wat u kunt doen om die problemen te verhelpen of deze vermeldingen te laten verwijderen. Mogelijk kunt u met de originele schuldeiser praten en een beter betalingsplan uitwerken om uw score en kredietgeschiedenis in de loop van de tijd te verbeteren.
• Delinquente rekeningen en collecties kunnen een enorm negatief effect hebben op uw credit score. Het opruimen van uw krediet na vroegere moeilijkheden kunnen echter geldschieters laten zien dat u in het verleden fouten is en verantwoordelijkheid neemt voor uw financiën.
• Houd er rekening mee dat eventuele delinquaties of openbare oordelen zeven jaar in uw rapport blijven, hoewel uw credit score de neiging heeft om meer nadruk te leggen op meer recente activiteit. Zelfs als u een collectiesaccount betaalt, blijft de informatie over het account in uw rapport.

• Als u de betaalde hypotheekverzekering kunt krijgen, moet u nog steeds een hogere rentevoet betalen ten opzichte van de lening van de lening - zelfs nadat uw eigen vermogen 20 procent bereikt en u PMI - en de verzekeringsbedrag heeft geannuleerd, is mogelijk geen belasting aftrekbaar.