Hoe het Hypotheek Accelerator Plus-programma te volgen: 15 stappen

De terugbetaling van hypotheken kan een ontmoedigende propositie zijn. Het voorstellen van twintig of dertig jaar betalingen op alles doet veel leners wensen dat er een betere manier was. Gelukkig kun je met hypotheekversnellerprogramma`s sneller je lening betalen zonder een enorme financiële stam op jezelf te plaatsen. In tegenstelling tot plannen die eenvoudig elk jaar een extra betaling aangenomen, betaalt dit plan uw lening uit met behulp van geld dat u al hebt. Na het plan is net zo eenvoudig als de onderstaande stappen.

Stappen

Deel 1 van 3:

Beslissen om een hypotheekacceleration-programma te gebruiken

1. Bepaal of een Hortgage Accelerator-programma u kan helpen. Hypotheekversnellerprogramma`s bestaan zodat kredietnemers hun hypotheken in een kortere periode van tijd kunnen betalen dan hun oorspronkelijk geplande hypotheek. Dit kan u tienduizenden dollars opslaan op rente omdat de betaalde totale rente rechtstreeks is vastgebonden aan hoe lang het u nodig heeft om de lening af te betalen. Dit kan nuttig zijn als u uw hypotheek uit de weg wilt vinden om zich te concentreren op andere financiële doelen of als u eenvoudig geld wilt besparen op de lange termijn.

Stel je bijvoorbeeld voor dat je een lening van 30 jaar hebt, $ 100.000 lening die 6 procent interesse oplaadt. Met een maandelijkse betaling van $ 600 zal uw lening in 30 jaar volledig worden betaald en u hebt meer dan $ 115.000 in interesse betaald. Als u slechts $ 100 per maand betaald, $ 700, zou u uw lening in 21 jaar betalen en minder dan $ 76.000 in interesse betalen. Dit is een besparingen van $ 39.000 in interesse, ook al betaalde u dezelfde hoeveelheid opdrachtgever.

Titel afbeelding Volg het hypotheekversneller plus Programma Stap 2

2. Kies een programmatype van een hypotheekversnelling. Er zijn eigenlijk twee soorten hypotheekversnellingsplannen. Men versnelt eenvoudig uw betalingen door uw 12-jarige maandelijkse betalingen voor 26 Bi-Wekelijkse betalingen in te schakelen (voor de helft van uw reguliere maandelijkse betalingsbedrag). Dit betaalt uw hypotheek sneller (tot ongeveer 22 jaar vanaf 30), maar is in wezen hetzelfde als het schrijven van een extra maandelijkse controle aan het einde van het jaar en kan meer in uw maandelijks inkomen knippen. Het andere type, het type dat in dit artikel wordt besproken, omvat het verplaatsen van uw uitgaven in een Home Equity Line of Credit (HELOC) en creditcard, zodat u uw bestaande inkomen kunt gebruiken om uw lening-opdrachtgever te betalen.

Titel afbeelding Volg het hypotheekversnellingsbak plus programma Stap 3

3. Betaal nooit voor een hypotheekversnellerprogramma. Er zijn veel plannen en programma`s die er zijn opgeladen voor het regelen van dit type hypotheekacceleratie. In sommige gevallen kan dit erg duur zijn. Weet dat u uw eigen hypotheekversnellingsplan kunt plannen en budden zonder te betalen voor deze oplichting.

Een van deze plannen kan bijvoorbeeld een eerste $ 300-vergoeding en vervolgens $ 65 per jaar kosten voor het leven van uw lening. Deze kosten zijn niet nodig, zoals u betaalt voor iets dat u zelf kunt doen.

Titel afbeelding Volg het hypotheekversnellingsbak Plus-programma Stap 4

4. Bepaal of acceleratie uw beste optie is. Hypotheekversnelling zal de hoeveelheid geld die u elke maand kunt doorbrengen, onveranderlijk vermindert. Hoewel dit u zal helpen sneller uit de schulden te komen, kan dit interfereren met uw andere financiële doelen. Als u zich ook in een ander type schuld bevindt, zoals creditcardschuld, moet het betalen van dat uw prioriteit moet zijn voordat u een hypotheekversnellingsplan aanneemt. Afwisselend, hebt u mogelijk een groot besparingsdoel, zoals opslaan voor het opleiding van uw kind. Overweeg uw prioriteiten alvorens te beslissen over dit type plan.

Deel 2 van 3:

Het uitvoeren van het programma

1. Vind je positieve cashflow. Dit is de belangrijkste stap. Neem al uw maandelijkse rekeningen inclusief uw hypotheek, creditcards, hulpprogramma`s, lidmaatschappen, gas, winkelgeld, boodschappen geld, enz. enz. en voeg ze allemaal bij elkaar toe. Neem uw maandelijkse looncheque en trek de totale maandelijkse uitgaven ervan af. Wat je nog hebt overgebleven is jouw bedrag aan maandelijkse positieve cashflow. Hoe positievere cashflow je hebt, hoe meer interesse je zult bewaren, en hoe sneller je je hypotheek zult uitbetalen.

In ons voorbeeld hebben we een hypotheek van $ 200.000 en maken we $ 5.000 per maand. Onze maandelijkse hypotheekbetaling is $ 1.000. Aanvullende betalingen en uitgaven, zoals hulpprogramma`s, autobetalingen en voedsel, kosten nog eens $ 2.000 per maand. Dit betekent dat we elke maand een totaal van $ 3.000 in uitgaven hebben. Dus onze positieve cashflow is $ 5.000 maandelijks inkomen minus $ 3.000 in maandelijkse kosten, of $ 2.000.
Dit plan werkt niet als u geen positieve maandelijkse kasstromen hebt.

Titel afbeelding Volg het hypotheekversnellingsbak plus programma Stap 6

2. Stort uw salaris in uw hypotheek. Ja, je leest het correct. Laten we zeggen dat u uw salaris van $ 5.000 op 1 januari betaalt. Neem die volledige $ 5.000 en stort het in uw hypotheek. Als je het niet al wist, is interesse dagelijks op je hypotheek in de Verenigde Staten. Stort de volledige $ 5.000 in uw hypotheek en uw nieuwe balans (in ons voorbeeld) zal $ 195.000 zijn. Voor de hele maand zal de rente opkomen op basis van een saldo van $ 195.000 in plaats van $ 200.000. Je bespaart al geld!Wacht, hoe betalen we onze rekeningen?

Titel afbeelding Volg het Mortgage Accelerator Plus-programma Stap 7

3. Krijg een goede creditcard. Creditcards kunnen de dood van u zijn, maar, indien correct gebruikt, kunnen ze een hoeksteen van dit hele systeem zijn. Het enige dat creditcards goed doen, is dat ze je zullen geven "vrij" geld voor maximaal 45 dagen. Als u een saldo van $ 100 hebt en dat u het elke maand betaalt, zal u geen interesse opbouwen. We gaan zoveel mogelijk rekeningen betalen op onze creditcard.Hulpprogramma`s, gas, winkelen, tickets voor de films...alles.

Dit betekent dat u uw volledige $ 2.000 in extra maandelijkse uitgaven op de creditcard kunt plaatsen.

Krijg een creditcard die goede airline Miles of Cash-Back Points brengt. Je stopt grote saldi, maar je betaalt ze elke maand volledig. Dit zal u helpen genieten van extra voordelen zonder extra kosten.

Titel afbeelding Volg het hypotheekversneller Plus-programma Stap 8

4. Krijg een home equity line of credit. De andere hoeksteen achter het systeem is de home equity line of credit, aka a heloc. Het HELOC is een nuttig type hypotheek dat u die handelingen als een creditcard kunt krijgen die uw huis als onderpand gebruiken. Krijg altijd altijd een heloc met een nulbalans. U zult het HELOC gebruiken om de creditcardsaldo van $ 2.000 elke maand volledig te betalen en u zult ook het HELOC gebruiken om uw hypotheekbetaling te betalen (laten we zeggen dat uw hypotheekbetaling $ 1.000 is).

Als een geldschieter zegt dat je een gelijkspel moet nemen bij het sluiten, zijn ze verkeerd. Ze zeggen alleen dat omdat de meeste leningofficieren alleen worden betaald op basis van de draw-hoeveelheid en niet het saldo van het helloc. Ga door totdat je er een vindt die geen gelijkspel nodig heeft bij het sluiten.

Zoek een heloc met een bankpas. Sommige van de grotere banken bieden een debetkaart in plaats van helloc-cheques. Het zal gemakkelijker zijn om uw creditcard en uw hypotheek te betalen met behulp van deze debetkaart die aan uw heloc is gebonden. Sommige van de belangrijkste banken zijn Wells Fargo en Citimortgage.

Terwijl Directe kredietverstrekkers, zoals grote commerciële banken, goede deals hebben, overweeg dan ook naar het opzoeken van hypotheekmakelaars. Hypotheekmakelaars kunnen u citaten geven van een bosverschillende geldschieters, zodat u kunt vergelijken.

Titel afbeelding Volg het Mortgage Accelerator Plus-programma Stap 9

5. Kijk naar je huidige saldi. Overweeg de huidige saldi van uw hypotheek, heloc en creditcard. Dit zal u helpen begrijpen hoe u geld bespaart met het hypotheekversnellerprogramma. Om het voorbeeld te hercap:

Je legt je volledige salaris van $ 5.000 in je hypotheek van $ 200.000.

Uw nieuwe hypotheekaldo is nu $ 195.000.

Je hebt al je $ 2.000 maandelijks geplaatst "uitgaven" op een creditcard.

U hebt een hypotheekbetaling van $ 1.000 voor een totaal van $ 3.000 / maand in betalingen.

U gebruikt uw heloc om de creditcardrekening en de hypotheekbetaling te betalen.

Uw nieuwe totale hypotheekaldi zijn:

1e retentierecht van $ 195.000

2e Lien Heloc van $ 3.000

Totaal = $ 198.000

Titel afbeelding Volg het Hypotheekversnellingsbak Plus-programma Stap 10

6. Betaal het heloc. In februari haalt u uw salaris opnieuw, maar zet deze keer uw positieve kasstromen volledig in uw heloc. Dit houdt het saldo van uw 1e hypotheek op $ 195.000 die u al interesseert. Met ons saldo van $ 3.000 in het heloc en onze positieve cashflow van $ 2.000, wordt de heloc terugbetaald aan $ 0 in, technisch, een maand en de helft. Realistisch gezien zal dit echter twee maanden betalingen ($ 2.000 in maand 1 en $ 1.000 in maand 2).

Specifiek zijn uw betalingen voor de maand februari (van uw Paycheck van $ 5.000) als volgt: $ 1.000 reguliere hypotheekbetaling, $ 2.000 in normale uitgaven, en $ 2.000 resterende positieve cashflow in de richting van het afbetalen van het helloc.

In maart zou u de reguliere hypotheekbetaling van $ 1.000 betalen, uw standaard $ 2.000 maandelijkse kosten betalen, eindigden met het betalen van het helloc met $ 1.000 en heeft dan nog een extra $ 1.000 in positieve cashflow over.

Titel afbeelding Volg het hypotheekversnellingsbak Plus-programma Stap 11

7. Herhaal naar wens. Met uw HELOC-uitgifte kunt u doorgaan met het proces van het plaatsen van uw salaris in uw hypotheek (dat wil zeggen het proces dat u net hebt voltooid) opnieuw starten. Zet uw volledige salaris opnieuw in de hypotheek en herhaal het proces vanaf daar. Telkens wanneer u het doet, verlagen u uw leningprincipal sneller en versnelt u uw terugbetaling.

Om dit te doen, kunt u uw heloc open houden, zelfs nadat het is betaald. Op deze manier functioneert uw hellocfuncties meestal als een creditcard, zodat u indien nodig geld kunt afsluiten (tot een bepaalde limiet, natuurlijk).

In theorie kun je maar liefst 80 tot 90 procent van je eigen vermogen van je HELOC lenen. Dat wil zeggen, stel je voor dat voor de voorbeeld $ 200.000 hypotheek, je een volledige huiswaarde hebt van $ 250.000, wat betekent dat je oorspronkelijk een aanbetaling hebt gedaan voor $ 50.000. Als je nog niet in je hypotheek hebt betaald, is dit $ 50.000 jouw eigen vermogen in het huis. Daarom zou je 80 tot 90 procent van die waarde op je heloc kunnen lenen, of ongeveer $ 40.000 tot $ 45.000.

Zorg ervoor dat u het proces niet herhaalt totdat uw heloc volledig is afbetaald uit de vorige cyclus.

Deel 3 van 3:

Overweegt andere opties

1. Denk aan om gewoon op schema te blijven. Zoals eerder vermeld, zijn er enkele voordelen om eenvoudig op het goede spoor te blijven met uw hypotheekbetalingen. Hoewel je nog steeds het volledige bedrag aan interesse betaalt en voor de volledige duur van je lening, kun je andere financiële doelen gemakkelijker ontmoeten. In plaats van uw hypotheek te versnellen, kunt u uw positieve kasstromen gebruiken om andere schulden af te betalen, investeren in het onderwijs van uw kind of besparen voor pensioen. Denk na over uw doelen en beslis of een versnelde hypotheekplan het beste voor u is.

Titel afbeelding Volg het hypotheekversnellingsbak plus programma Stap 13

2. Meer elke maand betalen. In plaats van een extreem programma op te nemen, betaalt u eenvoudig meer elke maand op uw hypotheek. Dit nummer kan zijn waar je je op je gemak voelt. Zelfs een extra $ 50 per maand kan een drastisch effect hebben op de lengte van uw lening en uw totale betaalde rente. Snoeien andere uitgaven in uw leven, zoals delen van uw tv of mobiele telefoons, om dit geld vrij te maken.

Zorg ervoor dat u de extra betaling markeert als "Toepassen op principe" of het kan gewoon worden toegepast op uw interesse.

Om uzelf op het goede spoor te houden, overweeg dan om het instellen van automatische facturering van uw betaalrekening in te stellen. Deze functie wordt automatisch het bedrag van uw betaling afgetrokken (uw hypotheekrekening plus wat u ook kiest om daar bovenop te betalen) van uw betaalrekening. Dit zorgt ervoor dat je op het goede spoor blijft, zelfs als dingen binnen enkele maanden strak zijn.

Titel afbeelding Volg het hypotheekversnellingsbak plus programma Stap 14

3. Herfinanciering voor een kortere lening. Als je echt serieus bent om je lening sneller te betalen en een positieve cashflow te laten branden, kun je je lening herfinancieren aan een kortere lening met de bank. U kunt bijvoorbeeld uw 30-jarige lening verkorten tot een vijftien, tien of zelfs vijfjarige lening. Natuurlijk zullen de kortere de lening, hoe hoger uw maandelijkse betalingen. Aan de andere kant zal een kortere lening je ook minder interesse in rekening brengen. Praat met een leningvertegenwoordiger op uw hypotheekverstrekker om meer te weten te komen over uw opties.

Herfinanciering van uw lening kan nieuwe originatiekosten en sluitkosten oplopen.

Bovendien zullen uw lagere rentebetalingen waarschijnlijk betekenen dat u elk jaar niet zoveel hypotheekrente kunt aftrekken van uw inkomstenbelastingen.

Titel afbeelding Volg het Hypotheekversnellingsbak Plus-programma Stap 15

4. Betaal in forfaitaire bedragen als en wanneer u ze ontvangt. Een andere optie, die in overeenstemming is met elk type aflossingsplan, wordt eenvoudigweg een forfaitaire uitbetaling ingediend die u in het betalen van uw lening betaalt. Dit betekent dat u betalingen opneemt die u overschrijdt boven uw reguliere inkomen en deze rechtstreeks in uw hypotheek plaatsen. Bijvoorbeeld, in plaats van uw belastingteruggave op vakantie te brengen, betaalt u dat geld rechtstreeks in uw hypotheek. Dit is begrijpelijk onaangenaam voor de meeste mensen, maar zorgt ervoor dat uw hypotheek in een kortere tijdsperiode wordt afbetaald.

Tips

Doe je onderzoek voordat je financiële producten hebt gekozen. HELOCS in het bijzonder kan zeer ingewikkeld zijn.

Praat met een professional. Er zijn gecertificeerde hypotheekacceleratiespecialisten die u op de juiste manier kunnen tonen en de verkeerde manier van doen. Er zijn meerdere bronnen die er zijn en ze zullen de voordelen en nadelen van allemaal vertellen.

Deel in het sociale netwerk:

Hoe het hypotheek accelerator plus-programma te volgen

Stappen

Tips