Hoe iemand toe te voegen aan uw hypotheek: 12 stappen (met afbeeldingen)

Veel mensen willen iemand toevoegen aan hun hypotheek met een grote levensverandering, meestal huwelijk. Als u en uw partner (of partner, ouder, kind of vriend) samen leven en de rest van uw uitgaven delen, waarom zou u dan niet de wettelijke en financiële verantwoordelijkheden van huiseigenschap samenhouden? Helaas zal je geldschieter het je waarschijnlijk niet gemakkelijk maken om dit te doen. Bovendien is het misschien niet in je belangen. Als u besluit om dit pad naar beneden te gaan, moet u ervoor zorgen dat u gewapend bent met de juiste informatie.

Stappen

Deel 1 van 3:

Begrijpen hoe het werkt

1. Neem contact op met uw geldschieter. Er is geen schade aan het stellen van uw bank of hypotheekbedrijf als u eenvoudig een persoon aan uw hypotheek kunt toevoegen. Wees voorbereid op hen om echter nee-in feite te zeggen, dit zal in de meeste gevallen hun antwoord zijn. In plaats daarvan zullen ze waarschijnlijk je huis herfinancieren, in feite een geheel nieuwe hypotheek.

Het toevoegen van een persoon aan uw hypotheek zonder herfinanciering kan alleen werken als de hypotheek veronderstelbaar is. Federal Housing Administration (FHA) Leningen hebben de neiging eventueel te zijn, maar andere typen zijn mogelijk niet.

Titel afbeelding Voeg iemand toe aan je hypotheek Stap 2

2. Winkelen. Omdat je hoe dan ook een nieuwe hypotheek krijgt, voel je dan niet verplicht om bij je geldschieter te blijven. Lees hier over het vergelijken van hypotheekprogramma`s hier.

Titel afbeelding Voeg iemand toe aan je hypotheek Stap 3

3. Vul een uniforme residentiële leningtoepassing in terwijl u op zoek bent naar een geldschieter. U wordt gevraagd om uw volledige namen en sofinummers samen met de bedragen van inkomsten die u ontvangt en schulden u verschuldigd bent. Beide moeten ook originelen van verschillende documenten indienen, inclusief het volgende:

Betaal stubs

bankafschriften

Uw twee meest recente belastingaangiften

Titel afbeelding Voeg iemand toe aan je hypotheek Stap 4

4. Werk met je geldschieter terwijl ze de nieuwe lening verwerken. Hypotheekverwaarderingen duurt meestal tot een paar weken. Als uw geldschieter meer informatie of documenten van u aanvraagt, reageert u tijdig om het proces mee te helpen.

Titel afbeelding Voeg iemand toe aan je hypotheek Stap 5

5. Teken uw documenten en betaal de sluitingskosten. U hebt deze persoon nu toegevoegd aan uw hypotheek. Voordat u echter doet, denk dan aan uw persoonlijke situatie in relatie tot de andere opties die er zijn.

Deel 2 van 3:

Evaluatie van uw financiën

1. Heb een gesprek met de andere persoon. Als u overweegt iemand aan uw hypotheek toe te voegen, heeft u waarschijnlijk een idee van zijn financiële geschiedenis. Een vaag idee van zijn geschiedenis is hier echter niet genoeg. Exacte nummers krijgen Waar van toepassing, zorg er dan voor dat u de details van het volgende kent:

Inkomen
Schuld, inclusief van studieleningen
Kredietwaardigheid
Of hij de afgelopen zeven jaar faillissement of faillissement heeft verklaard

Titel afbeelding Voeg iemand toe aan uw hypotheek Stap 7

2. Denk na over hoe de financiën van de andere persoon uw kansen zullen beïnvloeden. Als je in de eerste plaats een hypotheek kreeg, is het omdat je geldschieter geloofde dat je het inkomen had om het huis en een geschiedenis te betalen die je kredietwaardig maakte. Als u iemand aan uw hypotheek wilt toevoegen, neemt de geldschieter al uw inkomens, kredietscores, enz. rekening. Tijdens het toevoegen van het inkomen van een tweede persoon kan helpen, andere factoren kunnen ertoe werken.

Stel je bijvoorbeeld voor dat je uitstekende krediet hebt (iets boven de 750). Dit hielp je in aanmerking te komen voor gunstige voorwaarden, inclusief een lagere rente, op je oorspronkelijke hypotheek.

Stel je nu voor dat de andere persoon een slechte krediet heeft - een score van tussen 600-649.

Misschien denk je dat de Bank of Mortgage Company deze twee scores met elkaar is gemiddeld, die je ergens in het Good to Fair Range landt. Je zou waarschijnlijk nog steeds een fatsoenlijk aanbod kunnen krijgen met een score als deze.

Helaas is dit niet wat ze zullen doen. In plaats daarvan zullen ze alleen de lagere score overwegen.

U kunt niet alleen het onwaarschijnlijk dat u een aanbod met gunstige termen in dit scenario ontvangt, maar u mag helemaal geen hypotheek krijgen.

Titel afbeelding Voeg iemand toe aan je hypotheek Stap 8

3. Kijk naar rentetarieven. Heb rentetarieven drastisch gevallen, omdat je je oorspronkelijke lening hebt? Omgekeerd, zijn ze toegenomen? Dit is nog een factor om te overwegen bij het denken over herfinanciering.

Lagere rentetarieven kunnen gunstiger betekenen, zoveel mensen ervoor kiezen om te herfinancieren onder deze economische omstandigheden.

Hogere rentetarieven kunnen minder gunstige termen betekenen, dus denk goed na voordat u besluit in dit klimaat te herfinancieren.

Titel afbeelding Voeg iemand toe aan uw hypotheek Stap 9

4. Wees voorbereid om opnieuw wat kosten te betalen. Onthoud alle slotkosten en andere kosten die u moest betalen wanneer u voor het eerst een hypotheek hebt bevestigd? U moet deze uitgaven opnieuw dekken als u besluit te herfinancieren.

Sluitingskosten voor herfinanciering kunnen erg duur zijn - overal tussen drie en zes procent van het resterende principe op uw lening.

Dit betekent dat, als u een uitstekend evenwicht hebt van $ 150.000 aan uw hypotheek, SLUITENDKOSTEN ALLEEN TE SLUITENDKOSTEN ZIJN TUSSEN $ 4.500 EN $ 9.000.

Mogelijk kunt u een korting krijgen op sommige kosten als u de oorspronkelijke enquête en het titelbeleid van de oorspronkelijke eigenaar met u hebt. Dit werkt alleen als er geen grote wijzigingen in de accommodatie zijn geweest sinds het kopen.

Deel 3 van 3:

Overweegt andere opties

1. Denk aan het toevoegen van deze persoon aan de akte van het huis. Als u uw partner, ouder of kind wilt hebben om een belang in het huis te hebben (als het gaat om het erven, bijvoorbeeld) maar niet door het gedoe van herfinanciering gaan, overweeg dan deze persoon aan de akte van het huis toe te voegen. Hij zal niet zijn legaal aansprakelijk voor de hypotheek op dezelfde manier, maar hij zal een van de eigenaren van het huis zijn (zodra de bank wordt betaald). Houd er rekening mee dat dit proces duur kan zijn.

Titel afbeelding Voeg iemand toe aan je hypotheek Stap 11

2. Overweeg een particuliere overeenkomst te maken. Er zijn veel redenen, zowel praktisch als emotioneel, waarom zou je iemand willen toevoegen aan je hypotheek. Maar soms is het niet nodig. Misschien vind je het gemakkelijker om de persoon te hebben die je elke maand in beweegt, als huurder een verhuurder zou zijn, of een gezamenlijke bankrekening opzetten waaraan elke persoon bijdraagt en alleen wordt gebruikt voor hypotheekbetalingen.

Deze onofficiële set-up werkt het beste als je een getrouwd stel bent. Als je zou sterven, zou je geldschieter wettelijk verplicht zijn om je echtgenoot de hypotheek over te nemen.

Titel afbeelding Voeg iemand toe aan uw hypotheek Stap 12

3. Praat met een advocaat. Het is belangrijk om te plannen voor onvoorziene voorvallen met iemand op uw hypotheek, maar het is nog belangrijker zonder. Niemand wil erover nadenken, maar de dood, echtscheiding en andere onvoorziene gebeurtenissen gebeuren. Overweeg een juridisch bindend document dat de volgende vragen beantwoordt:

Hoe worden kosten verdeeld? Je draagt allebei bij aan de hypotheek, maar je maakt waarschijnlijk niet hetzelfde geld. Hoeveel moet elke persoon bijdragen? Hoe verandert deze verandering als een van jullie je baan verliest of failliet gaat?

Wat gebeurt er met het huis als je uiteengaat? Zult u het verkopen, of zal een van jullie daar blijven? Als de eerste, hoe gaat het met de verkoop verdeeld? Als de laatste, die verantwoordelijk is voor de kosten?

Wat zal er gebeuren als een van jullie sterft? Als u ongehuwd bent en / of geen naam van uw echtgenoot of partner op de hypotheek of de akte hebt, gaat het huis mogelijk niet automatisch naar hem toe. Als dit is wat u wilt, praat dan met een advocaat om ervoor te zorgen dat de benodigde documenten aanwezig zijn.

Deel in het sociale netwerk: