3 manieren om een huis te kopen met slecht krediet

Wanneer u een huis wilt kopen, helpt het om een goed krediet te hebben. U zult meer leningopties hebben, komt in aanmerking voor lagere rentetarieven en eindigen met een minder dure hypotheek. Als uw credit score echter minder is dan stellar zijn er nog steeds opties. Het vereist alleen maar een kleine creativiteit, geduld, alternatieve verkooppunten voor leningen, en meestal een beetje extra geld. Houd echter ook in gedachten dat het raadplegen van een expert zoals een makelaar en / of een advocaat u veel geld en tijd op de lange termijn kan besparen.

Stappen

Methode 1 van 3:

Op zoek naar overheidsprogramma`s

1. Aanvragen voor een Federal Housing Administration (FHA) -lening. FHA-leningen zijn verzekerd door de Federal Housing Administration. Ze zijn een populaire optie voor mensen met slechte kredietcores, omdat de kwalificaties de neiging hebben om meer ontspannen te zijn.

Uw credit score moet 580 of hoger zijn om in aanmerking te komen voor een dalen van 3.5%. Als uw score tussen 500 en 579 is, is uw aanbetaling 10%.
Als uw credit score lager is dan 500, bent u waarschijnlijk niet in aanmerking. Als u echter niet-traditionele kredietgeschiedenis of onvoldoende krediet heeft, kunt u echter nog steeds in aanmerking komen voor een lening.

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 2

2. Kijk in het departement van de leningprogramma van Veteran`s Affairs. Als u een veteraan in de VS bent, kunt u in aanmerking komen voor een lening door het departement Veteran`s Affairs.

VA-leningen worden over het algemeen geleverd door privéverstrekkers, maar een deel van de lening wordt verstrekt door de VA. Dit betekent dat de geldschieter u gunstiger voorwaarden biedt.

Om in aanmerking te komen, moet u aanwijzingen geven dat u in het leger diende, zoals een DD-214 die niets minder weerspiegelt dan een eervolle ontlading. Het bedrag van uw lening, en uw subsidiabiliteit, hangt af van de lengte van uw service en uw service-commitment.

Merk op dat u mogelijk in aanmerking komt als u een minimum van zes jaar in de reserves en / of nationale bewakers diende.

VA-leningen hebben geen nauwkeurige minimumcredit score-normen.

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 3

3. Kijk naar het Amerikaanse ministerie van Landbouw (USDA) LENING-programma. Dit programma biedt stimulans voor mensen om zich te vestigen in minder ontwikkelde delen van het land, dus als je in een landelijk gebied woont, is het misschien een goede optie voor jou.

Gebruik de USDA-website om uw adres- en postcode op te zoeken. Dit zal je vertellen of je in een goedgekeurd gebied woont.

Het huis dat u koopt, moet zich in een in aanmerking komende plattelands- of voorstedelijk gebied bevinden (in het algemeen jonger dan 20.000 inwoners), zoals gedefinieerd door de USDA. U kunt het adres op de USDA-website opzoeken om te zien of deze in aanmerking komt of niet.

Hoewel er geen minimum precieze credit score is, zijn er bepaalde inkomenseisen afhankelijk van het aantal mensen in uw huishouden en waar uw huis zich bevindt. Daarnaast gaan veel USDA-leningen naar mensen met een credit score die althans in het eerlijke bereik van 630-689 is.

Als je niet in een landelijk gebied bent en een vergelijkbaar leningprogramma wilt, heeft het Amerikaanse ministerie van Housing en Urban Development een staat-by-state-lijst van programma`s op de website, en je kunt deze lijst scannen om specifieke hulpprogramma`s te vinden jouw omgeving. U vindt hier de lijst: HTTPS: // hud.gov / staten.

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 4

4. Wees bewust van de nadelen. Overheidsprogramma`s kunnen u helpen een huis te financieren, ondanks een lagere credit score, maar er zijn bepaalde nadelen waarvan u op de hoogte moet zijn van vóór het vastleggen.

Leningen kunnen extra kosten dragen. Lees al het papierwerk zorgvuldig en, als u niets begrijpt, raadpleegt u een juridische professional. FHA vereist bijvoorbeeld een upfront-hypotheekverzekeringspremie van 1.75% van het geleende bedrag en ook een hogere jaarlijkse premie op basis van een verscheidenheid aan factoren. USDA Loans hebben 1% Premium en een verscheidenheid aan toegevoegde kosten.

Dergelijke leningen zijn ook beter aangevraagd als uw slechte krediet te wijten is aan een eenmalige kwestie, zoals het verlies van een baan of medische rekeningen. Als je eeuwigdurende problemen hebt met geld en betaling, is het gemakkelijk om binnen je hoofd te komen. Misschien wilt u een paar jaar het eigendom van het huis heroverwegen.

Methode 2 van 3:

Uw credit score verbeteren

1. Ken uw credit score. Veel mensen zijn zich niet bewust van wat hun credit score is. Het kennen van jou is de eerste stap om een slechte score te verbeteren. In het jaar leidend tot het maken van een thuisaankoop, moet u werken aan het vergroten van uw credit score zo veel als u kunt.

Credit scores worden gescoord op een schaal van 300-850. Alles meer dan 720 wordt beschouwd als een goed krediet. Scores tussen 700 en 620 worden beschouwd als middelmatig. Alles onder de 620 zou u een kredietrisico maken.
Als u zelf uw credit score gaat controleren, zorg er dan voor dat u een kopie van uw FICO-score krijgt, met name. Dit is de score die wordt gebruikt voor hypotheekverlening.
Met veel banken en creditcardbedrijven kunt u uw FICO-credit score gratis op hun website controleren. Sommige kunnen het zelfs bevatten met uw maandelijkse verklaring.
U kunt uw credit score ook gratis controleren door websites zoals Credit Karma te raadplegen. Mogelijk kunt u uw credit score gratis controleren en meldingen ontvangen over wijzigingen op uw tegoed door gratis websites te raadplegen, zoals Credit Karma. Credit Karma gebruikt echter de Vantage-score, die meer dan 100 punten af zou kunnen zijn van uw FICO-score.
U kunt ook een kopie van uw kredietrapport bestellen bij Equifax, TransUnion en Experian. Dit geeft u een verscheidenheid aan documenten om over te kijken en u helpt om fouten te vangen die rapportage nodig hebben.
Als u uw credit score kunt zien, kunt u alle schulden beheren en een budget maken om al uw betalingen up-to-date te krijgen.

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 6

2. Controleer uw financiële geschiedenis voor credit score rode vlaggen. Het zijn niet alleen de ruwe cijfers die van invloed zijn op wat voor soort thuiskomt u in aanmerking komt om te kopen. Het is de reden achter die cijfers. Als een van de volgende kredietrode vlaggen deel uitmaken van uw financiële geschiedenis, moet u mogelijk wachten om een lening aan te vragen. U moet ook voorbereid zijn om de factoren uit te leggen die deze situaties hebben veroorzaakt aan een kredietgever.

Late betalingen op studieleningen weerspiegelen slecht op uw aanvraag voor conventionele leningen, evenals FHA-leningen. Als je in de afgelopen 12 maanden te laat bent geweest, wees dan voorbereid om de situatie uit te leggen.

Een geschiedenis van delinquente betalingen kan van invloed zijn op uw credit score, die u kan diskwalificeren of de potentiële rente op een lening kan verhogen.

Elke foreclosures of faillissement kunnen uw credit score ernstig beïnvloeden. Bovendien moet u mogelijk een bepaalde periode wachten voordat u een andere lening kunt aanvragen. Dit kan overal zijn vanaf 2-7 jaar gebaseerd op de omstandigheden. Praat met een geldschieter om te zien wat uw opties zijn.

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 7

3. Schuld elimineren. Wanneer geldverstrekkers uw credit score onderzoeken, besteden ze goed op uw schuldenratio. Idealiter zou dit minder dan 43% moeten zijn, en dit omvat potentiële hypotheekbetalingen. Het elimineren van bestaande schulden is belangrijk om uw credit score te verbeteren, en uw kans bij het kopen van uw eigen huis.

Kijk naar al uw creditcardschulden en studieleningen. Probeer een deuk te maken in deze betalingen, zelfs als het betekent opofferen in andere delen van uw budget. Hoe meer schulden u kunt elimineren voordat u een lening aanvraagt, hoe beter.

Het verwijderen van creditcardschulden is een manier om uw credit score in hoofdzaak te verbeteren.

Veel gereedschappen zijn online beschikbaar, zoals het gereedschap READYFORSZO, dat kan u helpen uw schuld te beheren en de totale schuldniveaus naar beneden te brengen.

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 8

4. Leg uw financiële geschiedenis uit. Lenders begrijpen verzachtende omstandigheden kunnen uw financiële situatie beïnvloeden of dat soms slecht krediet is van een resultaat van een eenmalige kwestie die u voorbij bent gegaan. Bij het aanvragen van een lening, wees dan bereid om slechte markeringen op uw credit score uit te leggen.

Krijg zoveel mogelijk ondersteunend documentatie als u nodig hebt, zoals medische rapporten, betaal stubs, brieven van bazen en bankafschriften. Dit kan delinquente betalingen verklaren of een zware hoeveelheid schulden uitbrengt.

Wanneer u met een kredietgever spreekt, geef ze dan het volledige verhaal. Vraag het upfront over eventuele zorgen die ze mogelijk hebben over uw geschiedenis en wees voorbereid om specificaties te geven over wat ertoe leidde tot uw huidige credit score.

Methode 3 van 3:

Alternatieve opties proberen

1. Overweeg om te huren om te bezitten. Als u een slechte credit score heeft waardoor de geldschieters op hun hoede zijn om met u om te gaan, kan Huur een goed plan b zijn. Deze optie heeft echter een goede deal meer geduld, omdat het een tijdje kan maken om verbinding te maken met de juiste professionals.

In de meeste gevallen zijn huur-en-eigen contracten tussen de koper en verkoper zonder het gebruik van een leningsinstelling. Dit maakt dergelijke transacties riskanter dan alleen het kopen van het huis. Het is een goed idee om een advocaat te krijgen om het contract te bekijken totdat het huis juridisch van jou is.
Een ideale agent moet de lokale markt goed kennen en in staat zijn om mogelijke valkuilen te navigeren. Kies een agent met veel ervaring in een specifiek gebied en een goede reputatie.
Voordat je iets ondertekent, oefen de due diligence. Dat wil zeggen, een uitgebreide beoordeling van het huis en uw contract met de eigenaar. Laat het huis onderzocht op potentiële problemen om te verzekeren dat de huiseigenaar niet probeert een probleem onroerend goed op u af te schudt en een contract heeft dat u heeft gecontroleerd door een derde partij.
Het belangrijkste nadeel om te huren is dat het proces op de lange termijn duurder is. Een andere CON is dat, vaak, contractspecificaties zijn fuzzy en extra rentetarieven, vergoedingen en betalingen betekenen dat veel zouden-eigenaren beu worden en het huis opgeven. Werk met eigenaren en makelaars die u vertrouwt als u deze route gaat.

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 10

2. Overweeg de financiering van de eigenaar. Eigenaar Financiering is de financiering van een onroerend goed aankoop direct via de persoon of entiteit die het verkoopt. Het is een mogelijk alternatief als u geen financiering kunt krijgen via een conventionele hypotheekverstrekker en de eigenaar van het huis is open voor het financieren van het voor u (waarschijnlijk als ze problemen hebben).

Om hun eigen belangen te beschermen, kan de verkoper mogelijk een hogere aanbetaling vereisen dan een hypotheekgever zou (20% hoger niet ongewoon).

Vraag een advocaat om zorgvuldig over het contract voor u te kijken. In sommige gevallen kunt u uw aanbetaling verliezen als de verkoper hun hypotheek niet betaalt en het huis verliest. Uw contract moet aangeven dat de verkoper hun hypotheek en eventuele peilen moet betalen om u te beschermen wanneer u het huis koopt.

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 11

3. Kijk in subprime-lening. Subprime-leningen kreeg een slechte reputatie tijdens de huisvestingscrisis, maar met verantwoorde financiële planning kunnen ze mogelijk een goed alternatief zijn als uw krediet betekent dat u zich niet in aanmerking komt voor een conventionele lening. Je moet echter heel voorzichtig zijn met deze optie. Tenzij u momenteel financieel beveiligd bent, wilt u misschien andere alternatieve routes proberen voordat u de subprime-optie op zoek bent.

Subprime-leningen hebben hogere rente en vergoedingen dan conventionele leningen, dus plan dienovereenkomstig. U mag de lening vaak niet vroeg betalen en interesseert een tijdstip naar het einde van een hypotheek. Mensen eindigen vaak in een situatie waarin ze plotseling hun lening niet kunnen afwerpen als gevolg van toegenomen rente en vergoedingen, wat leidt tot foreclosures.

Subprime-huizen laten echter mensen in staat om huizen te kopen die anders niet in aanmerking zouden komen voor thuisbezit. Als uw slechte krediet het gevolg is van verzachtende omstandigheden - zoals een onverwachte ontslag of een medische noodsituatie - en bevindt u zich nu in een financiële situatie die duurzaam is op lange termijn en u weet dat u de activa in de toekomst betaalt, Deze route kan voor u werken. Onderteken echter nooit papierwerk dat u niet begrijpt. Je moet altijd een derde partij over contracten laten zien, maar dit is extra belangrijk bij het ondertekenen van een subprime-lening.

Titel afbeelding Koop een huis met slecht krediet Stap 12

4. Koop een fixer-bovenkant. Kredietscores beïnvloeden hoeveel we in leningen kunnen afsluiten, dus streven naar iets tegen een lage prijs met de bedoeling om het in de loop van de tijd te bevestigen. Echter, net als een subprime-lening, dit is slechts een goede alternatieve optie onder bepaalde voorwaarden.

Wees eerlijk tegen jezelf. Hoeveel huisreparatie kun je alleen doen? Als u bijzonder handig bent, en vele reparaties zelf kunt uitvoeren, kan een fixer bovenkant een koopje zijn. Maar als u in de kosten van de arbeid kost, die snel duur kunnen worden, kan dit veel duurder ten einde zijn dan het kopen van een duurder thuis.

Weet alles wat je kunt over het huis. Nadat uw aanbieding wordt aanvaard door de verkoper, evalueren een taxateur en inspecteur het huis en vertellen u welke reparaties nodig zijn. Zodra u weet wat moet worden opgelost, brengt u in hoeveel deze reparaties kosten en of u ze kunt betalen.

Richt om een huis te kopen dat laag geprijsd is omdat het bepaalde cosmetische upgrades nodig heeft in plaats van een grote revisie.

Zoek naar fixeerbevolkers in goede buurten, omdat u ze met tijd en werk op de markt kunt brengen. Een huis in een slechte buurt zal altijd lager worden geprijsd, tenzij de buurt verbetert.

Fixer-uppers kunnen moeilijker zijn om te financieren. Praat met een geldschieter die je helpt reparaties na afsluiting te financieren. Hoewel je misschien zelf de reparaties kunt doen, is het meestal het beste om een gelicentieerde aannemer te krijgen om ze te doen.

Tips

Overweeg een jaar te wachten om een huis te kopen als je krediet niet geweldig is. Dit geeft u de tijd om uw tegoed te herbouwen en uw opties te verbreden voor thuisaankoop.

Wees eerlijk tegen jezelf waarom je eindigde met slecht krediet. Als er van uw kant fouten waren, probeer dan in de toekomst beter te zijn over financiën en terwijl u uw hypotheek betaalt.

Als u rekening houdt met huur- of subprime-opties, raadpleeg de wettelijke vertegenwoordiging voor elke stap van het proces als dergelijke gebieden rijp met fraude.

Deel in het sociale netwerk:

Hoe een huis te kopen met slecht krediet

Stappen

Tips