4 manieren om uw credit score te controleren

Of u erover nadenkt over het kopen van een auto, een huis te huren of een nieuwe creditcard te openen, het is een goed idee om uw credit score te kennen. Dat kleine nummer kan geldschieters, verhuurders of zelfs potentiële werkgevers een gevoel geven van hoe veilig of riskant het zou kunnen zijn om zaken met u te doen. Koop uw score rechtstreeks bij een kredietrapportagebureau of ontvang het gratis van uw bank of creditcardbedrijf. Begrijpen waar je score vandaan komt en wat het betekent, vergeet niet om je gratis jaarlijkse kredietrapport te controleren, ook.

Stappen

Methode 1 van 4:

Gratis kredietcores

1. Controleer via uw bank of creditcardbedrijf. Als u een lening of creditcard heeft, controleert u uw laatste verklaring of log in op uw account. Mogelijk kunt u informatie vinden over hoe u daar toegang hebt tot uw credit score, of uw score kan rechtstreeks op uw verklaring worden afgedrukt.

Sommige banken en kredietverenigingen kunnen deze service ook aanbieden, zelfs als u geen lening of creditcard met hen hebt.
Uw bank kan u uw FICO-score of uw Vantagescore geven. Beide scores worden gemaakt met behulp van informatie van de 3 belangrijkste kredietrapportagebureaus, maar er zijn kleine verschillen in de manier waarop ze uw score berekenen. Uw Vantagescore wordt bijvoorbeeld beïnvloed door collecties met lage balans (minder dan $ 100), terwijl FICO ze uitsluit.
Als u niet zeker weet of uw bank- of creditcardbedrijf informatie over de credit score biedt, belt u klantenservice en vraagt u deze.

Titel afbeelding Controleer je credit score Stap 2

2. Bezoek Credit Karma voor gratis wekelijkse scores. Credit Karma is een van de meest populaire gratis credit score services die er zijn. Om uw gratis credit score te krijgen, bezoekt u HTTPS: // creditkarma.com / en klik op de link "Registreren" in de rechterbovenhoek van de pagina. Volg de aanwijzingen en verstrek de gevraagde informatie om uw identiteit te bevestigen.

Zodra u zich aanmeldt, kunt u uw scores bekijken van zowel transunion als Equifax, en u krijgt gratis wekelijkse updates.

U hoeft geen creditcardnummer te geven of betalingen te doen wanneer u zich aanmeldt. Als u zich aanmeldt voor financiële diensten die worden aanbevolen door Credit Karma, krijgen ze een commissie van de bank of geldschieter die u zich hebt aangemeld met.

3. Probeer credit sesam voor gepersonaliseerde financiële tips. Credit Sesame is een andere gerenommeerde website die gratis kredietscores biedt. Om uw vrije score van TransUnion te krijgen, gaat u naar de realtime monitoring van eventuele wijzigingen in uw score, ga naar HTTPS: // creditsesame.com / en klik op de knop Geel "Aanmelden" boven aan de pagina.

U krijgt ook een credit score-rapportkaart en het advies van persoonlijke financiële financiële financiële financiële financiële financiering op basis van uw huidige score en kredietgebruik.

Terwijl Credit Sesame gratis deze basisdiensten biedt, kunt u zich ook aanmelden voor een betaald lidmaatschap om extra voordelen te krijgen, zoals een maandelijks kredietrapport van de 3 Major Credit-bureaus.

4. Gebruik krediet.com om een gratis biwekly score te krijgen en een rapportkaart. Credit.COM biedt gratis kredietscores van Experian, plus een overzicht van alle factoren die uw kredietwaardigheid beïnvloeden. Je kunt je score helemaal gratis krijgen. Om aan te melden, ga naar HTTPS: // credit.com / en klik op de groene knop "Aanmelden" in de rechterbovenhoek van de pagina.

Uw credit score wordt twee keer per week bijgewerkt.

U kunt zich ook aanmelden voor een betaald abonnement, "extraacredit" genoemd om extra voordelen te krijgen, zoals kredietreparaties en rapporten van de belangrijkste kredietbureaus.

5. Ontdek andere gratis websites om er een te vinden die aan uw behoeften voldoet. Als je niet gek bent op Credit Karma, Credit Sesame of Credit.com, er zijn veel andere opties die er zijn. Bekijk sites zoals Wallethub, Mint, Lendingree en Quizzle. Vergelijk de services die ze bieden om erachter te komen welke het beste voor u werkt, of meld je aan voor meer dan één service om gratis het meest complete beeld van je krediet te krijgen.

Lees de fijne afdruk en wees voorzichtig met het gebruik van sites die u vragen om uw creditcardgegevens te verstrekken. Misschien komt u vast met een verrassingsaanslag na uw gratis proefperiode!

Verschillende sites kunnen verschillende scoremethoden gebruiken (zoals FICO, Vantagescore, of een minder gemeenschappelijk scoresysteem), dus lees de Servicevoorwaarden voorzichtig of vraag een klantenservice-agent als u vragen hebt over hoe uw score is berekend.

Methode 2 van 4:

Betaalde opties

1. Koop je score rechtstreeks via FICO om de score de meeste geldschieters te krijgen. Met zoveel manieren om gratis uw credit score te krijgen, is er meestal geen geld nodig. Als het echter echt belangrijk is dat u de exacte scores ziet waarnaar de meeste geldschieters kijken, overweeg dan een score van Fair Isaac Corporation (FICO) te kopen. Bezoek HTTPS: // myfico.com / om een kopie van je score te kopen.

FICO krijgt zijn gegevens uit de 3 belangrijkste kredietrapportagebureaus (CRAS), Transunion, Equifax en Experian.
U kunt verschillende soorten FICO-scores aanvragen, afhankelijk van uw behoeften. Als u bijvoorbeeld probeert een autolening te krijgen, vraag dan een FICO AUTO-score 8, 5 of 2. Dit zijn de scores die Auto Lenders waarschijnlijk naar kijken.

Titel afbeelding Controleer je credit score Stap 5

2. Krijg ook je Vantagescore om al je bases te dekken. Niet alle geldschieters gebruiken FICO, zodat u misschien ook uw Vantagescore wilt krijgen. Deze score wordt ook gemaakt met gegevens van de hoofd 3 CRAS, maar met kleine verschillen in hoe de scores worden berekend. Koop je Vantagescore rechtstreeks van Experian, of pak het gratis van diensten zoals Credit Karma, Creditcards.com, of vergelijkingen.

VantagesCore is vooral populair bij creditcard-emittenten, zodat u misschien zowel uw Vantagescore als uw FICO-score wilt krijgen als u een nieuwe creditcard aanvraagt.

Titel afbeelding Controleer uw credit score Stap 3

3. Werk met een Credit Counselor zonder winstoogmerk om uw score te vinden. Credit counselors zonder winstoogmerk kunnen uw credit score voor u opzoeken. Bovendien kunnen ze uw kredietrapport met u bekijken en u advies geven over het verbeteren van uw score. Hoewel dit een beetje ingewikkelder is dan veel van uw andere opties, kan het een goede gok zijn als u zich zorgen maakt over uw krediet of probeert een belangrijke financiële beslissing te nemen. Als je in de jou leeft.S., Zoek naar een goedgekeurd credit counseling Agency in uw omgeving met behulp van de U.S. Afdeling Justitie: HTTPS: // gerechtigheid.gov / ust / lijst-credit-counseling-agentschappen-goedgekeurd-overeenkomstig-11-USC-111.

Housing Counselors kunnen u ook helpen bij het krijgen van uw credit score. Gebruik de u.S. Afdeling Woning en Urban Development Directory om er een te vinden in uw regio: HTTPS: // Apps.hud.GOV / OFFICES / HSG / SFH / HCC / HCS.cfm.

Iedereen kan hulp krijgen bij een non-profit credit counselor, ongeacht wat uw financiële situatie is. Ze kunnen enkele services aanbieden, zoals het controleren van uw score of u een basisadvies geven, gratis. Een gerenommeerde counselor moet gratis informatie verstrekken over de diensten die zij bieden en eventuele vergoedingen die zij in rekening brengen.

Gewoon informatie krijgen van een credit counselor zal uw credit score niet kwetsen. Als u zich echter aanmeldt voor een dienst, zoals een schuldenbeheerplan, kan uw tegoed onder sommige tijdelijke tegenslagen lijden omdat dit vaak betreft met het sluiten van kredietrekeningen.

Methode 3 van 4:

Je score begrijpen

1. Controleer uw 3-cijferige score om te bepalen of uw tegoed slecht, eerlijk of goed is. Uw credit score is een 3-cijferig nummer tussen 300 en 850. Hoe hoger je score, hoe beter je kredietwaardigheid. Kijk naar je score en kijk of het in een van de volgende reeksen valt:

300-579: scores in dit bereik worden als slecht beschouwd. Een score in dit bereik kan het voor u zeer moeilijk maken om goedgekeurd te worden voor leningen of kredietlijnen.
580-699: Scores in dit bereik zijn eerlijk. Mogelijk kunt u in aanmerking komen voor leningen en kredietlijnen, maar tegen hogere rentetarieven dan u bij een betere score krijgt.
670-739: deze scores zijn goed. Met goed krediet, kunt u in aanmerking komen voor een grotere verscheidenheid aan leningen of kredietlijnen.
740-850: scores in dit bereik zijn erg goed tot uitstekend. Met dit soort scores heb je een goede kans om voor de meeste leningen goedgekeurd te worden en zal waarschijnlijk ook in aanmerking komen voor lagere rentetarieven.

2. Kijk naar een credit-momentopname om te begrijpen wat van invloed is op uw score. Veel websites en services die kredietcores bieden, geven u ook een algemeen overzicht van uw financiën en hoe u uw tegoed gebruikt. Als je niet zeker weet waarom je een bepaalde score hebt, neem dan een kijkje, zodat je een idee hebt van welke gebieden werken.

Een credit-snapshot van uw bank of creditcardbedrijf kan bijvoorbeeld laten zien dat uw score een hit heeft gemaakt omdat u het grootste deel van uw beschikbare krediet gebruikt.

Andere factoren die van invloed kunnen zijn op uw score, zijn onder meer hoeveel onbetaalde schulden u hebt, hoeveel late factuurbetalingen op uw record staan, en of u onlangs nieuwe creditcards hebt geopend.

3. Vergelijk scores van verschillende bedrijven voor een completere afbeelding. Als je scoort van meer dan één bron (zoals je bank en een gratis credit score-website), merk je misschien dat ze niet allemaal hetzelfde zijn. Dit komt omdat er verschillende scoremethoden zijn, en verschillende financiële instellingen krijgen hun gegevens uit verschillende bronnen. Om een duidelijker gevoel van de cijfers te krijgen, kunnen potentiële geldschieters zien, kijk dan naar scores uit verschillende bronnen.

Wanneer u een rapportageservice voor credit score gebruikt, lees dan de fijne afdruk of praat met een specialist over hoe de scores worden berekend. Op die manier zullen er geen verrassingen zijn.

Methode 4 van 4:

Jaarlijks kredietrapport

1. Ga naar een jaarcreditreport.com om uw rapport te bestellen. Als u meer wilt weten over uw credit score, bestelt u een gratis kredietrapport van een of alle 3 hoofdcrassen. Je hebt recht op een gratis rapport van elke CRA een keer per jaar. In plaats van je score met elke CRA afzonderlijk te volgen, kun je ze allemaal op één plek krijgen. Ga naar HTTPS: // jaarcreditreport.com en navigeer naar de "Nu aanvragen van jou!" koppeling.

U kunt ook andere informatie over kredietrapporten verkennen, zoals het aanvragen van een rapport onder speciale omstandigheden, door naar het tabblad "Alles over kredietrapporten" te gaan.
Omdat zoveel mensen lijden aan financiële tegenspoed vanwege de Coronavirus Pandemie, bieden alle 3 CRAS momenteel gratis wekelijkse rapporten tot en met april 2021.
Uw kredietrapport doet niet Neem uw credit score op! Als je je score nodig hebt, moet je dat apart krijgen.

Titel afbeelding Controleer uw credit score Stap 8

2. Vul een formulier in met uw identificerende informatie. Om het proces van het aanvragen van uw kredietrapport (en) te starten, klikt u op de knop "Uw kredietrapporten aanvragen" knop. Je wordt gericht op een korte vorm. Vul de volgende informatie in:

Uw volledige naam

Je geboortedatum

Uw sofinummer

Je huidige adres

Uw vorige adres, als u minder dan 2 jaar op uw huidige adres hebt gewoond

Titel afbeelding Controleer je credit score Stap 9

3. Kies welk rapport (en) waarnaar u wilt bekijken. Vervolgens heb je een optie om 1, 2 of alle 3 van je rapporten te selecteren. Vink het vakje aan naast elk rapport dat u wilt bekijken.

Vergeet niet dat u elk rapport slechts één keer per jaar gratis krijgt, zodat u ze misschien wilt uitspreiden, tenzij u op het punt staat een belangrijke aankoop te doen (zoals het kopen van een nieuwe auto).

Titel afbeelding Controleer uw credit score Stap 10

4. Beantwoord nog een paar vragen om uw identiteit te verifiëren. Voordat u uw rapport kunt zien, moet u wat meer vragen beantwoorden. Deze zullen een beetje harder zijn om te antwoorden, omdat ze de bedoeling zijn om je identiteit te beschermen. Houd uw financiële gegevens bij de hand voor het geval u een vraag krijgt, kunt u niet gemakkelijk antwoorden vanuit het geheugen.

U kunt bijvoorbeeld een vraag ontvangen over een adres waar u woont of de datum waarop u een specifiek financieel account hebt geopend.

De vragen zijn meerkeuze, dus als je problemen hebt met het beantwoorden, begin met het elimineren van alle antwoorden die je kent, is het mis.

Als u de vragen niet kunt beantwoorden, neemt u contact op met het jaarlijkse kredietrapport of de individuele CRA die u probeert een rapport van te krijgen. Ze kunnen om documenten vragen om je identiteit te bewijzen.

Titel afbeelding Controleer je credit score Stap 11

5. Bekijk en bewaar uw gratis kredietrapport. Zodra u de beveiligingsvragen beantwoordt, krijgt u uw rapport! Kijk het over en sla een kopie op naar je harde schijf. Of, print het, zodat u een harde kopie hebt voor uw records.

Het gratis kredietrapport bevat uw credit score niet, maar het zal informatie verstrekken die u kan helpen begrijpen waar uw score vandaan komt.

Als u meer dan één rapport hebt aangevraagd, moet u het verificatieproces voor elk afzonderlijk rapport herhalen.

Titel afbeelding Controleer uw credit score Stap 12

6. Bel of mail in een formulier als u geen verzoek online wilt maken. Als u problemen ondervindt bij het online formulier of liever uw rapport op een andere manier krijgt, hebt u opties. Bel 1-877-322-8228 om uw rapport aan te vragen via de telefoon. Als u TTY-service nodig heeft, bel dan 711 en vraagt u de operator om u te verbinden met 1-800-821-7232.

U kunt ook een formulier invullen en mailen naar:

Jaarlijkse kredietrapport aanvraagdienst

Postbus 105281

Atlanta, GA 30348-5281

U kunt het aanvraagformulier hier vinden: HTTPS: // klant.ftc.GOV / Artikelen / PDF-0093-Jaarverzoek-aanvraagformulier.pdf.

Titel afbeelding Controleer uw credit score Stap 13

7. Bekijk uw gedetailleerde rapport om te begrijpen wat van invloed is op uw score. Om een idee te krijgen van waar je score vandaan komt, en hoe verbeter het, Kijk dichtbij uw kredietrapport. Uw rapport bevat een verscheidenheid aan details die helpt om Cras en Lenders te bepalen hoe goed uw tegoed is. Deze kunnen zijn:

Uw totale huidige schuld

Welke soorten leningen of accounts die u open hebt

Hoeveel van uw totale krediet die u momenteel gebruikt

Uw betalingsgeschiedenis, inclusief late betalingen

Elke geschiedenis van faillissement, rechtszaken of arrestaties

Titel afbeelding Controleer je credit score Stap 14

8. Kijk goed voor onnauwkeurigheden en fouten. Helaas is het volledig mogelijk voor fouten om op uw kredietrapport te verschijnen - en die fouten kunnen uw score verpesten! Controleer uw rapport op de voet en zoek naar alles wat niet goed lijkt.

Misschien heb je bijvoorbeeld een schuld betaald, maar het wordt nog steeds vermeld als actief in je rapport. Of er kunnen rekeningen worden vermeld onder uw naam die niet echt bij u behoren.

Titel afbeelding Controleer je credit score Stap 15

9. Meld eventuele fouten aan de CRA en het bedrijf dat de informatie heeft verstrekt. Als u een probleem ziet, aarzel dan niet om dit te melden! Als je het opgelost kunt krijgen, zal het je score helpen verhogen. U moet een brief schrijven die de informatie aan de CRA in kwestie betwist, evenals welke instelling de onjuiste informatie aan de CRA heeft ingediend.

Als uw creditcardbedrijf bijvoorbeeld niet kan melden dat u uw kaart hebt betaald, moet u contact opnemen met zowel hen als het kredietrapportagebureau dat het probleem op uw rapport toont.

Hier vindt u een voorbeeldgeschillenbrief hier: HTTPS: // klant.ftc.GOV / Articles / 0384-Sample-Letter-Disputing-FOUT-YE-Credit-Report.

Misschien moet u ook informatie verstrekken om een back-up te maken van uw geschil, zoals een ontvangstbewijs voor een betaling die niet wordt weerspiegeld in uw kredietrapport.

Video.

Door deze service te gebruiken, kan sommige informatie worden gedeeld met YouTube.

Tips

Als u nog nooit eerder een creditcard hebt gebruikt, of geld in elke capaciteit heeft geleend, is het waarschijnlijk geen krediet - dat is, u hebt eenvoudigweg nog geen credit score. Je moet vestig krediet om een score te krijgen.

Als u uw credit score wilt verbeteren, overweeg dan uw factuurbetalingen te plannen, zodat u wekelijks betaalt in plaats van maandelijks. Dit kan helpen om uw credit score sneller te verhogen.

Waarschuwingen

Wees voorzichtig met oplichting wanneer u gratis rapporten of scores krijgt! Onderzoek altijd elk bedrijf dat deze diensten aanbiedt en zorg ervoor dat ze worden aanbevolen door bronnen die u kunt vertrouwen, zoals het Consumer Financial Protection Bureau.

Deel in het sociale netwerk:

Hoe uw credit score te controleren

Stappen

Video.

Tips

Waarschuwingen