5 manieren om creditcardbelangen te berekenen

Als u een creditcard heeft, bent u waarschijnlijk bekend met het jaarlijkse percentage van de term, of apr.Dit is de jaarlijkse rentevoet op het saldo van uw creditcard. De term kan echter een beetje misleidend zijn, aangezien creditcardsaldi niet op jaarbasis in rekening worden gebracht. Houd ook in gedachten dat deze vertraagde / inleidende tarieven (0 procent apr gedurende zes maanden!) Vervallen na een bepaalde hoeveelheid tijd, dus houd bij wanneer uw tarief kan veranderen. Om uw financiën in cheque te houden, moet u weten hoe u de werkelijke interesse die u op maandelijkse basis op uw saldo van uw creditcard kunt berekenen.

Stappen

Methode 1 van 5:

Berekeningsbelang voor vaste en variabele tarieven

1. Begrijp hoe deze tarieven vergelijkbaar zijn met en verschillend van elkaar. Beide tarieven zijn typen "aankoop" APRS, wat betekent dat ze van toepassing zijn op normale aankopen op een creditcard. U moet uw dagelijkse periodieke tarief (DPR) kennen om te berekenen hoeveel rente u in uw saldo voor de maand betaalt. Dit wordt uitgelegd in de volgende stap. Het belangrijkste om op te merken is dat als u het saldo afbetaalt vóór het einde van uw factuurcyclus, u geen rente betaalt voor uw aankopen voor een van deze "aankoop" APRS. Rente wordt alleen toegepast op het openstaande saldo aan het einde van elke factureringscyclus.

Een vaste APR verandert niet tenzij u voortdurend op tijd kunt betalen. Op dat moment stuurt het creditcardbedrijf u een brief die uw nieuwe standaard / strafsnelheid instelt.
Een variabele snelheid kan veranderen afhankelijk van de nationale tarieven of andere economische factoren. Het kan bijvoorbeeld veranderen op basis van de fluctuatie in de federale prime-tarief die is gepubliceerd door de Wall Street Journal.
Kijk naar uw contract of creditcardafschrift om erachter te komen wat uw vaste of variabele APR is.

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Step 2

2. Bereken de dagelijkse periodieke tarieven (DPR). Creditcardbedrijven berekenen meestal rentekosten op maandelijkse basis. Omdat maanden in lengte variëren - e.g., Januari is 31 dagen en februari is 28 dagen - de meeste bedrijven gebruiken DPRS om interesse te berekenen. Om uw DPR te berekenen, deel uw jaarlijkse april met 365 (het aantal dagen in één jaar).

Neem, als een voorbeeld, een vaste of variabele april van 19 procent: 19 ÷ 365 = 0.052. Dit is jouw DPR.

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Stap 3

3. Vermenigvuldig dat nummer op het aantal dagen in de huidige maand. In januari zou u uw DPR met 31: 0 vermenigvuldigen.052 x 31 = 1.61. Uw maandelijkse interesse voor januari zou 1 zijn.61 procent. In februari zou je je DPR met 28: 0 vermenigvuldigen.052 x 28 = 1.46. Uw maandelijkse interesse voor februari zou 1 zijn.46 procent

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Stap 4

4. Vermenigvuldig uw rentevoet door uw openstaande saldo. Vergeet niet dat als u uw volledige saldo van uw factuurdatum betaalt, u helemaal geen interesse betaalt. Maar als u de minimale betaling of iets minder is dan het hele saldo, betaalt u rente op het openstaande saldo. Converteer uw rentevoet naar een decimaal door het decimale punt twee posities naar links te bewegen. Dus een tarief van 1.61 procent in januari zou 0 zijn.0161 en een tarief van 1.46 procent in februari zou 0 zijn.0146.

Als uw openstaande saldo op de kaart aan het einde van de factureringscyclus van januari $ 1.000 is, zou u $ 1.000 x 0 betalen.0161, of $ 16.10.

Als uw openstaande saldo aan het einde van februari-factuurcyclus $ 1.000 is, zou u $ 1.000 x 0 betalen.0146, of $ 14.60.

Methode 2 van 5:

Berekeningsbelang voor standaard / penalty apr

1. Weet wat een standaard / strafprogramma is. Een standaard / strafsnelheid is hoger dan het tarief dat u hebt toen u zich hebt aangemeld voor uw kaart. Het wordt geactiveerd wanneer u de boete-voorwaarden in uw contract schendt. Voorbeelden van overtredingen kunnen het overschrijden van uw balanslimiet of consequent late betalingen maken.

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Stap 6

2. Zoek uit wat uw standaard / strafprogramma is. Mogelijk kunt u een standaard standaard / strafprogramma vinden in uw verklaring of contract. Maar waarschijnlijk, hoewel de bank je een brief stuurt die je vertelt dat het je tarief verandert. De creditcard verantwoordelijkheidsverantwoordelijkheid en openbaarmakingswet van 2009, of kaartwet, vereist banken om 45 dagen op de hoogte te stellen voordat u uw rentevoet aanpast. Uw bank zal uw nieuwe tarief in de brief uitleggen.

U hebt bijvoorbeeld misschien een origineel april van 20 procent gehad. U hebt echter twee rechte betalingen gemist - 60 dagen. U hebt een brief ontvangen waarin wordt gezegd dat het creditcardbedrijf uw tarief verhoogt op een standaard / strafsnelheid van 35 procent.

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Stap 7

3. Bereken de DPR over uw nieuwe tarief. Verdeel uw nieuwe tarief op het aantal dagen in het jaar, 365. In ons voorbeeld zou u de volgende vergelijking voltooien: 35 ÷ 365 = 0.0958. Dit is de interesse die u dagelijks betaalt.

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Stap 8

4. Zoek uw rentevoet voor een bepaalde maand. Omdat het aantal dagen in een maand kan variëren, zorg ervoor dat u het juiste nummer gebruikt voor de betreffende maand. Sinds januari heeft 31 dagen, vermenigvuldigt u 0.0958 x 31 om 2 te krijgen.97. Uw interesse in januari zou 2 zijn.97 procent van uw saldo.

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Stap 9

5. Vermenigvuldig dat maandelijkse tarief door uw openstaande saldo. Vergeet niet om het percentage naar een decimaal te converteren. In ons voorbeeld, 2.97 procent wordt 0.0297.

Als u eind januari een saldo van $ 1.000 hebt, betaalt u $ 1.000 x 0.0297, of $ 29.70 in interesse.

Methode 3 van 5:

Berekeningsbelang voor een tiered apr

1. Begrijp hoe tiered aprs werkt. Met een tiered april past het creditcardbedrijf verschillende tarieven toe aan verschillende delen van het saldo. Het kan bijvoorbeeld 17 procent op in rekening brengen op saldi tot $ 1.000 en 19 procent op saldi boven $ 1.000.00. Als u een uitstekend evenwicht hebt van $ 1.500, zou u 17 procent rente betalen op de eerste $ 1.000 en 19 procent rente op de laatste $ 500.

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Step 11

2. Bereken de DPR voor elke tier. Zoek uit hoeveel niveaus van toepassing zijn op het uitstaande bedrag aan het einde van uw factuurcyclus. U moet de DPR voor elk van die tarieven afzonderlijk achterhalen. Dus, voor ons voorbeeld:

17 ÷ 365 resultaten in een DPR van 0.047 voor de eerste $ 1.000 van uw saldo.

19 ÷ 365 resulteert in een DPR van 0.052 voor de laatste $ 500 van uw saldo.

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Stap 12

3. Vermenigvuldig elke DPR door het aantal dagen in de maand. De stappen zijn in wezen hetzelfde als die voor vaste en variabele tarieven, zoals u kunt zien. Maar het is belangrijk dat u zich herinnert om elke stap toe te passen op de verschillende TIER-tarieven. Stel dat we het maandelijks tarief voor januari berekenen, dat 31 dagen heeft.

0.047 x 31 = een maandelijks tarief van 1.457 procent voor de eerste $ 1.000

0.052 x 31 = een maandelijkse snelheid van 1.612 procent voor de laatste $ 500

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Step 13

4. Bereken de rente die is betaald op uw openstaande saldo. Verplaats opnieuw decimale punten twee plaatsen naar links om percentages om te zetten naar getallen die kunnen worden vermenigvuldigd.

$ 1.000 x 0.01457 = $ 14.57 van de rente betaald op de eerste $ 1.000

$ 500 x .01612 = $ 8.06 van rente betaald op de laatste $ 500

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Stap 14

5. Voeg de bedragen samen om uw totaal te vinden. $ 14.57 + $ 8.06 = $ 22.63 van rente betaald op uw openstaande saldo van $ 1.500.

Methode 4 van 5:

Berekeningsbelang voor een contante vooruitgang april

1. Begrijp wat een contante vooruitgang april is. Dit tarief kan hoger zijn dan uw normale APR, maar heeft een belangrijk onderscheid door een aankooppercentage. Interesse op aankoop APRS wordt alleen berekend op de Einde van elke factureringscyclus. Echter, met een contante vooruitgang is de rente in rekening gebracht elke dag totdat u het saldo van de contante vooruitgang betaalt. De contante voorschriften treffen van kracht op de tweede dat u een van de volgende uitvoering doet:

Neem contant geld in van een geldautomaat of bankfiliaal met uw creditcard.
Breng fondsen over van uw creditcard naar uw overdrempelaccount.
Schrijf een controle van uw creditcard.
Gebruik uw creditcard om buitenlands geld te kopen.

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Stap 16

2. Inspecteer uw verklaring en contract om uw Cash-Advance April te bepalen. Misschien moet je Squint om de fijne afdruk te lezen, maar je zult het daar ergens in vinden.

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Stap 17

3. Bereken uw DPR. Dit is de rente die u per dag betaalt. Om het te vinden, deel je je geldvoorschot op 365 dagen. Als uw Cash Advance April bijvoorbeeld 20 procent is, voltooit u de volgende vergelijking: 20 ÷ 365 = 0.055

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Step 18

4. Tel hoeveel dagen wachtte u om het voorschot af te betalen. Vermenigvuldig het bedrag van de vorige stap door dat aantal dagen. Dus, als u 30 dagen hebt gewacht om uw geldvoorschot op een APR van 20 procent af te betalen, vul de volgende vergelijking in: 0.055 x 30 (dagen) = 1.65. Uw rentevoet op de contante voorschot is 1.65 procent.

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Step 19

5. Bereken het bedrag van de u betaalde. Vermenigvuldig de rentevoet van de vorige stap door het bedrag dat u zich terugtrok. Als je $ 1.000 in ons voorbeeld hebt ingetrokken, zou je de volgende vergelijking voltooien: 1.000 x 0.0165 = 16.50. Je betaalt $ 16.50 In rente op uw geldvoorschot.

Methode 5 van 5:

Bescherming van uw financiën

1. Maak uw betalingen op tijd. De meer late betalingen die u maakt, hoe waarschijnlijker het creditcardbedrijf is om uw april te vergroten. Als u een betaling mist, betaalt u deze zo snel mogelijk. Het bedrijf kan u melden aan kredietrapportagebureaus, zelfs vóór 30 dagen. Dit beschadigt uw kredietwaardigheid op een manier die lang duurt om ongedaan te maken. Houd je FICO-score op door te bewijzen dat je een betrouwbare debiteur bent.

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Stap 21

2. Let op de prijsstijgingen. De wet vereist dat uw creditcardbedrijf u 45 dagen opmerkt voordat u uw rentevoet verhoogt. Het bedrijf geeft u echter misschien geen verklaring voor de snelheidsverandering. Als u geen verklaring krijgt, bel dan uw creditcardbedrijf om erachter te komen waarom uw tarief is gewijzigd. Als het bedrijf u geen goed antwoord kan geven, is het misschien tijd om uw saldo over te brengen naar een andere creditcard.

Goede redenen om uw tarief te verhogen, zijn consistent gemiste betalingen of een lage credit score.

Titel afbeelding Bereken Credit Card Interest Stap 22

3. Probeer je APR te verlagen. Creditcardbedrijven zijn in het bedrijf om geld te verdienen. Ze zullen je april niet verlagen, alleen omdat je een goede klant bent. Als u beloond wilt worden voor uw jaren van tijdige betalingen, moet u uw creditcardbedrijf bellen en het ervan overtuigen om uw tarief te wijzigen.

Voordat u uw creditcardbedrijf belt, onderzoek dan wat een eerlijke APR voor uw FICO-score zou zijn.

Bel vervolgens uw kredietbedrijf en probeer uw APR te onderhandelen op basis van uw onderzoek.

Als het bedrijf dat niet is, kan dit logisch zijn om uw saldo over te brengen naar een andere creditcard.