Hoe annuïteiten betalingen te berekenen

Een lijfrente is een verzekeringscontract dat de vorm aanneemt van een investering. De agenten bieden een inkomensbron met periodieke betalingen voor een afgesproken tijdsperiode voor de Anguitant of hun begunstigde, begin nu of op een bepaald moment in de toekomst. Inzicht in hoe uw lijfrente werkt u zal helpen bij het plannen van de toekomst en uw andere investeringen dienovereenkomstig aan te passen.

Stappen

Deel 1 van 3:
Het bepalen van het type lijfrente dat je hebt
  1. Titel afbeelding Bereken lijfrente betalingen Stap 1
1. Bepaal het type uitbetaling van uw lijfrente. Controleer uw papierwerk of bel het firma van de afgifte om erachter te komen of uw uitbetaling onmiddellijk of uitgesteld is of uitgesteld. Als het een onmiddellijke lijfrente is, zullen de betalingen onmiddellijk na uw initiële investering beginnen. Als u een uitgestelde lijfrente hebt, zal het regelmatig interessante tarieven accumuleren.
  • Titel afbeelding Bereken lijfrente betalingen Stap 2
    2. Bepaal het investeringstype van uw lijfrente. Uw investering kan worden vast of variabel - u kunt ook uw papierwerk controleren of het firma van de afgifte bellen om deze informatie te achterhalen. Een vaste lijfrente heeft een gegarandeerd rentepercentage en daarom een ​​gegarandeerde uitbetaling. Een variabele lijfrente is sterk afhankelijk van de uitvoering van zijn onderliggende investeringen en biedt daarom uitbetalingen die van maand tot maand kunnen verschillen. U kiest de investeringen op het moment dat u de lijfrente aanschaft. Deze lijfrente is ook fiscaal uitgesteld.
  • Titel afbeelding Bereken lijfrente betalingen Stap 3
    3. Ken uw liquiditeitsopties. Controleer uw lijfrentecontract of bel de uitvaardiging van het afgifte om de liquiditeitsopties van uw liquiditeit te achterhalen - het kan sancties hebben voor vervroegde terugtrekking. Sommige annuïteiten met intrekkingsboetes kunnen u in staat stellen om een ​​deel zonder boete in te trekken, terwijl andere annuïteiten kunnen zijn zonder enige opname van straf, zoals niet-overgave of niveau-load-annuïteiten.
    • Deel 2 van 3:
    Bepalen van de details van uw lijfrente
    1. Titel afbeelding Bereken de lijfrente betalingen Stap 4
    1. Ontdek de uitbetalingsoptie van uw lijfrente. De meest populaire uitbetalingstoestand betaalt het volledige bedrag van de lijfrente gedurende een bepaalde periode, waarbij een resterende saldo nadat uw dood aan uw begunstigde wordt betaald. Andere opties betalen tot de dood zonder begunstigde of uitbetalen voor een bepaalde periode inclusief betalingen aan uw begunstigde voor de duur van de periode na uw overlijden. Nog een andere optie loont de begunstigde voor de duur van zijn of haar leven buiten de jouwe.
  • Titel afbeelding Solliciteer voor een militaire Reservist Economische Letsel Rampenlening Stap 11
    2. Ontdek het hoofdbalans. Uw hoofdsaldo is het bedrag dat u betaalt om de lijfrente aan te schaffen als een initiële betaling of als een maandelijkse bijdrage (zoals van uw salaris). Als u regelmatig betalingen uitvoert, moet u informeren over het huidige saldo om uw betalingen te berekenen.
  • U moet ook verklaringen ontvangen over uw lijfrente, die uw hoofdsaldo moet vermelden.
  • Titel afbeelding Bereken lijfrente betalingen Stap 6
    3. Ontdek de rentevoet. Er kan een gegarandeerde minimumrente zijn die u mogelijk krijgt wanneer u uw lijfrente koopt, wat betekent dat uw rentevoet nooit onder die prijs zal vallen. Anders moet een vaste tarief worden opgemerkt in het papierwerk dat u hebt ontvangen wanneer u de lijfrente hebt gekocht, of, als het variabel is, moet u de provider bellen of uw account online controleren om uw rentevoet te vinden.
  • Uw verklaring moet ook uw rentevoet vermelden.
    • Deel 3 van 3:
    BEREKENING VAN UW BETALINGEN
    1. Titel afbeelding Bereken lijfrente betalingen Stap 7
    1. Bereken het bedrag van de betalingen op basis van uw specifieke situatie. Neem bijvoorbeeld een lijfrente van $ 500.000 aan met een rentepercentage van 4% die de komende 25 jaar een vaste jaarlijkse bedrag betaalt. De handmatige formule is de lijfrentewaarde = Betaling bedrag x Presenteerwaarde van een lijfrente (PVOA) -factor.
    • De PVOA-factor voor het bovenstaande scenario is 15.62208. Dus, 500.000 = jaarlijkse betaling x 15.62208. Het oplossen van de vergelijking voor de jaarlijkse betaling geeft ons $ 32,005.98.
    • U kunt uw betalingsbedrag ook berekenen in Excel met behulp van de "Pmt" functie. De syntaxis is "= PMT (rentevoet, aantal perioden, presentValue, futurevalue)." Typ voor het bovenstaande voorbeeld "= PMT (0.04,25.500000,0)" in een cel en druk op "Invoeren." Er moeten geen spaties worden gebruikt in de functie. Excel retourneert de waarde van $ 32,005.98.
  • Titel afbeelding Bereken lijfrente betalingen Stap 8
    2. Pas uw berekening aan als uw lijfrente niet begint te betalen voor meerdere jaren. Zoek de toekomstige waarde van uw huidige hoofdsaldo door gebruik te maken van een toekomstige waarde, de rente die op uw lijfrente opkomt en wanneer het begint te betalen, en het aantal jaren totdat u betalingen begint. Neem bijvoorbeeld aan dat uw $ 500.000 2% jaarlijkse interesse zal verdienen totdat deze binnen 20 jaar begint te betalen. Vermenigvuldig 500.000 door 1.48595 volgens de FV-factortafel om 742.975 te vinden. Toekomstige waarden worden gemaakt met behulp van wiskundige vergelijkingen - u kunt een link naar een tabel vinden hier.
  • Zoek de toekomstige waarde in Excel met behulp van de FV-functie. De syntaxis is "= FV (interesseer, aantal, aantal, extrapayments, presentvalue)." Invoeren "0" Voor de aanvullende variabele betalingen.
  • Vervang deze toekomstige waarde als uw lijfrentebalans en herberekenen de betaling met behulp van de formule "Lijfrentewaarde = Betaalbedrag X PVOA-factor". Gezien deze variabelen zou uw jaarlijkse betaling $ 47,559 zijn.29.

    • Video

    Door deze service te gebruiken, kan sommige informatie worden gedeeld met YouTube.

    Tips

    U kunt uw betalingen ook aanpassen om een ​​frequentere uitbetaling te weerspiegelen. Om maandelijkse betalingen te berekenen in plaats van jaarlijks, deel de rentevoet met 12 en vermenigvuldig de perioden met 12 voordat deze cijfers in uw formule invoegt.

    Waarschuwingen

    Financiële adviseurs zijn het erover eens dat niemand moet vertrouwen op een enkele inkomensbron voor ondersteuning bij pensionering. Diversificatie (met verschillende bronnen) is cruciaal in elke beleggingsportefeuille.
    Deel in het sociale netwerk:
    Vergelijkbaar