Hoe te verduidelijken van een onmiddellijke lijfrente

Een lijfrente is een contract tussen u en een verzekeringsmaatschappij waar u een forfaitair bedrag betaalt en in ruil daarvoor de verzekeringsmaatschappij in de toekomst periodieke betalingen aan u maakt. Hoewel er veel soorten annuïteiten zijn, begint een onmiddellijke lijfrente je onmiddellijk te betalen (in tegenstelling tot enige tijd in de toekomst). Als u een lijfrente hebt gekocht en wens "uitbetalen" (ik.e., Geld opnemen of de lijfrente liquideren), kunt u dit doen door contact op te nemen met de verzekeringsmaatschappij die de lijfrente vasthoudt. Wanneer u geldt, moet u mogelijk overgave kosten betalen aan de verzekeringsmaatschappij en belastingbetalingen aan federale en staatsregeringen aanbieden.

Stappen

Deel 1 van 4:
Een lijfrente aanschaffen
  1. Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente Stap 1
1. Vergelijk uw opties. Voordat u een lijfrente aanschaft, moet u winkelen en begrijpen wat er is. Doe een eenvoudig online zoeken met uw favoriete zoekmachine en zie wat er is. Probeer bijvoorbeeld in te typen "koop een lijfrente" in Google. U zult merken dat annuïteiten in alle verschillende vormen en formaten zijn en meestal omvatten:
  • Onmiddellijke en uitgestelde opties. Een uitgestelde lijfrente biedt een manier om fondsen te verzamelen op basis van belastingafschrijdende basis. U kunt ze kopen met een eenmalige premie of een reeks periodieke betalingen. Een onmiddellijke lijfrente betaalt u een onmiddellijk inkomen zodra u het product koopt. Elke betaling omvat een deel van de opdrachtgever (I.e., Het bedrag dat u aanvankelijk betaalde om de lijfrente aan te schaffen) plus inkomsten die u hebt verzameld (I.e., interesseren).
  • Vaste en variabele opties. Als u ervoor kiest om een ​​uitgestelde lijfrente aan te schaffen, heeft u de mogelijkheid om het een vaste of variabele uitgestelde lijfrente te maken. Een vast uitgestelde lijfrente verdient gegarandeerde interesse terwijl u uw opdrachtgever beschermt. Een variabele uitgestelde lijfrente, aan de andere kant, maakt het mogelijk dat de opdrachtgever agressiever in een reeks fondsen wordt geïnvesteerd. Terwijl u wordt blootgesteld aan een groter risico, heeft u ook het potentieel voor een grotere groei.
  • Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente Stap 2
    2. Neem contact op met verzekeringsmaatschappijen. Nadat u uw onderzoek hebt gedaan, neemt u contact op met een aantal verzekeringsmaatschappijen en vraagt ​​u naar hun annuïteitenaanbod. Wanneer u dit doet, vraag het dan naar de soorten annuïteiten die zij aanbieden, de kosten verbonden aan het kopen van één, de gemiddelde rendement en hun investeringsfaturen.
  • Elke verzekeringsmaatschappij zal dingen anders doen, dus wees er zeker van. Koop niet alleen een lijfrente van het eerste bedrijf dat u praat.
  • Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente Stap 3
    3. Overweeg kosten. Een van de belangrijkste dingen om te overwegen bij het kopen van een lijfrente is de kosten die u zult oplopen. Dit helpt u een geïnformeerde beslissing te nemen over waar u uw lijfrente kunt kopen. Bovendien worden sommige kosten alleen toegepast wanneer u "overgave" (ik.e., terugtrekken) Geld van de lijfrente. Daarom is het ook belangrijk om deze vergoedingen te begrijpen, zodat u weet wat u kunt verwachten wanneer u uitbetaalt. In het algemeen zijn er vier soorten vergoedingen wanneer u een lijfrente aanschaft:
  • Verzekeringskosten, die administratieve uitgaven en andere algemene vergoedingen omvatten.
  • Beleggingsbeheerkosten, die afhangen van hoe agressief u investeert. Deze vergoedingen worden alleen beoordeeld op annuïteitsen waar de premies worden geïnvesteerd (i.e., Variabele uitgestelde annuïteiten).
  • Ruiter-kosten, die optionele services zijn die u kunt toevoegen aan uw lijfrente voor een vergoeding.
  • Overgave kosten, die kosten zijn die geassocieerd zijn met de vroege intrekking van geld uit uw lijfrente. Dit zijn de tarieven die je moet bekijken wanneer je denkt dat je misschien uit een lijfrente op de weg moet betalen.
  • Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente Stap 4
    4. Koop een lijfrente. Wanneer u klaar bent, kunt u een lijfrente aanschaffen door te zitten met de verzekeringsmaatschappij waarmee u zich het meest comfortabel voelt. Wanneer u de verzekeringsmaatschappij ontmoet, moet u verschillende vorm van identificatie brengen en u moet een aantal formulieren invullen. Het type en het aantal formulieren zijn afhankelijk van waar u de lijfrente aanschaft.
  • Houd er rekening mee dat de aankoop van een lijfrente meestal een aanzienlijke kosten van de voorkant zal omvatten. Als u bijvoorbeeld een onmiddellijk lijfrente koopt via Prudential, is het minimale investeringsbedrag $ 10.000.
    • Deel 2 van 4:
    Beslissen "Uitbetalen"
    1. Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente Stap 5
    1. Overweeg andere opties. Verzuimen van een lijfrente kan duur zijn, afhankelijk van wanneer u het doet. Er kunnen overgave kosten, vroegtijdige distributaire belastingen en andere belastingen geassocieerd met verzilveren. Als je een andere manier kunt vinden om het geld te krijgen dat je nodig hebt, wil je overwegen om alleen je lijfrente te verlaten. Als u echter de lijfrente gedurende een lange periode hebt gehad en u meer dan 59 1/2 bent, kunnen de kosten en belastingen laag genoeg zijn om het verzilveren te rechtvaardigen.
  • Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente Stap 6
    2. Bepaal hoeveel geld je nodig hebt. Als u geld nodig heeft dat is vastgebonden in een onmiddellijke lijfrente, heeft u mogelijk een niet-per-aanbod nodig (i.e., geldopname). Voordat je geld uit een lijfrente uithaalt, overweeg dan hoeveel je nodig hebt. Het uitzoeken van dit zal u helpen bepalen of u een gedeeltelijke opname of een volledige overgave moet maken.
  • Een gedeeltelijke intrekking van annuity-fondsen vindt plaats wanneer u slechts een deel van uw geld uit het account neemt.
  • Een volledige overgave vindt plaats wanneer u al het geld uit het account neemt en de contractuele relatie met uw verzekeringsmaatschappij beëindigt.
  • Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente Stap 7
    3. Neem contact op met uw verzekeringsmaatschappij. Als u hebt besloten dat het uitbetalen van de beste optie voor u, neemt u contact op met uw verzekeringsmaatschappij en informeert u hen over uw beslissing. De verzekeringsmaatschappij zal waarschijnlijk met u praten over de risico`s van uitbetaling, inclusief de kosten en belastingen die u mag oplopen. Heb een eerlijk gesprek met je verzekeringsagent om de beste resultaten mogelijk te maken. Hoe meer informatie ze hebben over je situatie, hoe meer oplossingen ze kunnen bedenken.
  • Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente Stap 8
    4. Vul het vereiste papierwerk in. Wanneer u een lijfrente overgeeft of een niet-per-hogeschijningsverdeling neemt, moet u mogelijk verschillende formulieren invullen met uw verzekeringsmaatschappij. Zorg ervoor dat u aanvaardbare vormen van identificatie meebrengt en voorbereid bent om belastingformulieren en contractuele documenten in te vullen.
  • Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente Stap 9
    5. Ontvang uw betaling. Wanneer alles is voltooid, stuurt uw verzekeringsmaatschappij u het geld in uw lijfrente, minus eventuele vergoedingen die zij u in rekening brengen. Wanneer u uw betaling ontvangt, probeert u het niet allemaal uit te geven. Vergeet niet dat sommigen van dat geld wordt belast volgens de verschillende Internal Revenue Service (IRS) en staatsregels en -voorschriften.
    • Deel 3 van 4:
    Betalende overgave kosten
    1. Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente Stap 10
    1. Begrijp de overgave kosten. Overgavekosten worden gemaakt wanneer u uw lijfrentecontract annuleert en al het geld van het account inhoudt. Een typische opslagkosten hangen de lijfrente gedurende zes of zeven jaar nadat u het hebt gekocht. De vergoedingen kunnen beginnen met ongeveer 6% of 7% en zal jaarlijks afnemen totdat deze nul bereikt. De vergoeding wordt beoordeeld op het totale bedrag van het geld in de lijfrente (I.e., Uw opdrachtgever plus alle geaccumuleerde rente of beleggingsinkomen). Wees je bewust van annuïteiten met grote overgave kosten (e.g., 10-15%) en overgave ladingen die een lange periode van tijd duren (E.g., 10 tot 15 jaar).
    • Neem bijvoorbeeld aan dat u een onmiddellijke lijfrente aanschaft met een overgave van 7% van zeven jaar. De lading begint op uw aankoopdatum en neemt elk jaar één percentage af totdat deze nul bereikt. In dit scenario, als u uw lijfrente in uw eerste jaar inhoudt, zult u een overgave van 7% verschuldigd zijn. Als u uw lijfrente in uw vierde jaar inhoudt, verschuldigd u een overgave van 4%.
  • Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente Stap 11
    2. Bereken uw aansprakelijkheid. Voordat u uw lijfrente overgeeft, begrijpt u wat u de verzekeringsmaatschappij in overgave kosten verschuldigd bent.
  • Neem bijvoorbeeld aan dat u een onmiddellijke lijfrente hebt met een huidige waarde van $ 10.000. Het contract omvat een overgave van 7% gedurende zeven jaar (vermindert 1% per jaar totdat deze nul bereikt). Je geeft je de lijfrente in op je zesde jaar. U zult een overgave van 2% verschuldigd zijn aan de verzekeringsmaatschappij. In totaal zou u $ 200 moeten betalen om het lijfrentecontract te annuleren.
  • Stel in een ander voorbeeld aan dat u een onmiddellijke lijfrente hebt met een huidige waarde van $ 250.000. Het contract omvat een overgave van 6% gedurende zes jaar (vermindert 1% per jaar totdat deze nul bereikt). U geeft uw lijfrente in uw eerste jaar over. U zult een overgave van 6% verschuldigd zijn aan de verzekeringsmaatschappij. In totaal zou u $ 15.000 moeten betalen om het annuïteitcontract te annuleren.
  • Stel in een ander voorbeeld aan dat u een onmiddellijke lijfrente hebt met een huidige waarde van $ 30.000. Het contract omvat een overgave van 10% gedurende tien jaar (vermindert 1% per jaar totdat deze nul bereikt). Je geeft je lijfrente in op je dertiende jaar. U zou de verzekeringsmaatschappij niet verschuldigd zijn.
  • Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente Stap 12
    3. Betaal de verzekeringsmaatschappij. Nadat u de overgave kosten hebt berekend en besloten om het lijfrentecontract te annuleren, moet u de kosten betalen aan de verzekeringsmaatschappij. In bijna elke situatie neemt de verzekeringsmaatschappij het geld uit uw distributie voordat ze het aan u geven.
    • Deel 4 van 4:
    Uw belastingaansprakelijkheid berekenen
    1. Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente Stap 13
    1. Bepalen wanneer de verdeling wordt gemaakt. De IRS geeft een gunstige belastingbehandeling aan geld die in annuïteit wordt geplaatst om sparen in te winnen voor pensionering. De IRS straft echter individuen die proberen te profiteren van dit systeem door vroeg om te gaan. Als je maakt wat de IRS een roept "Non-up-betaling," die contante opnames omvat, kunt u een aanzienlijk bedrag op het teruggetrokken geld belasten. Om uw belastingaansprakelijkheid te bepalen voor het maken van een niet-per-aanbetaling, moet u beslissen of de distributie vóór of na de begindatum van de lijfrente wordt gedaan.
    • De verbindingsdatum van de lijfrente is ofwel de eerste dag van de eerste periode waarin u een lijfrentebetaling ontvangt of de datum waarop de contractverplichtingen gefixeerd worden, wat er later is.
    • Als u bijvoorbeeld op 1 januari 2015 een lijfrentecontract invoert (en uw verplichtingen op die dag gefixeerd) en uw eerste lijfrentebetaling op 1 februari 2015, zal de begindatum van de lijfrente op 1 februari 2015 zijn.
  • Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente Stap 14
    2. Bereken uw aansprakelijkheid van de startdatum. Als de niet-periodieke betaling wordt gedaan na uw lijfrente-startdatum, moet u bepalen of u een gedeeltelijke opname neemt of het contract volledig overgeeft.
  • Als u een gedeeltelijke opname neemt, moet u over het algemeen de volledige betaling in uw bruto-inkomen opnemen. Als u bijvoorbeeld $ 2.000 uit uw directe lijfrente opneemt na de begindatum van de lijfrente en laat u de rest alleen achter, moet u de $ 2.000 opnemen als een bruto inkomen op uw federale belastingaangifte.
  • Als u het contract volledig overgeeft, is het bedrag dat u van tevoren ontvangt, belastbaar. Neem bijvoorbeeld aan dat u $ 10.000 hebt geïnvesteerd in een onmiddellijke lijfrente die nu $ 15.000 waard is. Als u een volledige overgave voltooit na de begindatum van de lijfrente, is $ 5.000 belastbaar ($ 15.000 - $ 10.000).
  • Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente Stap 15
    3. Bereken je Pre-Annuity Begin Date-aansprakelijkheid. Als u een non-up-betaling ontvangt vóór uw lijfrente-startdatum, wordt deze toegewezen aan het verwerven van eerste (het belastbare deel) en vervolgens op de kosten van het contract (het belastingvrije deel). U zult in uw bruto inkomen opnemen, hoe kleiner van de niet-periodieke distributie of het bedrag waarmee de contante waarde van het contract voordat u de distributie ontvangt, overschrijdt uw investering. Als u uw lijfrente volledig overgeeft, omvat u echter alleen het bedrag dat uw investering overschrijdt.
  • Stel bijvoorbeeld aan dat vóór de begindatum van de lijfrente dat u een distributie van $ 7000 ontving. "Op het moment van de distributie had de lijfrente een contante waarde van $ 16.000 en was uw investering in het contract $ 10.000. De distributie wordt eerst toegewezen aan de inkomsten, dus u moet $ 6.000 opnemen ($ 16.000 - $ 10.000) in uw bruto-inkomen. De resterende $ 1.000 ($ 7.000 - $ 6.000) is een belastingvrije teruggave van een deel van uw investering."
  • Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente stap 16
    4. Bereken elke belasting van de vroege distributie. Omdat de IRS probeert het gebruik van annuïteiten als onderdeel van pensioenregelingen te stimuleren, zijn de meeste niet-periodieke uitkeringen die zijn gemaakt voordat u de leeftijd van 59 1/2 bereikt, een optelbelasting van 10%. Deze belasting is van toepassing op alles wat u moet opnemen als een bruto inkomen. Daarom zal het geen bedrag bevatten dat een terugkeer van uw investering vertegenwoordigt.
  • Neem bijvoorbeeld aan dat u een lijfrente hebt met een contante waarde van $ 100.000. U neemt een niet-per-aanbetaling van $ 25.000 op 58-jarige leeftijd. Al dat geld wordt beschouwd als inkomsten en niet uw investering. Daarom moet alles worden opgenomen in uw inkomstenbelasting. Als dit het geval is, bovenop een andere belastingen, kunt u op deze distributie verschuldigd zijn, u ook een 10% vroegtijdige distributiebelasting verschuldigd. Dit zou betekenen dat je $ 2.500 zou verschuldigd zijn.
  • Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente Stap 17
    5. Zoek een uitzondering op de vroege distributiebelasting. Niet alle niet-persproodse betalingen die zijn gedaan voordat u bereikt 59 1/2, zijn onderworpen aan de vroege distributiebelasting. In het algemeen is uw distributie niet onderworpen aan de belasting als de verdeling wordt gedaan:
  • Omdat je volledig en permanent uitgeschakeld bent-
  • Op of na je dood- of
  • Als onderdeel van een reeks aanzienlijk gelijke periodieke betalingen voor uw leven.
  • Titel afbeelding Contant uit een onmiddellijke lijfrente stap 18
    6. Overweeg staatsbelastingen. Neem contact op met een gekwalificeerde belastingaccountant, advocaat of uw verzekeringsmaatschappij en vraag naar mogelijke belastingaansprakelijkheid. Elke staat heeft zeer verschillende voorschriften rond de verdeling van annuityfondsen.
    • Deel in het sociale netwerk:
    Vergelijkbaar