Hoe te berekenen na belastingopbrengst: 11 stappen (met afbeeldingen)

De rendement na de belasting is het bedrag dat een belegger kan verwachten van een investering na het betalen van belastingen. Het wordt vaak berekend om beleggers te helpen de winstgevendheid van belastbare investeringen te vergelijken met die van belastingvrije investeringen, zoals gemeentelijke obligaties. Het is ook nuttige informatie bij het proberen om het belastingeffect van opnames van fondsen tijdens pensionering te minimaliseren.

Stappen

Deel 1 van 3:

Inzicht in de rendement na belasting

1. Leer de definitie. De rendement na belasting of nabelasting is de winstgevendheid van een investering nadat alle toepasselijke belastingen zijn betaald. Het type belasting dat is betaald en het marginale belastingtarief van de belegger beïnvloedt het bedrag van de rendement na belasting.

De opbrengst na belasting kan variëren, afhankelijk van of de belegger inkomstenbelasting of kapitaalwinstbelasting moet betalen.
De marginale federale en staatsbelastingtarieven van de belegger. Voor investeerders wiens inkomsten hen in een hoge belastingsteun plaatst, kan de na belastingopbrengst aanzienlijk minder zijn dan de pre-fiscale opbrengst.

Titel afbeelding Bereken na belastingopbrengst Stap 2

2. Begrijp waarom het belangrijk is. Uw financieel adviseur berekent de rendement na belasting voor uw investeringen. Met het kennen van de opbrengst van uw investeringen van uw investeringen kunt u deze effectief vergelijken met belastingvrije investeringen, zoals wederzijdse obligaties.Ook kan uw financieel adviseur de informatie gebruiken om de belastingefficiëntie van uw investeringen op de lange termijn te vergroten.

Titel afbeelding Bereken na belasting opleveren Stap 3

3. Vergelijk uw belastbare investeringen op belastingvrije investeringen. Beleggers kunnen hun belastingen verminderen door gemeentelijke obligaties te kopen, de interesse waarop wordt beschut van federale en enige staat en lokale belastingen. De opbrengst voor gemeentelijke obligaties is echter typisch lager dan die van belastbare investeringen. Om de winstgevendheid van belastbare en fiscale investeringen te vergelijken, is het zeer nuttig om de rendement na belastingopbrengst op de belastbare investeringen te berekenen.

Titel afbeelding Bereken na belasting opleveren Stap 4

4. Verhoog uw rendement op de lange termijn. Afhankelijk van uw belastingsteun en hoe dichtbij u bent om met pensioen te gaan, kunt u uw na belastingopbrengst op de lange termijn verhogen met bepaalde investeringsstrategieën. Verschillende soorten investeringen worden anders belast. Ook kunnen dezelfde investering anders worden belast, afhankelijk van de vraag of deze zich in een belastingplichtige makelaarsaccount of een belasting-uitgestelde rekening houdt, zoals een IRA, een 401K, een 403b of een ROTH-account.

Uw financieel adviseur kan de na belastingopbrengst van verschillende soorten investeringen in verschillende scenario`s beoordelen en u raadt over hoe u de fiscale impact op deze investeringen kunt minimaliseren.

Deel 2 van 3:

De informatie verzamelen

1. Identificeer de belastbare opbrengst. Bereken de belastingen niet op basis van de inkomsten van een investering tijdens het kalenderjaar. In plaats daarvan moeten de belastingen belastbare opbrengst van de beveiliging worden berekend.

Stel bijvoorbeeld dat een investeerder een bedrijfsobligatie bezit. De belastbare opbrengst van de obligatie is 6%.

Titel afbeelding Bereken na belasting opleveren Stap 6

2. Het karakter van de distributie categoriseren. Verschillende soorten distributies ontvangen verschillende belastingbehandelingen.Voor sommige distributies wordt het marginale belastingtarief toegepast.Voor anderen zijn er andere tarieven van toepassing.

Het bovenste marginale belastingtarief van de belegger wordt gebruikt voor kortetermijnkapitaalwinsten, belastbaar belang en niet-gekwalificeerde dividenden.

Langdurige kapitaalwinsten en gekwalificeerde dividenden worden meestal belast tegen een lager tarief dan reguliere inkomstenbelastingtarieven.

Langdurige kapitaalwinsten worden gerealiseerd door investeringen die al meer dan één jaar zijn gehouden. Belastingbetalers in de 10 procent en 15 procent belastingbeugels betalen 0 procent. Belastingbetalers in de 25 procent, 28 procent, 33 procent en 35 procent belastingbeugels betalen 15 procent.Belastingbetalers in de 39.6 PERCENTTAX BRACET BETALEN 20 PERCENT.

Gekwalificeerde dividenden worden belast met hetzelfde tarief als langdurige kapitaalwinsten.

Titel afbeelding Bereken na belasting opleveren Stap 7

3. Zoek het marginale belastingtarief van de belegger.De termen "belastingschijf" en "marginal belastingtarief" worden synoniem gebruikt. Ze verwijzen allebei naar het percentage van iemands inkomen dat wordt betaald in belastingen. Hoe hoger het inkomen van een persoon, hoe meer ze in belastingen betalen.

Marginale belastingtarieven variëren van zo laag als 10 procent tot zo hoog als 39.6 procent.De inkomstengrenzen voor elke belastingbeugel verschillen voor afzonderlijke filders, gehuwde vulders en hoofd van de huisdieren.

Titel afbeelding Bereken na belastingopbrengst Stap 8

4. Bepalen of de belastingbelastingbelasting moet worden toegepast.Vanaf 2013 zijn beleggers waarvan het gemodificeerde aangepaste bruto-inkomen boven een bepaalde drempelwaarde is, moeten een 3 betalen.8 procent Medicare belasting op rente, dividenden en kapitaalverdelingen.

Voor 2015 was de drempel $ 250.000 voor de gezamenlijke status van getrouwde indiening.

Deel 3 van 3:

Het berekenen van de rendement na belasting

1. Ken de formule. After-belastingopbrengst kan worden berekend door simpelweg de opbrengst van de vóór de belasting te vermenigvuldigen met meerdere die het marginale belastingtarief op de obligatie bevat. Deze formule is

EEN T Y = P T Y * (1 - M T R)

$Aty = pty * (1-mtr)$ Waar Aty het na-belastingtarief is, is PTY het PRE-TAX-tarief en is MTR het marginale belastingtarief.

Titel afbeelding Bereken na belastingopbrengst Stap 10

2. Bepaal het juiste belastingtarief voor de kalenderjaarverdeling. Voor kortetermijnkapitaalwinsten, belastbare rente en niet-gekwalificeerde dividenden, passen u het hoogste marginale belastingtarief toe. Voor langdurige kapitaalwinsten en gekwalificeerde dividenden, past u het juiste belastingtarief toe.

Stel dat bijvoorbeeld beleggers die getrouwd zijn en inzending gezamenlijk een totaal belastbaar inkomen hebben van $ 100.000.Hun hoogste marginale belastingtarief, volgens de IRS, is 25 procent.Ook is de rente op hun investeringen onderworpen aan de 3.8 procent Medicare-belasting.

Het totale belastingtarief dat moet worden toegepast op hun kortetermijnkapitaalwinsten en belastbaar belang is 38.8 procent (25 + 3.8 = 28.8).

Voor langdurige kapitaalwinsten en gekwalificeerde dividenden zou hun belastingtarief 15 procent zijn.

Titel afbeelding Bereken na belastingopbrengst Stap 11

3. Doe de berekening. Voer je variabelen in de vergelijking en los. Zorg ervoor dat u het juiste marginale belastingtarief hebt gebruikt voor het juiste jaar. Het resultaat is uw rendement na de belasting.

Vergeet niet om uw percentages te converteren naar decimalen bij het berekenen van de rendement na belasting. Converteren door te delen door 100. Bijvoorbeeld, 6% zou 6/100 zijn, of 0.06.

Bijvoorbeeld met de 6% bedrijfsobligatie en de 28.8 procent marginale belastingtarief, uw rendement na de belasting zou worden berekend met behulp van de volgende vergelijking:

EEN T Y = 0.06 * (1 - 0.288)

$Aty = 0,06 * (1-0.288)$

Deze berekeningen geven een rendement na de belasting van 0.0427 of 4.27%.

Deel in het sociale netwerk: