Een Fannie Mae-lening aanvragen: 9 stappen (met afbeeldingen)

Fannie Mae is een privébedrijf gemaakt na de grote depressie om de kredietverlening te verlengen aan potentiële huiseigenaren. Fannie Mae leent geen geld aan consumenten, maar koopt eerder kwalificerende hypotheken van geldschieters in wat de secundaire markt wordt genoemd. U kunt niet rechtstreeks van toepassing zijn op een Fannie Mae-lening, maar om een goede lening te ontvangen, moet u vaak uw geldschieters bewijzen dat hun investering wordt ondersteund door Fannie Mae.

Stappen

Deel 1 van 2:

Informatie verzamelen

1. Controleer uw credit score. Meestal kwalificeert Fannie Mae alleen leningen aan leners met een kredietwaardigheid van ten minste 620 volgens alle 3 grote kredietbureaus. Als u merkt dat uw credit score lager is dan deze drempel, werkt u aan het betalen van uw schuld en het maken van on-time betalingen aan Verbeter uw credit score.

U kunt uw credit score van uw kredietrapport krijgen. Het is belangrijk om uw kredietrapport routinematig te beoordelen en te controleren om te zien welke gebeurtenissen uw krediet negatief hebben beïnvloed. Bekijk gratis websites zoals Credit Karma om een rapport te krijgen.
Als u van mening bent dat een van de artikelen op uw kredietrapport fouten zijn, verzamelt u alle relatieve documenten en schrijft u een brief die de lading betwist aan zowel de kredietbureaus als de partij die u in het evenement beïnvloedde (zoals een geldschaarder- of creditcarduitgever ).

2. Controleer uw inkomen en werkgelegenheidsgeschiedenis. Inkomen wordt gedefinieerd als belastingplichtige inkomsten. Om uw inkomen te verifiëren, moet u de afgelopen 2 jaar IRS W-2-formulieren verzamelen. Fannie Mae vereist typisch bewijs van ten minste 2 jaar consistente werkgelegenheid, hoewel niet noodzakelijkerwijs met dezelfde werkgever.

Inkomen wordt gedefinieerd als belastbaar inkomen minus aftrekkingen. Dit kan een obstakel zijn voor zelfstandige individuen of werknemers die in staat zijn om zakelijke aftrekkingen te claimen. Winsten die worden afgetrokken, tellen niet mee voor uw inkomen.

Titel afbeelding Bestandsbelastingen voor een overleden persoon Stap 3

3. Bereken uw verplichtingen. Wanneer u aanmeldt, moet u al uw kredietverplichtingen onthullen. Deze omvatten hypotheken, creditcardrekeningen, co-ondertekende leningen en kinderbijslag. Fannie Mae besteedt geen aandacht aan nutsverplichtingen, autoverzekering of kinderopvang.

Deel 2 van 2:

In aanmerking komen voor de lening

1. Bereken uw schulden-naar-inkomen (DTI) -ratio. Om in aanmerking te komen voor een hypotheeklening, moet u bewijzen dat uw inkomsten al uw maandelijkse schuldbetalingen dekt, inclusief de voorgestelde nieuwe hypotheekbetaling, binnen DTI-richtlijnen zoals uiteengezet door Fannie Mae.

Fannie Mae gebruikt 2 metrics om de ratio-inkomensverhouding te berekenen. De eerste is de verhouding van inkomsten op de maandelijkse woningkosten, inclusief hoofdsom, rente, belastingen en huiseigenarenverzekering, die ongeveer 28% of minder zou moeten zijn. De tweede is de verhouding van inkomsten op deze zelfde woningkosten plus andere verplichtingen (creditcards, co-ondertekende leningen en kinderbijslag), die ongeveer 45% of minder zou moeten zijn. Aanvaardbare verhoudingen veranderen in de loop van de tijd.

2. Verbeter indien nodig uw schuld-inkomensverhouding. Als u merkt dat u niet voldoet aan de verhouding van de schuld-in-inkomens, zijn er een paar dingen die u kunt doen om de situatie op te lossen. In wezen kunt u uw schuldverplichtingen verminderen of uw inkomen verhogen.

Als u een grotere aanbetaling op het huis maakt, kunt u uw schuld verminderen, zodat u de kwalificatieverhouding kunt ontmoeten.

Hoewel het moeilijk is om uw inkomen onmiddellijk te verhogen, is het misschien niet zo moeilijk om uw inkomen er groter uit te laten zien. Als u een co-ondertekenaar voor de lening vindt, worden hun inkomen ook in de verhouding in rekening gebracht.

Als u merkt dat u de schuld-inkomensverhouding nog steeds niet kunt aannemen, kunt u heronderhandelen met de verkoper voor een lagere prijs. Dit is misschien moeilijk, maar als de huiseigenaar moeite heeft om het huis te verkopen, kunnen ze instemmen met een lagere prijs.

Titel afbeelding Help de dakloze stap 13

3. Voldoen aan de verplichtingen van de huiseigenaar. Fannie Mae Loans zijn ontworpen voor huiseigenaren. U kunt niet van toepassing zijn als een bedrijf. Het pand moet een eengezinswoning zijn, geen zakelijke eigenschap. Het huis kan ook niet meer dan $ 453.100 kosten. De limieten kunnen veranderen, dus controleer op updates op HTTPS: // fannieemae.com / singlefamily / lening-limieten.

Er zijn ongeveer 100 provincies waar, vanwege hoge behuizingen, de limiet voor een kwalificerende lening is verhoogd. In dergelijke gevallen zal de limiet nog steeds niet meer dan $ 679,650 zijn.

Een lening voor een thuis die meer $ 453.100 (of $ 679.650 in geselecteerde provincies) staat, staat bekend als een jumbo-lening. Omdat ze zich niet in aanmerking komen voor de steun van Fannie Mae, zijn deze leningen riskanter voor uw geldschieter, die doorgaans strengere eisen zal handhaven. Kopers moeten een maximale schuldverhouding van 45% hebben en misschien wel 20% van de waarde van de lening in reserve hebben.

Titel afbeelding Krijg een baan snelle stap 1

Zoek een geldschieter. Als je redelijk zeker weet dat je in aanmerking komt, vind je een geldschieter. Je moet rondkijken rond alle lokale instellingen om te zien welke tarieven ze aanbieden. Met veel websites kunt u nu een uitgebreide boekhouding van lokale tarieven krijgen. Zoek een bank met een geschiedenis van leningen op goede voorwaarden.

Gewoon omdat u zich niet in aanmerking komt voor een Fannie Mae-lening betekent niet dat u geen tegoed kunt krijgen, het zal gewoon uw voorwaarden verbeteren.

Titel afbeelding Help de dakloze stap 21

5. Vul de uniforme residentiële hypotheekaanvraag in, formulier nummer 1003. Zodra je een geldschieter hebt gevonden, zullen ze je vragen om in te vullen wat colloquieel bekend staat als de "1003."U wordt gevraagd om alle bovengenoemde informatie over inkomsten en uitgaven te verstrekken.

De 1003 omvat informatie over welk type onroerend goed de lening is voor (primaire woning, secundaire verblijf of vastgoedbeleggingen) - Persoonlijke informatie, zoals naam- en socialezekerheidsnummer- en financiële informatie, inclusief een uitgebreide boekhouding van inkomsten, activa, schulden en arbeidsinformatie. U kunt een voorbeeld van het formulier bekijken bij de website van Fannie Mae.

Titel afbeelding Schrijf een subsidie-voorstel Stap 8

6. Bekijk de schatting van de lening. Uw 1003 is niet voldoende om uw hypotheek te bevestigen, maar het kan de kredietgever u een formele schatting geven van de voorwaarden van de lening. Dit rapport, dat details moet omvatten over het rentepercentage en het totale geautoriseerde leningbedrag, is bekend als de leenschatting (voorheen de goede trouwraming of GFE). Controleer het nauw om te bepalen of de termen aangenaam zijn.

Als u de voorwaarden onaangenaam vindt, kunt u proberen een andere geldschieter te benaderen.

Als alternatief kunt u werken aan het verbeteren van uw schuld-inkomensverhouding met een van de hierboven vermelde strategieën.