Hoe krediet vast te stellen (met foto`s)

Aan mensen zonder veel financiële ervaring, kan krediet veel lijken op een vangst-22: om het te krijgen, moet je het al hebben. Hoewel het waar is dat het hebben van een kredietgeschiedenis een voorwaarde is voor veel van de belangrijkste financiële transacties van het leven (zoals bijvoorbeeld het kopen van een huis), met de juiste aanpak, jij kan Stel gezond krediet van bijna niets meer dan een paar jaar. Door het te starten en geleidelijk uw krediet te verhogen (allen tijdens het maken van verantwoord financiële beslissingen), kunt u een goede kredietgeschiedenis vaststellen die al jaren als een sterke financiële fundering kan dienen.

Stappen

Deel 1 van 3:

Uw kredietgeschiedenis starten

1. Meld je aan voor een beveiligde creditcard. Voor iemand die op zoek is naar krediet van een absolute lege lei (of begint met het repareren van een slechte kredietgeschiedenis), een "beveiligd" Creditcard is over het algemeen de beste gok. Deze creditcards (die verkrijgbaar zijn bij de meeste lokale banken en kredietverenigingen) werken in principe op dezelfde manier als een onderpand-beveiligde lening - u geeft de kredietuitgever een bepaald bedrag, en op zijn beurt geeft de kredietverklaring u op de hoogte dat je als je wilt doorbrengen.

Omdat dit soort creditcards in wezen met een komen "borg," Ze zijn vaak enkele van de gemakkelijkste creditcards om te krijgen - de krediet-uitgevende is niet bezorgd dat het zijn geld niet terugkrijgt omdat je ze al een onderpand hebt gegeven.
Uw kredietuitgevender kan nog steeds vragen om bewijs van uw financiële geschiedenis wanneer u een beveiligde kaart aanvraagt. Zelfs als je nog nooit een kredietrame hebt gehad, kun je nog steeds een zaak voor jezelf maken als een verantwoordelijke kandidaat door bewijs te presenteren dat je snel bent geweest over het betalen van je belangrijkste uitgaven. Als u bijvoorbeeld u nut, huur- of autobetalingen hebt gemaakt, waarbij de bank uw ontvangsten of geannuleerde cheques wordt gebruikt om de betalingen te laten zien dat u aan uw verantwoordelijkheden hebt gehad.

2. Maak kleine, beheersbare aankopen met uw kredietlijn. Om een goede kredietgeschiedenis te krijgen, moet u uw tegoed gebruiken! Zodra u uw nieuwe beveiligde creditcard hebt, begin dan met het gebruik van kleine aankopen, zoals boodschappen, maaltijden, filmtickets, enzovoort. Volg uw uitgaven zorgvuldig en laat het nooit uit de hand lopen. Een goede vuistregel is om op een bepaald moment niet meer dan ongeveer de helft van uw kredietlijn uit te geven - de meeste financiële commentatoren zullen het er echter mee eens zijn dat minder dan 30% nog beter is.

Het hebben van veel uitstaande schuld kan van invloed zijn op uw credit score, zelfs als u het uiteindelijk in staat bent om het terug te betalen.

Zodra u de rekeningen voor uw creditcard kunt ontvangen, betaalt u elk zo snel mogelijk volledig als u kunt. Door dit te doen, vestig je een geschiedenis van snelle terugbetaling. Toekomstige kredietuitgevendheden vinden dit geweldig - het bewijst dat je betrouwbaar bent over het terugbetalen van je facturen en dat je meestal niet meer uitgeeft dan je kunt betalen.

3. Verkrijg een onbeveiligde creditcard. Na een tijdsperiode van verantwoord uitgaven en uw rekeningen terugbetalen met een beveiligde kredietlijn, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een onbeveiligde (gewone) creditcard. Meld je aan voor een van deze kaarten op dezelfde bank die je beveiligde kaart heeft uitgegeven en het start om het te gebruiken om kleine, verantwoordelijke aankopen te maken, net zoals je met je andere kaart hebt gedaan.

Deze creditcards zijn iets riskant meer voor banken om te lenen omdat ze niet nodig hebben om onderpand te doen, wat betekent dat er een kans is dat ze hun geld niet terug zullen krijgen. Het is dus in hun belang om deze kaarten alleen te geven aan mensen die ze vertrouwen om slim te zijn met hun geld. Omdat u nu een aangetoonde geschiedenis hebt om uw schuld terug te betalen, moet het gemakkelijker voor u zijn om een ongedekte kaart te krijgen, hoewel de kredietlimiet in eerste instantie laag kan zijn.

4. Verkrijg een of twee winkelcreditcards van lokale bedrijven. Banks zijn niet de enige entiteiten die krediet kunnen geven. Een grote verscheidenheid aan bedrijven (bijvoorbeeld warenhuizen, luchtvaartmaatschappijen, gas / benzinebedrijven, en nog veel meer) hun eigen creditcards uitgeven. Vaak worden deze winkelkaarten met een speciale eenmalige ondertekeningsbonus (zoals 10% korting op uw aankoop) of het vermogen om te verdienen "Rewards-punten" Krediet in de winkel.

Als een bedrijf dat u vaak een creditcards gebruikt, overweeg dan om u aan te melden wanneer u een belangrijke aankoop doet, omdat deze kaarten tellen voor uw kredietgeschiedenis, net zoals Bank-uitgegeven kaarten.

U wilt in het algemeen echter niet meer dan alleen een paar winkelcreditcards vermijden. Met veel verschillende creditcardrekeningen om te betalen verhoogt het risico dat u er uiteindelijk een vergeten. Plus het openen van vele kredietlijnen kunnen soms uw kredietreputatie beschadigen.

5. Betaal alle schulden zo snel mogelijk. Zodra u meerdere kredietlijnen hebt, wilt u doorgaan met uw gewoonte om uw schulden zo snel mogelijk uit te betalen. Als u kunt, betaalt u uw creditcardrekeningen zodra u ze of op de vervaldatum krijgt. Als u om welke reden dan ook niet kunt betalen om uw schuld een maand volledig af te betalen, betaalt u zoveel mogelijk. Dit zal u helpen bij het vermijden van de langetermijnkosten van rentebetalingen op creditcardschuld (die, in vergelijking met basis persoonlijke leningen, meestal hoog zijn).

Probeer de gevaarlijke situatie te vermijden om zoveel kredietschuld te vervullen dat u zich alleen kunt veroorloven om de minimale betaling elke maand te maken. Dit kost je veel geld in rentebetalingen op de lange termijn (en zal meestal je credit score pijn doen). In dit geval heeft u mogelijk kredietcounselingservices nodig (zie deel 2 voor meer informatie).

6. Maak een grote aankoop met winkel / dealerfinanciering. Een belangrijke aankoop kunnen maken zoals een auto of een koelkast met één forfaitaire betaling, is erg handig, maar daarmee kunt u uzelf beroven van een geweldige kans om uw credit score te vergroten. Probeer in plaats daarvan op te kiezen voor een opslagfinancieringsplan. (De meeste winkels die goed geprijsde producten verkopen, kunnen u de mogelijkheid om ze in de loop van de tijd te betalen in plaats van de volledige kosten vooraan te betalen.)

HOUD HET GELD U zou Hebben gebruikt om de forfaitaire aankoop los te maken van uw normale fondsen, zodat u nog steeds genoeg hebt om de hele aankoop te doen wanneer de tijd komt. Wanneer u de eerste maandelijkse factuur krijgt, betaalt u de volledige kosten van het product af. Aangezien dit soort financieringsplan technisch gezien een lening is, ziet het meteen uit op uw kredietgeschiedenis.

Betalen van uw aankoop houdt u meteen ook veilig tegen rentelasten - veel verkopers hebben een special "rente gratis" Terugbetalingsvenster aan het begin van de lening (vaak 90 dagen).

Deel 2 van 3:

Houd uw credit score hoog

1. Maak alle betalingen op uw creditcards op tijd. Misschien is het belangrijkste dat u kunt doen om een goed krediet op te zetten, is om een punt te maken om al uw creditcardrekeningen terug te betalen door hun Due Data. Dit is een geweldige manier om uw tegoed op de lange termijn te bouwen. Aan de andere kant, ontbrekende betalingen of vaak kiezen om alleen de minimale betaling op uw schuld te laten verschijnen alsof u zich niet kunt veroorloven om uw huidige schuldniveau te behouden, waardoor het moeilijk is om meer krediet te krijgen in de toekomst.

2. Laat geen van uw andere rekeningen delinquent gaan. Het is belangrijk om te onthouden dat het niet alleen uw creditcardrekeningen is die u op tijd wilt betalen - gewone kosten zoals huur, hulpprogramma`s, autobetalingen, enzovoort zijn ook belangrijk voor uw credit score. Sommige leveranciers die u voor deze kosten betaalt, melden uw kredietactiviteiten niet regelmatig aan kredietinstellingen. Als een van uw rekeningen echter delinquent wordt, zullen ze dit meestal melden.

Bij het betalen van uw maandelijkse kosten op tijd is dus meestal niet nuttig voor kredietdoeleinden nadat u uw eerste beveiligde creditcard hebt gekregen, heeft niet voldaan aan deze uitgaven negatieve gevolgen voor uw kredietwaardigheid.

Meer informatie over uw credit score door dit nuttig WikiHow-artikel te lezen: hoe u uw FICO-credit score kunt begrijpen.

3. Ken uw rechten als een consument. Als het gaat om je krediet, is kennis kracht. Consumenten hebben een breed scala aan wettelijke rechten en bescherming als het gaat om het navigeren van de kredietwereld.Het kennen van uw wettelijke beschermingen kan het veel gemakkelijker maken om gezond krediet te bouwen en veel voorkomende valkuilen te voorkomen, dus bezoek de federalreserve.gov of fdic.GOV om volledige informatie over dit onderwerp te vinden.

Als slechts één voorbeeld zijn consumenten wettelijk beschermd tegen gediscrimineerd op basis van hun ras, seks, religie en nog veel meer. Bovendien hebben consumenten ook juridische bescherming tegen creditcardmaatschappijen die proberen ze te misleiden of informatie van hen te verbergen.

4. Controleer uw kredietrapporten jaarlijks. Een van de belangrijkste kennis van kennis die je in je arsenaal hebt als consument is dat je legaal een gratis kredietrapport per jaar kunt aanvragen van elk van de belangrijkste kredietrapportagebureaus. Deze rapporten kunnen u helpen bij het volgen van trends op lange termijn in uw kredietwaardigheid en kan u waarschuwen voor eventuele negatieve factoren waarvan u zich niet op de hoogte bent. Zien Hoe uw credit score te controleren Voor meer informatie (of bezoek een jaarcreditreport.com).

De drie kredietrapportagebureaus zijn Experian, TransUnion en Equifax. Als u een fout in een rapport vindt, neemt u contact op met de kredietuitgever om de fout met de rapportagebureaus te corrigeren.

5. Blijf in contact met uw kredietuitgevoelige. Uw relatie met uw krediet-uitgevende is een belangrijke. Als je op goede termen met elkaar bent, krijg je de voorkeursrentes en vergevingsbeleid in het geval van kleine fouten. Als u ooit vragen of opmerkingen heeft over uw krediet, aarzel dan niet om contact op te nemen met uw kredietuitgevoerde - Bijna alles zal u meer dan blij zijn om u te helpen. Mogelijk wilt u contact opnemen met uw kredietuitgevoerder om de kredietverhoging te vragen of om opnieuw te onderhandelen over de voorwaarden van uw terugbetalingsplan.

In tegenstelling tot de eerste instincten van veel mensen, is uw kredietuitgever eigenlijk een van de eerste Mensen waar je in contact te komen met als je verwacht dat je het moeilijk hebt om een aankomende rekening terug te betalen. Kredietopdrachten willen u als een betaalde klant houden, dus als u tot nu toe verantwoordelijk bent geweest, zullen velen bereid zijn om alternatieve aflossingsplannen uit te werken in het geval van ontberingen. Als je een bijzonder goede geschiedenis hebt, mag deze eenmalige anomalie zelfs niet impact hebben op je krediet.

6. Overweeg Credit Counseling Services als u in de problemen komt. De best mogelijke handelwijze voor uw persoonlijk krediet is om nooit in een situatie te komen waar u meer schulden heeft dan u redelijkerwijs kunt terugbetalen. Als dit echter gebeurt, wilt u mogelijk in dienst nemen van de diensten van een credit counselor. Credit Counseling Agencies zijn organisaties die u kunnen helpen bij het beheren van schulden van de controle, werken met uw debiteur om uw betalingsschema`s opnieuw te organiseren en uw financiën terug te krijgen in volgorde.

Tijdens het werken met een credit counselor kan uw kredietschade beschadigen als u uiteindelijk minder betaalt dan u verschuldigd is, is de schade waarschijnlijk veel minder dan als u in gebreke blijft met uw rekeningen of failliet te verklaren, dus het is bijna altijd bij deze alternatieven, dus het is bijna altijd de voorkeur aan deze alternatieven.

Afhankelijk van uw situatie kan dit soort hulp gratis zijn of er kan een kleine vergoeding zijn bevestigd.

Raadpleeg de website van de National Foundation voor Credit Counseling (NFCC) voor informatie over gerenommeerde creditbureaus bij u in de buurt.

Helaas zijn er bekend dat sommige kredietbegeleidingen bekend zijn om te profiteren van verontruste schuldhouders in hun kwetsbare toestand. Alleen werken met gerenommeerde credit counselors geaccrediteerd door grote nationale organisaties zoals de NFCC. Zie de "oplichting vermijden" in deel 3 voor meer informatie.

Deel 3 van 3:

Weten wat te vermijden

1. Verwar creditcards niet met bankpassen. Hoewel ze er bijna identiek uitzien en kunnen beide worden uitgegeven door banken, creditcards en betaalpassen zijn twee geheel verschillende dingen. Debetkaarten werken niet op krediet. Met andere woorden, wanneer u een aankoop doet met een bankpas, komt het geld rechtstreeks uit uw betaalrekening alsof u een cheque voor de aankoop hebt geschreven. Geen krediet-uitgevende lening geeft u het geld uit - u betaalt met geld dat u al hebt.

Om deze reden kunt u meestal geen debetkaart gebruiken om krediet te bouwen (tenzij uw kaart de optionele functie heeft die moet worden gebruikt als een creditcard.)

2. Neem geen banklening om krediet vast te stellen. Als u bovenop uw creditcardrekeningen blijft, zijn creditcards meestal een gemakkelijkere en slimmere manier om krediet te bouwen dan persoonlijke leningen. Tijdens het afbetalen van een lening op tijd is het goed voor uw krediet, het is meestal een verspilling van geld om het uitsluitend voor dit doel te gebruiken. Leningen vereisen dat u interesse betaalt - aan de andere kant is het meestal mogelijk om creditcards volledig uit te betalen zonder interesse te maken als u het vroegst beschikbare terugvorderingsschema gebruikt.

Dus, zolang u uw gewoonte bij de woning van uw creditcardrekeningen bijhoudt, is er geen echte stimulans om een lening uit te halen voor het bouwen van krediet.

Voor grote aankopen, echter (zoals huizen en auto`s), zijn leningen onvermijdelijk, omdat u deze soorten aankopen toekent aan creditcards niet in rekening sta. Betaal in deze gevallen eenvoudig uw lening zo snel mogelijk terug om het bedrag van de belangstelling die u betaalt te minimaliseren.

3. Niet meer kredietlijnen openen dan je nodig hebt. Het hebben van een paar hanteerbare kredietlijnen is een goede zaak. Het hebben veel kredietlijnen kunnen heel slecht zijn. Zoals hierboven opgemerkt, hoe meer kredietlijnen die u hebt, hoe moeilijker het is om uw betalingen bij te houden. Erger nog, als je achterblijft op je betalingen en in de dodelijke gewoonte komt om de ene kaart te gebruiken om een ander te betalen, kun je jezelf snel vinden in financieel "doodspiraal" dat is heel moeilijk om uit te komen.

Om deze redenen beschouwen veel kredietbureaus overwegen om vele kredietlijnen te openen om een "waarschuwing" teken voor risicovol financieel gedrag, dus dit kan een duik in uw kredietcores veroorzaken.

4. Raak niet verslaafd in een kredietherstel oplichterij. Hoewel er een overvloed aan eerlijke, ethical credit counseling agentschappen beschikbaar zijn, sommige "slechte appels" bestaan om te profiteren van klanten die in dringende financiële straits zijn. Deze agentschappen kunnen een beloven "schone lei" of een gemakkelijke uitweg uit kredietproblemen, maar gebruik in plaats daarvan exploitatieve en zelfs illegale praktijken om uit uw situatie te profiteren, terwijl u u nog steeds dieper in schulden duwt. Als een zeer algemene regel, als een soort kredietdienst lijkt "wonderbaarlijk" of "te goed om waar te zijn," Het is waarschijnlijk het beste om het niet te vertrouwen. Hier zijn een paar gewone "Gevaarstekens" Om op zoek te gaan naar - raadpleeg de website van de Federal Trade Commission (FTC) voor meer informatie:

Agentschappen die ervoor zorgen dat u ze betaalt voordat ze voor u werken.

Agentschappen die u vertellen om delen van uw kredietrapport te betwisten dat u weet dat het correct is.

Agentschappen die u vertellen om niet rechtstreeks contact op te nemen met uw schuldeisers.

Agentschappen die u vertellen te liegen tegen schuldeisers of kredietverstrekkers of uw sofinummer verkeerd voorstellen (merk op dat deze federale misdaden zijn).

Agentschappen die niet hun affiliatie met de NFCC of een andere vergelijkbare nationale organisatie kunnen bewijzen.

Video.

Door deze service te gebruiken, kan sommige informatie worden gedeeld met YouTube.

Tips

Begin bij iets kleins en werk je een weg omhoog. Maak je geen zorgen, zolang je een beetje goed krediet hebt, komt alles goed.

Na zes maanden begint uw kredietgeschiedenis te bouwen en zal uw score ook blijven klimmen.

Waarschuwingen

Ga niet overboord op de creditcards en leningen. Ze kunnen helpen met je kredietgeschiedenis, maar alleen als je ze op tijd betaalt!

Als u de beveiligde kaarten niet wilt behouden, verandert u op creditcards die u zo snel mogelijk leuk vindt en annuleert. Het annuleren van een langdurig account zal echter schade aan uw krediet doen. (Of vraag de bank of het mogelijk is om uw huidige beveiligde kaart (en) naar onbeveiligde te converteren.)

U moet succesvolle betalingen uitvoeren op alle accounts. In de meeste gevallen is dit gewoon de interesse. Op elk moment kunt u uw weg naar achteren werken om de accounts te sluiten zodra u uw tegoed hebt opgebouwd. Het kan echter uw credit score verbeteren als u ze open laat en deze niet gebruikt.

Deel in het sociale netwerk:

Hoe een kredietwaardigheid vast te stellen

Stappen

Video.

Tips

Waarschuwingen