Hoe een huis te kopen: 8 stappen (met foto`s)

Het kopen van een huis is een ongelooflijke prestatie en een van de grootste stappen die je tijdens je leven neemt. Hoewel het proces misschien overweldigend lijkt, zal alles inbreken, u zal helpen om uw hoofd recht te houden terwijl hij op jacht gaat naar het huis van uw dromen.

Stappen

Deel 1 van 4:

Uw financiële gegevens ophalen

Versterk uw tegoed. Hoe hoger uw FICO-score, die varieert van 300 tot 850, de betere rente waar u in aanmerking komt voor. Het verschil tussen een 4.5% rentehypotheek en een hypotheek van 5% kan betekenen Tienduizenden dollars Over het leven van de lening. Ontvang een gratis exemplaar van uw kredietrapport Dus je kunt zien wat de geldschieters zien op je kredietgeschiedenis. Pay off creditcards en oplossen van kredietgeschillen of delinquencies. Over het algemeen krijgen scores tussen 650-700 het gemiddelde tarief. Een hogere score komt in het algemeen in aanmerking voor ten minste een ¼% -vermindering van de rentevoet, maar een score onder 650 zal meestal een toename in uw rentetarieven veroorzaken die soms significant kunnen zijn.

Voorbeeldtarieven op basis van uw credit score

Kredietbereik	600-650 (controleer met uw geldschieter)	Tussen 650-700	Tussen 700-750	Tussen 750-850
Sample	6.00%	4.00%	3.90%	3.75%
Totaal bedrag verschuldigd op een hypotheek van $ 175.000 (30 jaar)	$ 377.716.83	$ 300.771.64	$ 297.150.97	$ 291.762.82

2. Word vooraf goedgekeurd om het werkelijke bedrag te bepalen dat u kunt betalen zonder financieel in de problemen te komen. Van toepassing op verschillende kredietverstrekkers binnen een periode van twee weken, zodat de vragen niet negatief zijn op uw kredietrapport. Doe dit voordat Contact opnemen met een makelaar, dus u hebt een goed idee van wat u zich kunt veroorloven, en u wordt niet per ongeluk verliefd op een [HUIS] die u zich niet kunt veroorloven.

Verkopers liefde kopers die vooraf worden goedgekeurd. Pre-goedgekeurde kopers worden bijna altijd het groene licht gegeven door kredietverstrekkers, wat betekent dat er minder risico loopt voor de deal om gescipleerd te worden vóór een succesvol sluiting.

Krijg niet per ongeluk vooraf gekwalificeerd in plaats van vooraf goedgekeurd. Er is een verschil. Pre-goedkeuring betekent dat de geldschieter meestal bereid is om u een lening te geven na het zien van uw financiële vitalen. Pre-gekwalificeerd alleen betekent dat de geldschieter is schatting wat je zou kunnen lenen. Het betekent niet dat je een lening krijgt.

3. Winkel voor uw hypotheek. WACHT - Waarom zou ik voor een hypotheek winkelen voordat ik aan een huis beslist? Is dat niet helemaal achterlijk? Niet noodzakelijk. Winkelen voor een hypotheek voordat u een huis beslist, kan gunstig zijn voor één overheersende reden:

Je zult precies weten hoeveel je kunt lenen voordat je koopt je huis. Te veel mensen worden verliefd op een huis dat ze - nou - het kunnen veroorloven. Ze worstelen vinden van een hypotheek die de kosten van het huis bedekt. Het eerst vinden van een hypotheek en een thuiskant lijkt minder aantrekkelijk, maar het is slimmer.Je kunt meteen zeggen of een huis in je prijsklasse of eruit is.

Denk aan het soort down-betaling dat je kunt veroorloven. Dit moet deel uitmaken van uw hypotheekberekeningen, hoewel u niet zeker hoeft te weten tijdens het winkelen voor een hypotheek. Heb een algemeen idee in gedachten. Meer later in het artikel.

4. Ontdek welke ratio`s geldschieters gebruiken om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening. "28 en 36" is een veelgebruikte verhouding. Het betekent dat 28% van uw bruto-inkomen (voordat u belastingen) moet dekken van uw voorgenomen behuizingskosten (inclusief hoofdsom en interesse op de hypotheek, evenals onroerendgoedbelasting en verzekeringen). Maandelijkse betalingen op uw openstaande schulden, indien gecombineerd met uw behuizingskosten, mogen niet langer zijn dan 36% van uw bruto inkomen. Zoek elk percentage voor uw maandelijkse bruto-inkomen (28% en 36% van $ 3750 = $ 1050 en $ 1350, respectievelijk). Uw maandelijkse betalingen op openstaande schulden kunnen het verschil tussen de ($ 300) of anders niet overschrijden die u niet wordt goedgekeurd.

5. Bekijk de programma`s van de eerste kopers. Als u in aanmerking komt voor een eerste thuiskoppelingsprogramma, hebben deze vaak veel lagere betalingsvereisten. Deze worden aangeboden door verschillende staten en lokale overheden. Mogelijk kunt u ook tot $ 10.000 toegang hebben tot uw 401 (k) of Roth IRA zonder straf. Vraag uw makelaar of werkgevers de afdeling Human Resources voor details met betrekking tot het lenen tegen die activa.

6. Praat met en behoud een advocaat (optioneel). Als u verwacht dat het kopen van het huis een eenvoudige, rechtlijnige affaire is, dan heb je waarschijnlijk alleen een makelaar nodig, het Escrow Company, en misschien een hypotheekmakelaar. Maar nogmaals, wanneer gaan dingen ooit zoals verwacht? Huur een eerlijke, gerenommeerde, (relatief) goedkope advocaat in als:

De kosten van de advocaat is een druppel in de bucket in vergelijking met het totaal dat u waarschijnlijk voor het huis zult uitgeven.

Het huis dat u koopt, is ofwel in de afscherming of in probate, wat betekent dat het huis wordt verdeeld als onderdeel van het landgoed van een overleden persoon.

Je vermoedt dat de verkoper misschien snel weer uit de deal komt of dat je ze niet vertrouwt.

Uw staat vereist een advocaat bij het sluiten. Zes staten vereisen momenteel een advocaat aanwezig. Praat met uw overheidscommissie van onroerend goed om erachter te komen of het gebruikelijk is in uw staat. Het is ook een goed idee om te controleren op een advocaat voordat u een contract aansluit.

Deel 2 van 4:

Winkelen voor een huis

Zoek een goede makelaar om u te vertegenwoordigen in het zoek- en onderhandelingsproces. De makelaar in onroerend goed zou moeten zijn: beminnelijk, open, geïnteresseerd, ontspannen, zelfverzekerd en gekwalificeerd. Leer de tarieven, methoden, ervaring en training van de agent. In de Verenigde Staten betalen verkopers de melding van de makelaars, terwijl kopers een vergoeding kunnen betalen voor het representeren van de makelaar. Zoek naar een makelaar die lokaal woont, werkt fulltime, sluit verschillende woningen per jaar en heeft een reputatie om bezig te zijn. Lees meer in het selecteren van een makelaar.

De taak van een makelaar is om mensen aan te sluiten die een bepaald huis willen kopen en verkopen. Om deze reden heeft een makelaar een interesse in het verkopen van huizen. Een zeer goede makelaar zal haar ervaring gebruiken om de Rechtsaf thuis van de Rechtsaf koper - jij. Een makelaar kan u vertellen over de scholen, nabijgelegen winkels, bestemming van het pand, de bouw in de buurt, leeftijden en waarden van nabijgelegen eigendommen, groeipercentage en andere statistieken over het gebied waar u mogelijk in geïnteresseerd bent.
Wanneer je je makelaar vindt, ga dan naar uitputtend detail bij het beschrijven wat je wilt in een thuisbasis van badkamers en slaapkamers, aangrenzende garage, land en iets anders dat belangrijk kan zijn, zoals goede verlichting of tuinruimte voor de kinderen.

Meld je aan voor een MLS Waarschuwingsdienst om te zoeken op eigenschappen in uw regio. Een meerdere vermeldingsservice geeft u een gevoel voor wat op de markt is in uw prijsklasse. Uw agent kan dit voor u doen.

Als u zich aanmeldt via een makelaar van onroerend goed, is het een slechte vorm om de vermeldingsmiddel rechtstreeks te bellen om een huis te zien.Vraag geen agent om dingen voor u te doen, tenzij u van plan bent om u te laten representeren - ze worden niet betaald totdat een klant een huis koopt en het is niet eerlijk om ze gratis te vragen, wetende dat u dit kunt werken, wetende niet om ze te gebruiken om je huis te kopen!

3. Begin op zoek naar huizen in je bereik. De meeste geldschieters suggereren dat u niet meer dan 38% van uw maandelijkse inkomen betaalt voor uw hypotheek- en schulden gecombineerd. Dit betekent, op een bepaalde maand, niet meer dan 38% van uw salaris gaat naar het betalen van leningen. Je moet een online thuisbeschrijving gebruiken om je eigen lieve plek te vinden. Echter, voor een goed idee van het huis kunt u zich veroorloven uw huidige maandelijkse rekeningen, inclusief creditcards, studieleningen, enz., en vergelijk ze met uw inkomen in het volgende blad:

Het vinden van een hypotheek die u zich kunt veroorloven op basis van de huidige rekeningen en inkomsten

Inkomen: $ 35.000	Inkomen: $ 50.000	Inkomen: $ 75.000	Inkomen: $ 100.000
Maandelijkse rekeningen: $ 0	Tot $ 187.000, of $ 1.050 / mo	Tot $ 264.000, of $ 1.500 / MO	Tot $ 391,938, of $ 2.225 / Mo	Tot $ 520.000, of $ 3.000 / MO
Maandelijkse rekeningen: $ 100	Tot $ 170,113, of $ 950 / MO	Tot $ 246.898, of $ 1.400 / MO	Tot $ 374.875, of $ 2.125 / MO	Tot $ 502.851, of $ 2.900 / MO
Maandelijkse rekeningen: $ 500	Tot $ 101.859, of $ 550 / MO	Tot $ 178.644, of $ 1.000 / MO	Tot $ 306.621, of $ 1.750 / MO	Tot $ 434.597, of $ 2.500 / MO
Maandelijkse rekeningen: $ 1.000	Zou geen huis moeten kopen	Tot $ 93.327, of $ 500 / MO	Tot $ 221.303, of $ 1.250 / MO	Tot $ 349.279, of $ 2.000 / MO

4. Begin na te denken over wat je echt op zoek bent in een huis. Je hebt waarschijnlijk al een vaag idee, maar de engel is in de details. Er zijn met name een paar dingen dat jij en je familie goed moeten denken aan:

Wat wil je en je familie in verschillende jaren nodig hebben? Misschien ben je nu maar een paar, maar zijn er in de toekomst plannen voor kinderen? Een huis dat precies in twee mensen past, konden martelend zijn voor drie of vier.

Welke afwegingen ben je bereid om te maken? Met andere woorden, wat zijn uw prioriteiten? Hoewel we willen geloven dat het kopen van een huis eenvoudig kan zijn, is het vaak een complexe beproeving waarin we gedwongen zijn om compromissen te sluiten. Geeft u meer om een veilige wijk en goede scholen over een grote achtertuin? Heeft u een grote, werkbare keuken meer dan een grote luxe slaapkamer nodig? Wat ben je bereid om te offeren als het crunch tijd is?

Verwacht u dat uw inkomen de komende jaren toeneemt? Als uw inkomen al enkele jaren op rij met 3% is toegenomen en u een veilige taak in een veilige industrie hebt, kunt u waarschijnlijk geruststellen dat het kopen van een dure maar nog steeds redelijke hypotheek mogelijk is. Veel homebuyers kopen relatief duur en groeien dan na een jaar of twee in hun hypotheek.

5. Definieer het gebied waar je in wilt wonen. Scout uit wat er in de buurt verkrijgbaar is. Kijk naar prijzen, huisontwerp, nabijheid van winkels, scholen en andere voorzieningen. Lees het Papier van de stad, als er één is, en chat met de lokale bevolking. Kijk verder dan het huis naar de buurt en de toestand van nabijgelegen huizen om er zeker van te zijn dat je het enige edelsteen in zicht niet koopt.

Het gebied waarin uw huis zich bevindt, is soms een grotere overweging dan het huis zelf, omdat het een grote impact heeft op de wederverkoopwaarde van uw huis. Het kopen van een fixer-bovenste in de juiste buurt kan een grote investering zijn, en in staat zijn om opkomende gemeenschappen te identificeren - waar meer mensen willen leven - kan u naar een koopwoning leiden die alleen in waarde zal waarderen.

6. Bezoek een paar open huizen om te meten wat er op de markt is en uit de eerste hand zie wat je wilt. Let op de algehele lay-out, aantal slaapkamers en badkamers, keukenvoorzieningen en opslag. Bezoek de eigenschappen waar je serieus geïnteresseerd bent in verschillende tijden van de dag om verkeer en congestie te controleren, beschikbaar parkeren, geluidsniveaus en algemene activiteiten. Wat lijkt misschien een vreedzame wijk tijdens de lunch, kan tijdens het spits een luide snelkoppeling worden, en je zou het nooit weten als je maar een keer hebt gereden.

7. Kijk naar vergelijkbare huizen in de buurt. Als u niet zeker weet over de prijs, heeft u het huis getaxt door een lokale taxateur, die ook naar vergelijkbare lokaal kijkt. Bij het beoordelen van een huis, zullen taxateurs op zoek zijn naar vergelijkbare huizen of "comps" in het gebied met vergelijkbare functies, maat, enz. Als uw huis duurder is dan de comps, of de taxateur moet comps vinden in een andere onderverdeling of meer dan /₂ mijl (0.8 km) weg, pas op! Koop nooit het duurste huis in de buurt. Uw bank kan in het financiering van het huis, en u zult waarschijnlijk uw huis waarschijnlijk niet veel waarderen.Als je kunt, koop dan het minst dure thuis in een buurt - zoals huizen om je heen te verkopen voor meer geld dan je betaald, neemt de waarde van je huis toe.

Deel 3 van 4:

Een bod uitbrengen

1. Klet uw bod aan op de omstandigheden van de verkoper. Dit is niet gemakkelijk en vaak onmogelijk, maar het doet geen pijn om te proberen bij het maken van een van de grootste aankopen in je leven. Hier zijn enkele dingen om in gedachten te houden als je nadenkt over je aanbod:

Wat zijn de financiële vooruitzichten van de verkoper? Zijn ze in wanhopige behoefte aan geld of zitten ze op een stapel geld? Cash-ingesloten verkopers zullen eerder een aanbod doen dat hun vraagprijs ondermijnt.
Als het huis een flip is, is de verkoper vaak minder emotioneel geïnvesteerd en wil ze snel verkopen. Laat uw agent de agent van de verkoper bellen en ontdekken wat ze willen voor het pand. Mensen die huizen flippen, hebben meestal al een aantal in gedachten. Je kunt erachter komen of een huis een flip is door naar verkooprecords te kijken, als het onlangs (ongeveer een jaar geleden) en voor veel minder wordt verkocht, en ziet er een upgrade uit, het is waarschijnlijk een flip. Je kunt het ook opzoeken op Google Maps Street View om wat inzicht te krijgen over wat het er eerder uitzag. Als het uiteenzag met ingaande ramen, en nu ziet het er best leuk uit, het is waarschijnlijk een flip. Het kan ook helpen om de verkoper gerust te stellen die u snel kunt sluiten (als u echt kunt!).
Hoe lang is het huis op de markt geweest? Huizen die voor langere tijd op de markt zijn geweest, kunnen meestal opleveren.
Hebben ze al een ander huis gekocht? Als de verkopers momenteel niet in het huis wonen, proberen ze te verkopen, kan het gemakkelijker zijn om minder dan u anders te bieden.

2. Bereken uw verwachte woningkosten. Schat de jaarlijkse vastgoedbelasting en verzekeringskosten in uw regio en voeg toe aan de gemiddelde prijs van het huis dat u probeert te kopen. Voeg ook toe hoeveel u kunt verwachten bij het afsluiten van kosten. (Deze nemen in verschillende kosten die in het algemeen tussen 3 en 6 procent van het geld lopen die u leert. Kredietverenigingen bieden vaak lagere sluitingskosten aan hun leden.) Plaats het totaal in een hypotheekcalculator (u kunt ze online vinden of maak je eigen in een spreadsheet. Als het cijfer boven 28% van uw bruto inkomen is (of wat het lagere percentage in uw situatie wordt gebruikt), dan zult u het moeilijk hebben om een hypotheek te krijgen.

Bepaal of u uw huidige huis moet verkopen om een nieuwe te betalen. Zo ja, elke aanbieding om te kopen, zal u op die verkoop contingent zijn. Voorwaardelijke aanbiedingen zijn riskanter en minder wenselijk voor de verkoper, omdat de verkoop niet kan worden voltooid totdat het huis van de koper wordt verkocht. Misschien wilt u eerst uw huidige huis op de markt brengen.

3. Wees voorbereid om een aanbod te doen dat boven de vraagprijs is. Economie van levering en aanbod zullen soms uw hand dwingen. Als veel mensen om enkele huizen concurreren, wees dan bereid om te leiden met uw hoogst mogelijke aanbieding. Sommige homebuyers geloven niet dat je met je hoogste aanbod moet leiden, maar je zou gemakkelijk kunnen vinden dat je outbid bent en nooit de kans krijgt om op je huis te bieden. Als je jezelf de beste shot op een huis wilt geven dat je echt, echt leuk vindt, leidt met een hoog bod.

4. Praat met je makelaar wanneer je klaar bent om je aanbod formeel te presenteren. Hoewel de richtlijnen voor het indienen van aanbiedingen kunnen verschillen van status van de staat, is dit meestal hoe het gaat: u dient uw aanbieding in op uw makelaar, die het vervolgens naar de vertegenwoordiger van de verkoper doorstuurt. De verkoper besluit vervolgens om een tegenoffer te accepteren, af te weigeren of te maken.

Inclusief serieus geld met je aanbod. Dit is meestal 1-5% van het aanbod. Zodra u een aanbieding heeft ondertekend, bent u officieel in Escrow, tenzij u annuleert met behulp van een geaccepteerde onvoorziene aanmoediging van het contract tijdens de toevalsperiode. Tijdens de escrow (meestal 30 tot 90 dagen), regelt uw geldschieter voor het kopen van financiering en finaliseert uw hypotheek.

Overweeg om een vervaltijd op uw aanbod te plaatsen als u of uw agent denkt dat het logisch is voor die situatie. Als u bijvoorbeeld een 24-uurs expiratie plaatst, bent u slechts 24 uur gebonden aan die aanbieding. Dit kan een beetje druk op de verkoper stoppen om snel te handelen.

Deel 4 van 4:

De deal finaliseren

1. Bepaal hoeveel van een aanbetaling u moet aanbieden aan de voorkant. Een aanbetaling stelt eigen vermogen of eigendom, in een huis. Dat is ook geld waar je geen interesse over hoeft te betalen. Hoe meer een aanbetaling u in staat bent om bij u thuis te maken, hoe minder geld u uiteindelijk bij u thuis betaalt.

Van jou wordt verwacht dat ze 10-20% van de getaxeerde waarde van een huis, afhankelijk van uw leningpakket. Er zijn echter leenpakketten waarmee u veel minder kunt neerleggen. Merk op dat de getaxeerde waarde hoger of lager kan zijn dan de verkoopprijs van het huis. Als u $ 30.000 hebt opgeslagen voor een aanbetaling, kunt u het bijvoorbeeld gebruiken als een aanbetaling voor een huis tussen $ 300k (10% aanbetaling) of $ 150K (20% aanbetaling). Minder vaak neerzetten, maar niet altijd, vereist dat u betaalt particuliere hypotheekverzekering (PMI), wat uw maandelijkse woningskosten verhoogt, maar is fiscaal aftrekbaar. 20% is echter het typische bedrag dat u PMI niet hoeft te betalen.
Als u geen 10% -20% aanbetaling op uw huis kunt betalen, maar een goed krediet- en gestaag inkomen hebt, kan een hypotheekmakelaar u helpen met een conventionele of FHA-hypotheek. FHA-hypotheken vereisen slechts een 3.5% aanbetaling en er zijn andere leningpakketten die slechts 3% naar beneden vereisen. Er zijn ook USDA- en VA-leningen die geen geld nodig hebben. Praat met je hypotheekmakelaar om je beste optie te vinden.

2. Zorg ervoor dat de definitieve acceptatie is gebaseerd op een geschikt Home-inspectie. Vraag de volgende enquêtes en rapporten aan: Inspectie, ongedierte, droge rot, radon, gevaarlijke materialen, aardverschuivingen, overstromingen, aardbevingsfouten, rioleringsbereik en misdaadstatistieken.(U hebt over het algemeen 7-10 dagen om inspecties te voltooien - zorg ervoor dat uw agent dit volledig aan u uitlegt bij het ondertekenen van de aankoop- en verkoopcontract.)

Een thuisinspectiekosten tussen $ 150 en $ 500, afhankelijk van het gebied en de grootte van het huis, maar het kan een fout van $ 100.000 voorkomen.Dit geldt met name met oudere huizen, zoals u financiële landmijnen wilt vermijden, zoals lood-verf, asbestisolatie en schimmel.

Als u de inspectieresultaten gebruikt om de prijs van uw aankoop te onderhandelen, vermeldt u het gedeelte van het inspectierapport dat de tekortkoming opmerkt om te bewijzen dat deze bestaat.

3. HEB EEN HOME ENERGIE AUDIT VOLLEDIG OP HET HUIS EN Zorg ervoor dat het contract afhankelijk is van de uitkomst. Het krijgen van een Home Energy-audit is een essentieel onderdeel van de thuiskopervaring. Niet weten wat het echt kost om te verwarmen en een huis koelen is een potentiële financiële ramp die wacht. Home Kopers maken "Guigtimates" Bij het uitzoeken van een nieuw huisbudget. Deze schattingen kunnen aanzienlijk onjuist zijn en gezinnen in de vrije financiële omstandigheden plaatsen.

4. Afsluiten escrow. Dit wordt meestal uitgevoerd in een Escrow Office en betreft ondertekeningsdocumenten met betrekking tot het onroerend goed en uw hypothecaire regelingen. Het pakket papieren omvat de akte, bewijst dat u het huis nu bezit, en de titel, die aantoont dat niemand anders er geen aanspraak op heeft. Als er problemen blijven, kan geld in Escrow worden opzij gezet totdat ze zijn opgelost, wat fungeert als een stimulans voor de verkoper om snel een probleemgebieden te verhelpen om alles te ontvangen dat alles verschuldigd is.

Overweeg om uw onroerendgoedadvocaat te gebruiken om het sluiten van documenten te bekijken en u te bepalen bij het sluiten. Nogmaals, realtors kunnen u geen juridisch advies geven. Advocaten kunnen $ 200 - $ 400 in rekening brengen voor de paar minuten, ze zijn er eigenlijk, maar ze zijn betaald om op je te kijken.

Tips

Zorg ervoor dat je geld hebt opgeslagen voordat je begint te kopen! In het geval dat u slecht krediet heeft en wilt Koop een huis, Zoek vervolgens naar overheidsprogramma`s die kunnen helpen bij het financieren van uw huis.

Probeer niet verliefd te worden op een bepaald eigendom. Het is geweldig om precies te vinden wat je nodig hebt, maar als je je hart hebt ingesteld op één huis, kun je uiteindelijk meer betalen dan het waard is omdat je emotioneel geïnvesteerd bent. De deal kan ook uit elkaar vallen. Wees bereid om weg te lopen van elk huis - geen huis is zo perfect dat de verkoper kan in rekening brengen wat hij of zij wenst.

Breng nooit een meetmeter en begin meten van kamers! Op die manier zal de agent weten dat je emotioneel gehecht bent en om een prijs kunt vragen!!!

Waarschuwingen

Een verkoper die geen huisinspectie toestaat, heeft iets te verbergen! Veel huizen die in een veiling worden verkocht, staan geen inspectie toe, dus het is belangrijk om te weten wat uw risico`s kunnen zijn.

Wees op hun hoede voor een makelaar die op een haast staat om een woning te verkopen. Ze kunnen een onheilspellend evenement weten als een marktcrash. Probeer een ongewone aanbiedingen op te zoeken.

De economie is nu in vrij slechte vorm, sommige mensen zeggen dat dit een goed moment is om een huis te kopen (prijzen zijn laag) maar anderen zeggen dat het een slechte tijd is om de woningmarkt te betreden. Het wordt aanbevolen om te bespreken en rekening te houden met alle adviezen voordat u op dit moment koopt.

Het is momenteel de markt van een verkoper, dus het is belangrijk om met een makelaar te werken als u dat bent van plan om een huis te kopen.

Deel in het sociale netwerk: