Hoe te berekenen hoeveel geld u moet met pensioen gaan
De meeste mensen kijken uit naar pensionering. Dit is een periode van het leven waarin je weg kunt komen van de sleur van de dagelijkse werkgelegenheid en je dromen kunt volgen. In een perfecte wereld zou iedereen met pensioen kunnen gaan zonder zorgen of spijt. Helaas zijn veel mensen falen om financieel voor te bereiden. Om aan de slag te gaan, moet je bedenken hoeveel geld je waarschijnlijk nodig hebt voor pensioen.
Stappen
Deel 1 van 2:
Berekenen hoeveel geld je nodig hebt
1. Bepaal de basisbeheersing. Een belangrijke eerste stap is om het nodige bedrag te bepalen dat nodig is om elk jaar de basiskosten van de leefkosten te dekken. Er zijn verschillende perspectieven op hoeveel dit zal zijn.
Sommige experts geloven dat u eenvoudig uw huidige uitgaven moet berekenen. Verder verwachten dat je nodig hebt op hetzelfde bedrag om op te leven als je met pensioen gaat. Vanuit dit perspectief is het bedrag dat u elk jaar nodig hebt ongeveer hetzelfde als u nu nodig hebt.
Anderen geloven dat veel gepensioneerde mensen op ongeveer 65 procent van hun werkinkomen kunnen leven. Dit veronderstelt dat je je huis hebt betaald en je verwacht niet met pensioen te gaan in luxe.
Op welke aanpak kiest u ervoor, u moet alle routine nodig hebben om te leven. Dit zou moeten zijn:
Eventuele woningkosten die u verwacht na pensionering te hebben
Elke andere maandelijkse factuur die u nog steeds verwacht na pensioen te betalen (E.g. kabel of internet)
Hier is een voorbeeld. Laten we zeggen dat de factuur en Sally al hun hypotheek heeft betaald, maar ze betalen $ 500 per maand in onroerendgoedbelasting, de verzekerings- en onderhoudskosten van de huiseigenaar. Hun gemiddelde maandelijkse hulpprogramma`s komen naar $ 300. Ze brengen ook $ 350 per maand door op eten en kleding. Hun kosten voor transport zijn er in de vorm van autoverzekeringen, gas en routine onderhoud. Deze totalen ongeveer $ 400 per maand. Hun ziektekostenverzekering is nog eens $ 800 per maand. Hun kabel en internet is nog eens $ 150 per maand.Alles bij elkaar bedragen hun maandelijkse kosten voor de leefkosten van de basis $ 2.500. Jaarlijks, dat is $ 30.000. Dit dekt alleen de meest elementaire uitgaven.
2. Bereken extra uitgaven. Veel mensen hebben plannen om tijdens pensionering nieuwe interesses of hobby`s na te streven. Veel ouders hebben continu financiële verantwoordelijkheden voor gehandicapte kinderen. Anderen hebben gezondheidsproblemen die uitgaven zullen toevoegen. U moet deze toekomstige kosten opnemen in uw geprojecteerde pensioeninkomen.
Voeg de extra kosten toe waarmee u tijdens het pensionering op uw basisbehoefte kunt worden geconfronteerd. Hier zijn enkele voorbeelden:
Andy en Mary erkennen dat, als gevolg van familiegeschiedenis, een of de ander waarschijnlijk langdurige verpleegkundige zorg nodig heeft. Als gevolg hiervan zijn ze van plan om een extra $ 1000 per maand te financieren tijdens pensionering in besparingen voor die kosten. Deze beslissing zal $ 12.000 per jaar toevoegen aan hun verwachte leefkosten voor de basis.
Bill vindt het leuk om Amerikaanse auto`s die vóór 1960 zijn vervaardigd. Hij verwacht dat zijn reis, gereedschappen en uitgaven $ 2000 per maand zullen uitvoeren. Dit voegt $ 24.000 toe aan zijn verwachte leefkosten voor de basis.
Sally houdt van haar kleinkinderen mee naar een groot themapark voor een weekend elk jaar. De totale kosten zijn $ 720, die moet worden toegevoegd aan de basiskostencijfer. Dit lijkt misschien niet veel, maar als ze er niet voor is, kan ze ze misschien niet doen volgend jaar.
3. Inclusief reiskosten. Veel gepensioneerden willen de wereld in hun vrije tijd zien. Als dit iets belangrijks voor u is, moet u dit ook aan uw maandelijkse kostenschattingen toevoegen.
Stel je bijvoorbeeld voor dat je basiskosten $ 48.000 per jaar zijn. Als u jaarlijks tegen een kosten van $ 12.000 wilt reizen, zullen uw totale pensioeninkomen nodig zijn $ 60.000.
Wees zo specifiek in je schattingen als je kunt. Als u en uw echtgenoot van plan zijn te reizen, wat is de waarschijnlijke jaarlijkse kosten? Bent u meer kans om $ 50 per dag uit pocketkosten of $ 200 per dag door te brengen? Reist u 30 dagen per jaar of 180 dagen? Zal uw normale leefkosten bij u thuisbasis dalen als u op reis bent? Zo ja, door hoeveel? Overweeg dit voorbeeld:
Jean en Ed dachten dat ze comfortabel in hun motor-huis konden leven voor $ 100 per dag. Dit omvatte brandstof, onderhoud, voedsel en andere reiskosten. Ze verwachten te reizen tijdens de koudste dagen van het jaar waarin sneeuw op de grond ligt, of ongeveer 120 dagen per jaar. Terwijl ze van huis weg reizen, zullen hun basiskosten 15% dalen. De geschatte kosten van hun reis zullen jaarlijks $ 12.000 zijn. Dit wordt enigszins gecompenseerd door de besparing van thuis van $ 350 per maand voor de drie maanden die ze reizen, of $ 1150. De netto kosten van hun reis zijn een toevoeging van $ 10.850 aan hun basisbudget.
Bill en Sally willen elk jaar een reis maken om hun kinderen aan de oostkust te bezoeken. Hun vliegtickets zijn ongeveer $ 1.200 dollar. Ze kunnen bij hun kinderen blijven, dus ze spenderen slechts ongeveer $ 50 per dag tijdens een weekreis. Dat komt tot $ 1.550. Dit cijfer zou worden toegevoegd aan hun basisbudget.
4. Erken de impact van de inflatie. Inflatie zal de waarde van het geld dat u opslacht te verminderen.U moet dit in uw berekeningen overwegen.
Stel je voor dat je hebt geschat dat je $ 60.000 per jaar nodig hebt voor pensioen. Als je nog 15 jaar niet met pensioen gaat, dan is $ 60.000 niet genoeg.
U kunt berekenen hoeveel meer geld u nodig heeft in 15 jaar door uw jaarlijkse behoefte te vermenigvuldigen met één plus het inflatiesnelheid, verhoogd tot de vijftiende kracht. Als we een conservatieve projectie van 3 aannemen.5 procent per jaar (werkelijke historische inflatie is 3.22%), dat betekent in ons voorbeeld dat u 60.000 zou vermenigvuldigen met 1.035 (103.5%) verhoogd naar de 15e vermogen.
Veel online pensioencalculators zullen de inflatie compenseren. Het gebruik van een van deze hulpmiddelen wordt sterk aanbevolen.
U kunt ook berekenen hoeveel u nodig heeft in een Excel-spreadsheet. De formule is macht ((1 + verwachte procent van de inflatie), het aantal jaren in de toekomst) * Today`s pensionement inkomsten doel. In ons voorbeeld zou de formule in de cel van het spreidingsblad als vermogen verschijnen (1.035,15) * 60000. In de toekomst heeft u $ 100.521 in het inkomen vijftien jaar nodig om vandaag de inkoopkracht van $ 60.000 te hebben.
In de afgelopen 100 jaar heeft de economie van de Verenigde Staten 13 jaar deflatie en 87 jaar inflatie ervaren. Exclusief 2009 heeft elk jaar sinds 1990 een ervaren inflatie variërend van 5.4% tot 1.5%.
Terwijl de inflatie waarschijnlijk in de toekomst waarschijnlijk is, is de volatiliteit ervan onmogelijk te voorspellen. De meeste experts voorspellen een gemiddelde inflatie tussen 2% en 3%. Hoe hoger de daadwerkelijke inflatie, hoe meer inkomsten nodig zijn om de inkoopkracht van vandaag te evenaren.
5. Overweeg postmortemverplichtingen. Eventuele bedragen die beschikbaar moeten zijn nadat uw overlijden het bedrag beschikbaar is voor u tijdens uw leven. Dit omvat elk geld dat u wenst te laten aan een overlevende echtgenoot of erfgenamen.
Bepaal hoeveel geld je zou willen verlaten aan elke persoon die je wilt verlaten voor iets voor.
Om ervoor te zorgen dat uw wensen op dit gebied worden uitgevoerd, overweeg dan om een wil op te stellen, zodat uw geld wordt verdeeld de manier waarop u wilt dat het is.
Bill en Sally willen bijvoorbeeld $ 2000 opzij zetten voor begrafeniskosten, en laat nog eens $ 2.000 aan elk van hun kinderen achter. Dat levert $ 6.000 aan die ze nodig hebben voor deze doeleinden.
6. Voorspel de lengte van uw pensioen. Hoeveel u moet met pensioen gaan, scharnieren op hoe lang u bent met pensioen. Dit betekent dat je moet schatten hoe lang je verwacht te leven.
De Social Security Administration biedt gemiddelden voor mannen en vrouwen die op verschillende leeftijden met pensioen gaan. Consulting Deze tafel is een goede plek om te beginnen.
Houd rekening met uw gezondheids- en familiegeschiedenis. Leven mensen in je familie in hun late jaren 90? Als dat het geval is, moet uw voorspelling waarschijnlijk in dat bereik zijn, boven de gemiddelde levensverwachting. Aan de andere kant, als mensen in je familie de neiging hebben om jong te sterven, of als je al veel ernstige gezondheidsproblemen hebt ervaren, kan een lagere schatting realistischer zijn.
7. Bereken de totale pensioenfondsen die nodig zijn.Het berekenen van hoeveel geld u moet accumuleren om een bepaald inkomen bij pensionering te bieden. U kunt een online pensioencalculator of een spreadsheet gebruiken.
Converteer de jaarlijkse pensioeninkomen in een forfaitair bedrag. Uw pensioeninkomen moet ook tempo bijhouden met inflatie. Stel dat u $ 100.521 in het inkomen nodig heeft, beginnend bij pensionering zoals hierboven berekend, dat dit inkomen moet groeien met de inflatie van ongeveer 3.5% per jaar, gedurende 30 jaar in pensionering. Laten we ook aannemen dat uw discontovoet 8% is (tarief op het investeren van uw geld). U kunt de huidige waarde-groeiende lijfrenteformule gebruiken om dit naar een forfaitair bedrag te converteren: A / (RG) * (1 - ((1 + G) / (1 + R)) ^ N), waar a = jaarlijkse betaling (inkomen (inkomen (inkomen) ), R = Discounte snelheid, G = groeisnelheid (inflatie), n = aantal jaren (hoeveel jaar verwacht u in pensionering te leven).
De waarden in de formule stoppen, levert $ 100.521 / (8% -3.5%) * (1 - ((1 + 3.5%) / (1 + 8%)) ^ 30) = $ 1.610.722. Dit is het bedrag dat u in 15 jaar nodig heeft om het pensioenopbrengsten te verstrekken dat u vandaag nog steeds dezelfde koopkracht hebt van $ 60.000 inkomsten.
Voeg post-Mortemverplichtingen toe die u wilt financieren. Bill en Sally wilden $ 6000 opzij zetten voor hun begrafenis en hun kinderen. Het toevoegen van dit aan hun pensioen nodig, zouden ze $ 1.616,722 nodig hebben om met pensioen te gaan.
U kunt ook een spreadsheet gebruiken. Dit zelfstandig doen kan gecompliceerd zijn. Als u een online rekenmachine wilt gebruiken, slaat u dit en de stap op het berekenen van accumulaties.
Creëer kolommen voor de jaarlijkse uitgaven in de vorige stappen: Basic Living-kosten, extra`s en reizen. Vul de bedragen die u hebt berekend in.
Aanpassen voor de inflatie. Als u dit nog niet hebt gedaan, past u deze bedragen aan voor de inflatie, zoals hierboven aangegeven. Dit is het bedrag dat u nodig heeft voor een enkel jaar.
Herhaal dit proces op een extra rij voor elk jaar dat u verwacht met pensioen te gaan. U zult opmerken dat het bedrag elk jaar zal groeien als gevolg van inflatie.
Wanneer u de bodem hebt bereikt, berekent u een subtotaal voor jaarlijkse uitgaven.
Voeg post-Mortemverplichtingen toe die u wilt financieren. Dit laatste bedrag is uw totale bedrag dat nodig is voor pensioen.
Als dit allemaal een beetje te gecompliceerd is, zijn er gratis Excel-sjablonen die u kunt downloaden die al voor u zijn ingesteld.
8. Overweeg accumulaties. Zodra u weet hoeveel u nodig heeft, is uw volgende stap om te overwegen hoeveel u waarschijnlijk vóór pensionering accumuleert. Er zijn een aantal factoren om over na te denken, zoals:
De leeftijd die u verwacht met pensioen te gaan. De tijd tussen nu en uw verwachte pensioengerechtigde leeftijd is de periode van asset-accumulatie voor pensionering. Dit is hoe lang je moet sparen.
De frequentie en hoeveelheid toevoegingen. Hoeveel en hoe vaak u opslaan heeft rechtstreeks invloed op de eindwaarde van uw besparingen bij pensionering.
De snelheid van inkomsten op uw investeringen. Uw investeringskeuzes tijdens de accumulatiefase heeft invloed op de uiteindelijke waarde. Houd er rekening mee dat investeringen volatiel kunnen zijn, vooral op korte termijn.
De impact van inkomstenbelastingen. Belastingen op uw beleggingsresultaten vermindert nu uw kapitaal gegroeid. Belastingen op distributies Nadat u met pensioen bent, vermindert uw pensioeninkomen. Beide hebben invloed op uw beschikbare fondsen.
9. Bereken de totale accumulaties. Net als pensioenkosten, kunt u uw geschatte accumulaties berekenen met behulp van een Excel-spreadsheet. U kunt dit als volgt doen:
Creëer kolommen voor uw vorige besparingen en jaarlijkse bijdragen. Som uw bestaande pensioenbesparingen en verwachte bijdrage voor dit jaar in een derde kolom. Je kunt de "SOM" Feature in Excel om dit automatisch te berekenen.
Maak een kolom die het bedrag wordt bereken dat u verwacht te verdienen op uw investeringen jaarlijks. Je kunt de "PRODUCT" functie om dit automatisch te berekenen. Als u bijvoorbeeld verwacht om 9 procent te verdienen bij uw investeringen, kunt u uw spreadsheet het bedrag in kolom C Times 1 berekenen.09.
Als uw inkomsten jaarlijks belastingen zijn (E.g. Omdat een deel van het uit voorraaddividenden komt), moet u een andere kolom waar eventuele belastingen worden afgetrokken.
Net als bij de uitgavenspreadsheet moet u een rij voor elk jaar tussen nu en pensionering toevoegen, zodat u kunt zien hoe uw geld zal groeien.
Wanneer u het einde van uw accumulatieperiode hebt bereikt, moet u een figuur hebben voor uw totale besparingen.
Last but not least, aftrek het bedrag dat u in belastingen betaalt wanneer u het geld inhoudt. Dit bedrag zal variëren gebaseerd welke soorten investeringen die u hebt. U moet onderzoeken naar de details van uw pensioenplan en alle andere investeringen.
Nogmaals, als dit te gecompliceerd is, overweeg dan om een sjabloon te downloaden die al is ingesteld.
10. Gebruik een pensioencalculator. U kunt een spreadsheet maken die alle factoren bevat en de nodige pensioenfondsen berekent. Maar dit is tijdrovend en gecompliceerd. Een eenvoudiger benadering is om een van de vele calculators met pensioen inkomsten vrij op internet te gebruiken.
Deze rekenmachines zijn verkrijgbaar bij Bankrate, de AARP en CNN-geld.
Ze gebruiken dezelfde cijfers die hierboven zijn beschreven: kosten, bestaande besparingen en geprojecteerde accumulaties. Maar deze rekenmachines doen alle wiskunde voor u.
Bij het werken met rekenmachines, speel met de ingangen. U ziet de effecten van investeringsbedragen, winsttarief, inflatie en levensverwachting. Dit geeft je een beter gevoel van hoe deze verschillende factoren je beïnvloeden.
Deel 2 van 2:
Bestrijken van een pensioeninkomsten
1. Blijf bij je doelen. Veel mensen stellen onrealistische doelen voor zichzelf. Ze verwachten dat die pensionering de beloning zal zijn voor de werkgelegenheid. Zodra je uitgereikt hoeveel je nodig hebt, stel je realistische doelen in en blijf je eraan.
Als er een kloof is tussen uw verwachte accumulatie en uw pensioenbehoeften, moet u uw spaargeld en investeringen zoveel mogelijk verhogen om die kloof te dekken. Indien mogelijk wilt u opslagdoelen instellen die uw accumulaties in overeenstemming brengen met uw behoeften (of zo dicht mogelijk). Maar, je moet dit doen terwijl je jezelf nog steeds gemakkelijk in de resterende jaren vóór pensionering kunt leven.
Als u alles doorbrengt dat u verdient en niet investeert, is het enige pensioenvoordeel dat u ontvangt Sociale zekerheid. Om een kans te hebben op een comfortabele, zorgvuldige pensionering, moet u zo snel mogelijk zoveel mogelijk opslaan.
U kunt volledig genieten van uw pensioen als u uw uitgaven en uitstel van tijd tot tijd disciplint. Het bouwen van een grote pensioenfondsen is een kwestie van het ontwikkelen van een gewoonte om een deel van elke dollar te redden die u voor een lange periode verdient.
2. Begrijp uw socialezekerheidsvoordelen. De meeste werkende Amerikanen geboren na 1960 hebben het recht om na 67 jaar een maandelijks pensioenuitkering te ontvangen. Het voordeel dat u ontvangt, hangt af van het bedrag en het aantal jaren waarover u FICA-belastingen hebt betaald.
Betalingen voor sociale zekerheid verminderen het bedrag dat u anders zou moeten voorzien.
Ga naar de Estimator van de Social Security Retirement om te leren wat uw geprojecteerde maandelijkse voordeel zal zijn.
Uw voordelen zullen doorgaan zolang u leeft en mogelijk onder bepaalde voorwaarden voor uw echtgenoot beschikbaar is.
Sociale zekerheidsuitkeringen nemen elk jaar toe om inflatie te verklaren. De toename van toename is minder dan de werkelijke inflatie ervaren, maar dit is nog steeds nuttig.
Joe heeft bijvoorbeeld recht op $ 1850 per maand van sociale zekerheid voor zijn eigen account. Zijn vrouw Maria ontvangt een echtelijk voordeel dat gelijk is aan 50% van zijn bedrag van $ 925.00. Samen ontvangen Joe en Mary een totaal van $ 2725 per maand van sociale zekerheid.
3. Gebruik Tax-uitgestelde pensioenprogramma`s. De meeste werknemers nemen deel aan werkgever-verstrekte 401 (k) plannen of IRA`s. Dit zijn voorzien van belastinggestelde plannen waarmee u bijdragen voor inkomstenbelastingberekeningen kunt aftrekken. De opdrachtgever zal groeien, fiscaal uitgesteld, totdat de plannen is ingetrokken.
Inkomstenbelastingen op deze fondsen zullen verschuldigd zijn bij ingetrokken, bij voorkeur na pensioen.
Roth 401 (K) S en IRAS-bijdragen zijn niet aftrekbaar, opnames zijn belastingvrij.
De uiteindelijke waarde van pensioenplannen kan moeilijk zijn om te projecteren. Maar u moet zoveel mogelijk bijdragen aan dergelijke plannen. Dit is vooral belangrijk een werkgever komt overeen met alles of een deel van uw bijdrage.
Bijvoegende bijvoorbeeld $ 5.000 per jaar gedurende 20 jaar bij een verdientarief van 5% zal resulteren in een eindbalans van $ 173.596. Het verhogen van de bijdragingsbedrag of het verdientarief voor een langere periode zal meer kapitaal toevoegen.
4. Wijselijk investeren. Naast investeringen via werkgeversplannen en traditionele spaarrekeningen is het een goed idee om een aantal andere investeringen te doen om voor uw pensioen te voorzien. Bijvoorbeeld:
Open een individuele pensioenrekening (IRA). Je kunt een traditionele IRA of een Roth IRA kopen. Het geld dat u investeert in een traditionele IRA wordt niet belast totdat u met pensioen gaat. U betaalt inkomstenbelastingen op het geld wanneer u het van uw pensioenrekening inhoudt. Geld betaald in een Roth IRA wordt nu belast. Dus wanneer u zich later van uw pensioenrekening inhoudt, hoeft u er geen belasting op te betalen. Als u uw geld inhoudt voordat u 59-1 / 2 bent, verliest u veel van het aan boetes en inkomstenbelasting.
Investeer in beleggingsfondsen. Sommige van de eenvoudigste beleggingsfondsen worden indexfondsen genoemd. Ze volgen de prestaties van een investeringsindex, zoals de S & P 500. Indexfondsen zijn geweldig als u uw geld wilt plaatsen in effecten (voorraden) voor een langetermijninvesteringen..
Overweeg Exchange Traded Funds. ETFS werkt zoals beleggingsfondsen, maar zijn gekocht Ans Old Like Stock. Dit maakt ze meer volatiel. Ze zijn echter ook meer belastingzuinig en hebben vaak lagere kosten.
Koop enkele obligaties. Obligaties zijn een laag risico: ze zijn meestal stabieler dan effecten of aandelen. Overwegen schatkistbindingen. U.S. Treasuries van de overheid zijn enkele van de meest veilige investeringen in de wereld. Je kunt ze kopen via Treasury Direct of via je bank of makelaar.
Gemeentelijke obligaties zijn een andere goede optie. Veel steden en steden geven obligaties uit om te betalen voor grote uitgaven zoals schoolgebouwen of infrastructuurverbeteringen. Deze obligaties kunnen geweldige investeringen maken voor uw portefeuille. Het betaalde tarief op gemeentelijke obligaties is minder dan die betaald op andere overheids- of bedrijfsobligaties, vanwege hun belastingvrije status. Een investeerder in gemeentelijke obligaties moet er zeker van zijn dat de opgeslagen belastingen het verschil in tarief vormen.
Herverdistribueren uw portefeuille terwijl u ouder wordt. Als je jong bent, dan zou je de meerderheid van je geld moeten hebben in aandelen en beleggingsfondsen. Ze komen met een hoger risico, maar ook een hoger rendement. Terwijl je ouder wordt, moet je meer van je geld in obligaties en contant geld verplaatsen om je beleggingswaarden te beschermen.
5. Verhoog uw persoonlijke spaarpercentage. Kiezen om minder te consumeren en meer te sparen, heeft aanzienlijke effecten op de levensstijl die u kunt genieten bij pensionering.
Begin met sparen en investeren zoveel als je kunt vandaag. Verhoog opslaan als uw inkomen neemt toe. U kunt het besparen verder vergroten als uw familiale verplichtingen, zoals het verhogen van kinderen, afnemen.
Stel je bijvoorbeeld een 30-jarige voor die $ 300 per maand investeert. Als ze de historische rendement op aandelen verdient (9.7%), ze zal $ 1,297,473 in haar portfolio hebben op basis van 67 jaar. Het verhogen van haar investering tot $ 500 per maand voegt bijna $ 1 miljoen toe aan het saldo ($ 2.162.454). Een 30-jarige die $ 300 per maand investeert tot de leeftijd van 50 en $ 1000 per maand daarna $ 1.661.279 in zijn account heeft. Dit zou een maandelijks inkomen van $ 9,481 van de leeftijd van 68 tot 93 genereren. Dit inkomen zou bovendien alle betalingen van de sociale zekerheid zijn ontvangen.
Veel van de pensioneringscalculators die in deel worden beschreven, kunnen helpen met deze berekeningen. U kunt ook een spreadsheet maken die uw verwachte bijdragen en inkomsten volgen. Deze, in combinatie met uw startsaldo, kunt u een eindbalans berekenen. Als het niet genoeg is, kunt u uw bijdragen dienovereenkomstig aanpassen.
6. Vertraging van uw pensioen. Volgens de levensverwachting van de sociale zekerheid kan een mannelijke pensioengerechtigde leeftijd 67 verwachten om nog eens 18 te leven.62 jaar. Een 70-jarige zal voor een gemiddelde van 16 leven.33 jaar. Vertragende pensionering tot leeftijd 70 in plaats van 67 jaar, hebben verschillende voordelen:
Werkgelegenheidsinkomsten gaat drie extra jaren verder. Dit maakt voortdurende bijdragen toe aan pensioenrekeningen. Drie jaar bijdragen en groei van de opdrachtgever kunnen de waarde van de totale portefeuille met een derde of meer verhogen.
Maandelijks inkomen stijgt dankzij minder gebruik. Een 67-jarige met $ 1 miljoen aan investeringen die 4 verdienen.8% per jaar zou $ 6,751 voor 18 kunnen trekken.62 jaar. Een 70-jarige met dezelfde portefeuille kan per maand $ 7.342 tekenen.
Verder raden veel artsen en psychologen aan langer te werken voor verbeterde lichamelijke en geestelijke gezondheid.
7. Overweeg verplaatsing na pensionering. De plaats die we kiezen om te leven tijdens het pensioen, hangt vaak af van de locatie van familie en vrienden. Veel gepensioneerden kiezen er echter af om naar plaatsen met warmere klimaten en lagere belastingen te verhuizen.Als u een verplaatsing overweegt, moet u het volgende overwegen:
In staten met een lagere kosten van het leven en geen inkomstenbelasting, kunt u meer uit uw geld halen.
De kosten in kleinere steden en steden zijn waarschijnlijk minder dan grote stedelijke gebieden. Terwijl San Francisco een geweldige stad is, is de kosten van levensonderhoud ruim boven de U.S. gemiddelde. Daarentegen is Harlingen, Texas in de buurt van het strand en Mexico. De kosten van het leven zijn ver onder de U.S. Gemiddelde.Texas heeft ook geen inkomstenbelasting.
Een kleiner huis kan goedkoper zijn om in te leven. Veel gepensioneerden die naar nieuwe locaties gaan kopen kleinere huizen dan degenen die ze verlaten. Dientengevolge zullen de kosten van hulpprogramma`s en onderhoud lager zijn dan een groter huis. Verplaatsing naar een kleinere huis in een lagere kosten-van-levende locatie kan een dramatische impact hebben op uw financiële situatie.
Gezondheidszorg moet worden verhoogd met de leeftijd. Terwijl we ouder worden, worden we frailer. Als u overweegt om te bewegen, kijk dan naar de medische faciliteiten en -diensten waar u van plan bent te bewegen.
Buitenlandse locaties kunnen goede opties zijn. Veel Amerikaanse gepensioneerden leven in het buitenland, althans een tijdje.Getirees wonen in landen over de hele wereld, met een reeks culturen (Thailand, Mexico, Frankrijk). Veel gepensioneerden verplaatsen zich in het buitenland voor een periode voordat u zich in de U vestigt.S.
Een stap kan betekenen dat het contact met vrienden en familie verliest. Dit kan betekenen dat het verlies van een langdurig ondersteuningsnetwerk per keer dat u het meest kwetsbaar zult zijn. Voordat u een verhuizing maakt, kunt u overwegen en wonen in een huis op de nieuwe locatie gedurende drie maanden. Aan het einde van die periode kunt u zien of u klaar bent voor de verhuizing.
8. Parttime werken. Veel gepensioneerde Amerikanen hebben ontdekt dat hun inkomen onvoldoende is voor hun gewenste levensstijl. Werken 20 tot 30 uur per week, u kunt meer dan $ 1000 toevoegen aan uw maandelijks inkomen.
Veel gepensioneerden veranderen hun hobby`s in het inkomen. Overweeg om uw eigen bedrijf te starten voor zowel plezier als winst.
Houd er rekening mee dat het misschien niet zo eenvoudig is zoals verwacht om deeltijdswerk te vinden. Veel gepensioneerden ontdekken dat hun wijsheid en ervaring niet zo waardevol is als gehoopt. Dit geldt vooral voor die zonder unieke vaardigheden of training.
De meerderheid van de part-time banen vereisen fysieke arbeid en weinig of geen eerdere ervaring. De meeste deeltijdwerkers ontvangen minimumloon of iets boven en ontvangen geen personeelsbeloningen.
Video
Door deze service te gebruiken, kan sommige informatie worden gedeeld met YouTube.
Tips
Kijk naar de behoeften van uw verzekering. Denk bijvoorbeeld na over investeren in langdurige zorgverzekering om te dekken op elk moment dat u mogelijk in een verpleeghuis moet doorbrengen.
Pensioenberekeningen zijn projecties van toekomstige gebeurtenissen. Ze zijn gebaseerd op aannames die mogelijk niet geldig zijn als de tijd verstrijkt. Planning voor pensionering is een aanhoudende, actieve oefening. Het vereist constante veranderingen in aannames en acties tussen vandaag en uw pensioen.
Investeren in individuele effecten vereist een groter risico dan investeren in een portefeuille van effecten. Overweeg het investeren van de lange termijn in een Exchange Traded Fund (ETF). ETF`s hebben een goedkoop en verminderd risico.
Equity Investments hebben traditioneel een hoger tarief verdiend dan vastrentende effecten. Behoud als gevolg een verhouding van ten minste 80/20 van aandelen in uw beleggingsportefeuilles. Vijf jaar vóór het pensioen, begin met het afnemen van de verhouding tussen aandelen tot vast inkomen. Op de dag van pensionering moet uw portefeuille een 50/50 saldo weerspiegelen.
Plan voor tegenslagen op uw pensioenspaarplan. U kunt bijvoorbeeld perioden van werkloosheid ervaren. Of, misschien betaalt u voor het hoger onderwijs voor uzelf of uw kinderen. Als je niet in het overtollige tevoren hebt opgeslagen, kom je zo veel voor. Als je dat doet, ben je nog steeds op schema voor pensioen.
Waarschuwingen
Wees voorzichtig met het vertrouwen op socialezekerheidsuitkeringen. Sociale zekerheid zal 45 procent van het inkomen vervangen voor de meeste Amerikanen van het middeninkomen. Het probleem met de sociale zekerheid is dat niemand weet hoe het de komende jaren zal veranderen als de babyboomers met pensioen gaan. Laat je niet van bewaker worden betrapt door aan te nemen dat sociale zekerheid er zal zijn voor je pensioen.
Neem geen buitengewone risico`s aan het achtervolgen van de volgende Microsoft of Google Stock. Investeer in een portfolio van Equity Securities voor de lange termijn.
Equity Prijzen zijn vluchtig. Dit betekent dat rendement voor elke specifieke periode onbekend is, vooral op korte termijn. Sinds 1930 hadden slechts 4 van 32 tien jaarperioden een negatief rendement. Het gemiddelde jaarlijkse rendement van 10 jaar voor de S & P 500 van 1930 tot 2013 was 9.7%. De les om hier te kopen en de voorraden van groeiende bedrijven voor lange termijn te kopen.
Hoe geannualiseerde portfolio-terugkeer te berekenen
Hoe verantwoording te nemen voor aandelen kopen
Hoe een last opbouwen
Hoe looptijd te berekenen
Hoe wisselkoers te berekenen
Hoe rentelasten te berekenen
Hoe npv te berekenen
Hoe de omzet van het totale activum te berekenen
Hoe te beslissen waar je met pensioen gaat
Hoe npv in excel te berekenen
Hoe pensioeninkomen te genereren
Hoe te genieten van het leven na pensionering
Hoe financieel gedisciplineerd te zijn
Hoe te beslissen om met pensioen te gaan
Hoe de omzetbelasting te berekenen
Hoe u uw eigen financiële planning kunt doen
Hoe financieel stabiel te zijn
Hoe een obligatiepremie te amortiseren