Hoe u uw eigen financiële planning (met afbeeldingen)

Een financiële planner is iemand ingehuurd om u te helpen bij het plannen van een specifiek doel als pensionering of investeringen, of iemand die adviseert over verschillende financiële onderwerpen, inclusief belastingen, opslaan, verzekering en meer.Hoewel het altijd verstandig is om een financiële planner te raadplegen voordat u complexe financiële beslissingen neemt, kunt u uw eigen financiële planning niet alleen toestaan om u uw persoonlijke financiën te begrijpen en te beheersen, maar geld bespaart in vergoedingen die aan een professional worden betaald.

Stappen

Deel 1 van 6:

Financiële doelen stellen

1. Bepaal wat uw belangrijkste persoonlijke en financiële doelen zijn. Voordat u een solide financieel plan kunt maken, moet u duidelijk zijn over uw doelen. Gemeenschappelijke financiële doelen zijn onder meer: planning voor pensionering, betaalt voor het onderwijs, een huis aanschaffen, waardoor een erfenis wordt gecreëerd voor begunstigden of het ontwikkelen van een financieel "veiligheidsnet" om te bewaken tegen onverwachte uitgaven, rampen of levensveranderingen.

U kunt sjablonen vinden voor werkbladen om uw financiële doelen te definiëren door online te zoeken.

Titel afbeelding Do your eigen financiële planning Stap 2

2. Wees accuraat in je doelen die je wilt bereiken. Zorg ervoor dat uw doelen zich houden aan het slimme acroniem. Het is te zeggen, specific, mversoepelen, eenverwezenlijkbaar, relalistisch en timmely.

U kunt bijvoorbeeld geen geld besparen en uw doel is om meer te besparen. Het wijzigen van dit doel om 5% van uw maandelijks inkomen te besparen, is niet alleen specifiek, maar het is ook meetbaar (u kunt eenvoudig zien wanneer u het hebt bereikt of niet), en waarschijnlijk haalbaar in een redelijk tijdsbestek.

Schrijf je doelen naar beneden. Dit zorgt niet alleen voor dat je ze zult herinneren, maar het houdt je verantwoordelijk. Een goed systeem is om korte, medium en langetermijndoelen te schrijven.

Titel afbeelding Doe uw eigen financiële planning Stap 3

3. Bepaal hoeveel u nodig hebt om uw hoofddoelen te bereiken. Voor een financieel plan om succesvol te zijn, is het essentieel om uw doelen te kwantificeren. Dat wil zeggen, een specifiek doel nemen en het in een dollarfiguur vertalen.

Een gemeenschappelijk financieel doel is bijvoorbeeld met pensioen op 60 of 65.Hoewel het vaak wordt vermeld dat 70-80% van het huidige inkomen een redelijk doel voor pensioeninkomen is, hebben anderen 50-60% van het inkomen voor koppels voorgesteld, en 60-70% voor singles is redelijker.

Als u momenteel $ 80.000 per jaar maakt en alleenstaand bent, moeten uw pensioeninkomen ongeveer $ 40.000 per jaar zijn met behulp van de 50% -cijfer hierboven. Dit zou een voorbeeld zijn van het vertalen van een doel (met pensioen op 65), in een specifieke dollarfiguur ($ 50.000 per jaar). Zodra dit bedrag bekend is, is het mogelijk om een plan te maken om te bepalen hoeveel geld bespaard en / of geïnvesteerd is, u moet aanvullen van uw andere bronnen van pensioeninkomen om het keurmerk van $ 50.000 jaar te raken.

U kunt online sjablonen vinden om u te helpen bij het berekenen van uw behoeften aan pensionering en andere doelen.

Deel 2 van 6:

Bepaling van uw huidige financiële situatie

1. Bereken uw nettowaarde. Net de moeite waard wordt gedefinieerd als uw activa min of passiva (of wat u heeft minus wat u verschuldigd bent).Dit cijfer geeft u een nauwkeurige zin van uw huidige financiële positie en kan u helpen goede beslissingen te nemen en uw doelen te bereiken. U kunt een eenvoudig werkblad maken om uw nettowaarde te berekenen of een sjabloon online te vinden.

Begin met het maken van twee kolommen, één voor activa en één voor verplichtingen.

Titel afbeelding Doe uw eigen financiële planning Stap 5

2. Maak een lijst van uw activa. Een actief verwijst gewoon naar alles wat je bezit, en kan dingen zoals contant geld bij de hand, spaar- en controle-accounts, pensioenfondsen, onroerend goed, persoonlijke bezit, investeringen, enz.

Naast elke activa, vermeld de waarde van het activum. Als u bijvoorbeeld een huis bezit, vermeldt u de waarde. Hetzelfde zou dingen als een aandelenportefeuille of een auto toepassen.

Voeg de waarden van uw individuele activa samen om de totale waarde van uw activa te vinden.

Titel afbeelding Titel Heb je eigen financiële planning Stap 6

3. Maak een lijst van uw verplichtingen. Een aansprakelijkheid verwijst naar eventuele schulden die u verschuldigd bent. Dit omvat dingen zoals een hypotheekbalans, creditcardschuld, studieleningen, autoleningen, persoonlijke leningen, enz.

Voeg de bedragen van uw individuele verplichtingen bij elkaar om de totale verplichtingen te vinden.

Titel afbeelding Doe uw eigen financiële planning Stap 7

4. Trek het totale bedrag van uw verplichtingen af van de totale waarde van uw activa. Dit nummer is jouw nettowaarde. Als het nummer negatief is, geeft het aan dat u meer verschuldigd bent dan u hebt.Omgekeerd, als u $ 100.000 in activa hebt, en $ 50.000 aan schulden, zou uw nettowaarde een positieve $ 50.000 zijn. Naarmate u verder gaat in uw financiële plan en meer bespaart, moeten uw activa toenemen (samen met meer besparingen) en uw verplichtingen zullen afnemen (zoals u de schuld elimineert)

Deel 3 van 6:

Een maandelijks budget berekenen

1. Besluiten om een budget te maken. Terwijl het nettowaarde je een foto geeft van je activa en passiva, is het nog belangrijker om te weten hoeveel geld binnenkomt en elke maand uitgaat. Dit geeft je een goed idee van wat je elke maand geld uitspreidt, en het laten zien van al deze uitgaven die je precies kunnen vertellen waar besparingen kunnen worden gevonden. Dit is het middelpunt van een financieel plan

Titel afbeelding Doe uw eigen financiële planning Stap 9

2. Bepaal uw inkomstenbronnen. Maak een lijst met uw maandelijkse inkomstenbronnen (salaris, kinderbijslag, enz.). Voeg deze bronnen samen toe om uw totale maandelijks inkomen te vinden.

Titel afbeelding Do your eigen financiële planning Stap 10

3. Bepaal uw maandelijkse uitgaven. Het kan nuttig zijn om deze in groepen te organiseren. Bijvoorbeeld, onder "behuizing", kunt u uw huur- of hypotheekbetalingen, thuis- of huurderverzekering en hulpprogramma`s, onder "transport", kunt opnemen, kunt u auto-betalingen, brandstofkosten, onderhoudskosten en autoverzekering en autoverzekering inbegrepen. Voeg al uw uitgaven bij elkaar toe om uw maandelijks totaal te vinden. Zorg ervoor dat u kosten zoals entertainment, voedsel, kleding, creditcardbetalingen, belastingen en andere incidentele kosten opneemt.

Titel afbeelding Do your eigen financiële planning Stap 11

4. Account voor onregelmatige en variabele uitgaven. Vergeet niet dat sommige uitgaven worden "vast" (hetzelfde of bijna hetzelfde elke maand) terwijl anderen variabel zijn (verander vaak of onregelmatig). Probeer bij het aanbrengen van een budget voor variabele uitgaven, inclusief degenen die niet maandelijks voorkomen.

U kunt een lijst maken met variabele uitgaven die gedurende een periode van enkele maanden optreden, ze samenvoegen en deze som op het aantal maanden delen. Dit laat u een gemiddeld variabele onkostenummer dat u kunt factor in uw maandelijkse budget.

Titel afbeelding Doe uw eigen financiële planning Stap 12

5. Trek uw totale uitgaven af van uw totale inkomen. Als uw inkomen meer is dan uw uitgaven, krijgt u een rest dat u kunt opslaan, investeren of besteden aan uw financiële doelen. Als uw uitgaven meer zijn dan uw inkomen, bekijk dan uw budget voor uitgaven die u kunt verminderen of snijden.

Als u nog niet het exacte bedrag van uw inkomen en / of uitgaven weet, houdt u ze een paar maanden bij om een idee te krijgen.

Bekijk en update uw budget regelmatig. Zorg ervoor dat u nieuwe kosten toevoegt en verwijder deze die u niet langer hebt.

Deel 4 van 6:

Je geld besparen

1. Vind besparingen. Ongeacht uw financiële doel, opslaan is een centrale component. Of uw doel is om een huis te kopen, vroeg met pensioen te gaan of te betalen voor de opleiding van een kind, opslaan zal de sleutel zijn waarmee u het doel bereikt.

Raadpleeg hiervoor uw budget. Kijk naar uw maandelijkse uitgaven en vind gebieden met niet-essentiële uitgaven die kunnen worden gesneden. Als je bijvoorbeeld drie keer per maand uiteten, of elke dag lunch op het werk koop, focus je op het eten eenmaal per maand of een lunch om te werken.
Kijk naar je budget en beslis wat is een "willen" en wat is een "nodig hebben". Kijk naar de "wensen" gebied voor besparingen. Kijk op dezelfde manier naar wat u overweegt "behoeften", en vraag jezelf of ze echt nodig zijn. Uw mobiele telefoon kan bijvoorbeeld een behoefte zijn, maar u hebt mogelijk geen 3GB-gegevensplan nodig en kan in plaats daarvan op 1 GB komen.

Titel afbeelding Voer uw eigen financiële planning Stap 14

2. Leer om een gewoonte te maken. Begin met het openen van verzekerde account bij een gerenommeerde bank. Deskundigen bevelen de methode van "eerst betalen", wat betekent dat elke betaalperiode, u zich verbindt om een bepaald bedrag opzij te zetten voor besparingen als onderdeel van uw budget.U kunt een opstelling maken met veel banken om automatisch een ingestelde hoeveelheid geld van uw salaris voor dit doel in te trekken.

Sla een bedrag op waarmee u zich comfortabel voelt, gezien uw behoeften en uitgaven. Het bedrag dat u opslaat, kan (of afname) toenemen naarmate de tijd vordert. Het belangrijkste is om iets te redden, zelfs als het slechts een kleine hoeveelheid is.

Het besparen van tien procent van uw inkomen is een goede plek om te beginnen, maar het sparen van alles is beter dan niets.

Zelfs een klein bedrag besparen in een rentekenbehuizing (controleren, besparingen, cd, enz.) zal gunstig zijn vanwege de kracht van samengesteld. Dit betekent dat het belang dat uw geld (principe) verdient wordt toegevoegd aan het principe in de tijd, dat vervolgens meer rente verdient, en dus het veroorzaken van de algehele waarde van het account om te groeien.

Oefening baart kunst. Door elke maand een vast bedrag op te slaan, of "jezelf eerst betalen", Het wordt automatisch en je leert leven zonder het opgeslagen geld alsof het er niet was om mee te beginnen. Bekijk het opgeslagen geld als een essentiële kosten, net als huur- of hypotheekbetalingen.

Titel afbeelding Doe uw eigen financiële planning Stap 15

3. Bouw een noodfonds. Experts raden aan om voldoende geld opzij te zetten om uw behoeften ten minste drie maanden als noodfonds te dekken in geval van baanverlies, grote ziekte, enz. Bewaar deze fondsen op een verzekerde bankrekening, zodat ze zowel beschermd als gemakkelijk verkrijgbaar zullen zijn als u ze nodig hebt.

Je kunt jezelf ook beschermen tegen financiële problemen door goed verzekerd te zijn. Als u vragen heeft over huiseigenaar / huurders, gezondheid, leven, werkloosheid, handicap of autoverzekering, praat dan met uw relevante agent.

Titel afbeelding Doe uw eigen financiële planning Stap 16

4. Profiteer van speciale spaargeld. Als er overheids- of werkgeversbasis-incentives beschikbaar zijn (zoals voor onderwijs of pensionering), overweeg dan om van hen te profiteren. Als uw overheid of werkgever kan bijdragen aan deze spaarplannen of andere soorten voordelen aanbiedt (zoals belastingvermindering), kan het u helpen dichter bij uw financiële doelen te komen.

In de Verenigde Staten heeft u bijvoorbeeld mogelijk toegang tot een 401 (k) pensioenrekening via uw werkgever, die ook een bepaald bedrag van uw bijdragen kan matchen en de waarde van het account verhoogt. Evenzo kan iedereen een individuele pensioenrekening (IRA) openen, die belastingvoordelen kan hebben.

Deel 5 van 6:

Uw geld investeren

1. Overweeg om investeringen te maken. Investeren is een essentieel onderdeel van de meeste financiële plannen, omdat u in staat stelt om uw financiële doelstellingen sneller te bereiken, en met minder geld bespaard door een terugkeer te genereren. Het is belangrijk om op te merken dat alle beleggingen een mate van risico hebben, en het is mogelijk om geld te verliezen.

Gemeenschappelijke beleggingen omvatten aandelen, beleggingsfondsen, obligaties, onroerend goed en grondstoffen.
Elk type investering heeft een ander verdienen potentieel, kosten en risico`s.
U kunt vele soorten investeringen kopen (dergelijke obligaties, aandelen en beleggingsfondsen) door banken, makelaars en soms rechtstreeks van bedrijven, regeringen of gemeenten.
Veel investeringen kunnen nu volledig online worden voltooid, maar er zijn veel investeringsmakelaars die u in persoon kunt overleggen. Tarieven voor face-to-face-consultatie zullen echter waarschijnlijk hoger zijn dan transacties die u online hebt voltooid.

Titel afbeelding Titel Heb je eigen financiële planning Stap 18

2. Begrijp de verschillende soorten investeringen. Hoewel er te veel te laden zijn op één locatie, zijn drie belangrijke investeringen voorraden, obligaties, beleggingsfondsen.

Een beurs verwijst naar eigendom in een bedrijf. Door een voorraad aan te schaffen, koopt u effectief een stuk van een bedrijf, en de waarde van dat stuk bewaart omhoog of omlaag, afhankelijk van hoeveel mensen het willen kopen of verkopen of verkopen. Om deze reden kunnen voorraden ongelooflijk vluchtig zijn, en hoewel ze in het algemeen beter doen dan enig ander type investering (een gemiddelde van 8% per jaar terugkerend sinds 1929), kunnen ze ook een enorme hoeveelheid in één jaar verliezen. Bijvoorbeeld, in 2008, u.S. Aandelen daalden 50%. Voorraden zijn een goede keuze voor particulieren die voor een lange termijn houden, zoals die plannen voor pensioen.

Obligaties verwijzen naar een schuldinvesteringen. Wanneer u geld lenen aan een overheid of bedrijf, koopt u een binding. In ruil voor het lenen van het geld ontvangt u interesse van de entiteit die u heeft uitgeleend aan, meestal jaarlijks of semi-jaarlijks uitbetaald. Obligaties bieden minder risico dan traditioneel.

Een beleggingsfonds verwijst naar een verzameling investeringen (meestal voorraden), beheerd door een professionele belegger. Wanneer u een fonds koopt, koopt u het eigendom in de mand van de aandelen, en u maakt of verliest geld, afhankelijk van hoe de onderliggende mand doet. Beleggingsfondsen zijn een uitstekende keuze voor hands-off-investeerders, terwijl u profiteert van veel diversificatie en een professionele manager die de portefeuille zal kopen, verkopen en beheren, afhankelijk van de marktomstandigheden en hun strategie. Er zijn echter in verband gebrachte kosten.

Titel afbeelding Doe uw eigen financiële planning Stap 19

3. Bepaal hoeveel risico je kunt nemen. Elk type investering draagt een ander risiconiveau en vóór het investeren is het belangrijk om de mate van risico te kennen die u bereid bent om uw hard verdiende geld bloot te leggen.

Raadpleeg uw doelen om uw risico te bepalen. Als u bijvoorbeeld voor een vakantie bespaart in 6 maanden, kan investeren in voorraden een slechte beslissing zijn, omdat voorraden een hoger risico hebben en in de loop van de tijd zeer volatiel kan zijn. Dit betekent dat hoewel er een kans is dat je je spaardoel heel snel zou kunnen bereiken met minder geld bespaard, er is ook een kans dat je je vakantie moet uitstellen vanwege je investeringen die ver onder het inkomen. Een betere gok zou obligaties zijn (die een lager risico dragen), of zelfs alleen contant in een spaarrekening van hoge rente.

Een algemene vuistregel is dat hoe hoger het potentiële rendement, hoe groter het risico - wat ook betekent dat de lagere het risico, hoe lager het potentiële rendement.

Eerlijk "veilige" investeringen omvatten spaarrekeningen en u.S. Schatkistbindingen. Voorraden hebben het potentieel voor meer rendement, maar ook hogere risico`s. Beleggingsfondsen helpen het risico te minimaliseren door te investeren over een breed scala aan aandelen en effecten, en kan een goede keuze zijn voor langetermijninvesteringen.

Investeer nooit geld dat u op korte termijn nodig hebt, of voor essentiële items zoals voedsel, huur of gas.

Titel afbeelding Do your eigen financiële planning Stap 20

4. Kies geschikte investeringen. Zodra u uw doelen kent, begrijp u de typen investeringen en kent u uw risicotolerantie, kunt u een type selecteren.

Voorraden werken goed als u een medium tot een hoog niveau van risicotolerantie hebt, en bespaart u voor gemiddelde tot langetermijndoelen. Als u bijvoorbeeld voor pensionering spaart, wordt het hebben van aandelen ten zeerste aanbevolen. Houd er rekening mee dat niet alle aandelen hoog risico zijn. Bijvoorbeeld, investeren in een klein farmaceutisch bedrijf (dat niet wordt aanbevolen) zou extreem hoog risico zijn, terwijl investeren in een groot, stabiel bedrijf met stabiele kasstroom en concurrerend marktaandeel zoals Walmart, Wells Fargo, of Coca-Cola veel zou zijn lager risico.

Als u niet de tijd, comfort-niveau of risicotolerantie voor individuele aandelen hebt, overweeg dan wederzijdse fondsen. Deze zijn geschikt voor langere of middellange termijndoelen zoals pensioen of opslaan voor het onderwijs van een kind, maar zijn meer "afblijven", En je kunt ze vaak jaarlijks of semi-jaarlijks controleren om ervoor te zorgen dat ze presteren zoals je wilt. U kunt onderling beleggingsfondsen onderzoeken en deze kopen via een online dealer of uw lokale bank of financieel adviseur voor opties bezoeken.

Obligaties zijn geschikt voor personen met een lagere risicotolerantie, die zich meer bezighouden met het bewaren van besparingen, terwijl ze ze op een laag maar gestage rate groeien. Het is belangrijk op te merken dat obligaties een plaats in een portefeuille hebben, en het wordt vaak geadviseerd dat individuen die in hun 20`s tot 40`s zijn een grotere toewijzing van de aandelen- en beleggingsfondsen, terwijl individuen dichter bij pensionering meer schakelen naar obligaties. Obligaties kunnen een effectieve manier zijn om uw portefeuille in evenwicht te brengen en uw risico te verlagen. Een goede regel is om je leeftijd van 100 af te trekken en dat is het percentage dat je in aandelen moet houden.

Titel afbeelding Doe uw eigen financiële planning Stap 21

5. Diversifieer uw investeringen. Niet alle sectoren van de economie presteren tegelijkertijd even goed (of slecht). Als u uw financiële portefeuille over verschillende soorten investeringen verspreidt, kunt u uw risico van het verliezen van zijn algehele waarde minimaliseren in het geval dat een of meer delen ervan "een hit nemen."Deze methode wordt diversificatie genoemd.

Een pensioenplan kan bijvoorbeeld worden verspreid over verschillende soorten investeringen, waaronder beleggingsfondsen, aandelen en spaarrekeningen. In dit geval zou de kans op het wederzijdse fonds van langetermijngroei het verschil kunnen vormen als een individuele aandelen het pensioenplan investeert in verliezerswaarde. Het geld in een spaarrekening, terwijl het relatief lage interesse zou verdienen, zou zo nodig verzekerd en gemakkelijk toegankelijk zijn.

Deel 6 van 6:

Gericht op het maken van goede financiële beslissingen

1. Denk goed na bij het maken van financiële beslissingen. De opgeslagen (stop, vragen, verifiëren, schatten, bepalen) Methode is een richtlijn om te volgen bij het maken van financiële beslissingen:

Stop en geef jezelf de tijd om na te denken voordat je een financiële beslissing neemt. Wees niet onder druk gezet door verkopers, makelaars, enz. Vertel ze (en jezelf) dat je wilt dat tijd om te overwegen.
Vraag naar kosten (belastingen, vergoedingen, onderhoud, enz.) en risico`s die deel uitmaken van de beslissing. Zorg dat je weet wat het slechtste scenario zou kunnen zijn.
Controleer alle informatie om er zeker van te zijn dat het nauwkeurig en betrouwbaar is.
Schat de kosten van dit besluit en hoe deze in uw algehele budget zou passen.
Beslissen of het besluit logisch is voor jou.

Titel afbeelding Doe uw eigen financiële planning Stap 23

2. Wees voorzichtig bij het gebruik van krediet. Soms kan het lenen van geld een geluidskeuze zijn - bijvoorbeeld, een huis kopen, betalen voor het onderwijs of een noodzakelijke aankoop doen. Het houden van schulden - vooral hoog-renteschuld zoals creditcards, vermindert uw netto waarde en kan uw voortgang vertragen in de richting van het bereiken van enkele financiële doelen.

Overmatig gebruik creditcards. Probeer uw uitgaven binnen uw middelen te maken.

Betaal zo snel mogelijk hoog-renteschuld. Dit kan de beste strategie zijn voor de financiële groei op de lange termijn, omdat zelfs goede investeringen meestal niet genoeg kunnen verdienen om een hoog-rente schulden goed te maken.

Als u meerdere kredietaccounts heeft, probeert u eerst de hoogste rente te betalen.

Titel afbeelding Doe uw eigen financiële planning Stap 24

3. Zoek vertrouwd advies wanneer je het nodig hebt. Financiële planning kan vaak met succes zelfgestuurd zijn. Als u echter wilt dat u niet de tijd hebt om onderzoek te doen en uw financiën te beheren, weet u niet waar u kunt beginnen met plannen, of als u te maken hebt met iets onverwachts (zoals een erfenis of ziekte), moet u overwegen om advies te overwegen Met een gecertificeerde financiële planner.

Wees op uw hoede van onbetwiste bronnen van advies, investeringen, enz. Als een aanbieding te goed klinkt om waar te zijn, is er een goede kans dat het is.

Tips

Wetten, voorschriften en best practices met betrekking tot financiële planning kunnen sterk variëren, afhankelijk van waar u woont en / of werk. Zorg ervoor dat u deze grondig begrijpt voordat u financiële beslissingen neemt, en zoek deskundig advies als er iets is dat u niet begrijpt.

Deel in het sociale netwerk:

Hoe u uw eigen financiële planning kunt doen

Stappen

Tips