Hoe items op een kredietrapport te betwisten

U kijkt naar uw kredietrapport en u merkt een item dat verkeerd is. U weet dat fouten op uw kredietrapport uw credit score kan beschadigen, maar wat kunt u doen om het te repareren? Alle 3 US Credit Bureaus (Equifax, Experian en Transunion) stellen u in staat om gratis kredietrapportitems online te betwisten, wat de eenvoudigste manier is om voor het probleem te zorgen. Als u een foutmelding vindt op één kredietrapport, controleer dan ook de anderen. Als de fout op andere rapporten wordt herhaald, moet u geschillen met elk bureau afzonderlijk indienen. We zullen niet alleen laten zien hoe u items op uw kredietrapport kunt betwisten met elk van de 3 Major Credit-bureaus, maar ook hoe u ervoor moet zorgen dat u dat geschil wint.

Stappen

Methode 1 van 4:
Equifax
  1. Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 1
1. Ga naar de Equifax-website om uw geschil online online in te dienen. Ga naar HTTPS: // Equifax.com / Personal / Credit-Report-Services / Credit-Dispute / en klik "een geschil indienen" Om het proces te starten. Het is een goed idee om informatie over het item dicht bij de hand te hebben voordat u aan de slag gaat, zodat u het online geschillenformulier sneller kunt invullen.
  • Bijvoorbeeld als een van uw kredietrekeningen wordt weergegeven "delinquent" Status Als u weet dat u op de hoogte bent van betalingen, trekt u uw betalingsgeschiedenis op het account op, zodat u het handig hebt.
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 2
    2. Maak een "Myequax" account als je er nog geen hebt. De website vraagt ​​u om uw inloggegevens in te voeren als u al een account hebt of om een ​​nieuwe te maken. Geef identificerende informatie, inclusief uw geboortedatum en sofinummer, beantwoord dan vragen over uw kredietrapport om uw identiteit te verifiëren.
  • Equifax vraagt ​​alleen om deze informatie, zodat uw kredietrapport kan worden gevonden. Hoewel de site zelf veilig is, beschermt u uw informatie door uw account niet op te zetten op een openbare computer of tijdens het gebruik van openbare wi-fi.
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 3
    3. Geef informatie over het item dat u wilt betwisten. Specifieke details Sta Equifax toe om het geschil efficiënter op te lossen. Minimaal heb je de volgende informatie nodig:
  • De naam van de geldschieter of bedrijf dat het artikel heeft gemeld
  • Het accountnummer vermeld met het betwiste item
  • De data in verband met het betwiste item
  • Een verklaring van waarom de informatie onjuist is
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 4
    4. Bevestig digitale exemplaren van documenten die uw geschil ondersteunen. Documenten die het item in uw rapport bewijzen, is onjuiste Help Equifax oplost uw geschil efficiënter. Documenten Equifax Accepteert zijn onder meer:
  • Kopie van uw rijbewijs of paspoort, als u persoonlijke informatie betwist
  • Kopie van uw geldige socialezekerheidskaart, als u uw sofinummer betwist
  • Kopie van uw rijbewijs, lease of hypotheek, als u uw adres betwist
  • Kopiëren van uw accountverklaring of letters van de geldschieter, als u een accountitem betwist
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 5
    5. Bestand uw geschil via de mail of per post als u niet online bent. Hoewel de Equifax-website veilig is, is het geen goed idee om een ​​geschil online te gebruiken met behulp van een openbare computer of via een openbaar draadloos netwerk - uw informatie kan worden gestolen. Bel in plaats daarvan equifax op 866-349-5191. Dit aantal is 7 dagen per week bemand van 8 a.m. tot middernacht et. Je kunt ook een schriftelijk geschil mailen.
  • Als u uw geschil per post indient, neemt u een brief op met uw persoonlijke gegevens en details over uw geschil (er is een formulier dat u kunt downloaden op bestanden. consumentfinanciering.GOV / F / DOCUMENTEN / 092016_CFPB_ CREDIETREPORTINGDISPUTERTER.DOCX). Stuur de letter samen met kopieën van eventuele ondersteunende documenten met behulp van gecertificeerde post met aangetrokken ontvangst, zodat u weet wanneer Equifax het krijgt.
  • Gebruik voor Mail het volgende adres:
    Equifax Information Services LLC
    P.O. Doos 740256
    Atlanta, GA 30374-0256
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 6
    6. Controleer na een paar weken de status van uw geschil. Als u uw geschil online hebt ingediend, kunt u de status op elk gewenst moment controleren via uw myEquepax-account. Equifax geeft aan dat het meestal een besluit over geschillen binnen 30 dagen bereikt, maar u kunt eerder een resolutie ontvangen.
  • Als u bijvoorbeeld een relatief rechtlijnig geschil hebt, zoals dat uw naam verkeerd wordt gespeld of uw sofinummer onjuist is, kan Equifax dat relatief snel relatief snel corrigeren.
  • Geschillen die moeten contact opnemen met een geldschieter voor meer informatie kan meer tijd kosten. Equifax stuurt een melding wanneer het geschil is opgelost. Maar bij elke stap in het proces kunt u online controleren en zien wat er gebeurt.
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 7
    7. Neem rechtstreeks contact op met de geldschieter als u het niet eens bent met de resultaten. Controleer uw rapport voor de contactgegevens van de geldschieter die de informatie heeft verstrekt en stuur een brief rechtstreeks aan hen die het geschil beschrijft. Bevestig elke documentatie die u mogelijk moet bewijzen dat het artikel onjuist is gemeld. Veel geldschieters nemen online geschillen als je nog steeds een actieve klant bent.
  • U hebt ook de mogelijkheid om opnieuw een geschil met Equifax weer te geven. Maar tenzij u aanvullende informatie hebt die u niet had toen u uw eerste geschil hebt ingediend, is het onwaarschijnlijk dat het resultaat zal veranderen.
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 8
    8. Voeg een consumptieverklaring toe aan uw rapport als u het niet eens bent met de beslissing. Als Equifax het geschil naar wens niet heeft opgelost, kunt u een verklaring aan uw kredietrapport toevoegen dat aangeeft dat u het artikel betwist of vindt dat het onjuist is. Equifax vereist dat de verklaring 100 woorden of minder en direct gerelateerd is aan het geschil. Hiervoor is er geen online optie, dus je moet je verklaring naar Equifax mailen.
  • Mail uw verklaring naar:
    Equifax Information Services LLC
    P.O. Doos 740256
    Atlanta, GA 30374-0256
  • Hoewel de verklaring niet van invloed is op uw credit score, heeft het mogelijk wat zwaaien op een persoon, zoals een verhuurder of een hypotheekverstrekker, die over uw kredietrapport keek.
    • Methode 2 van 4:
    Experian
    1. Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 9
    1. Ga online naar het Experian Gescholden Centrum en maak een account aan. Ga naar HTTPS: // Experian.com / geschillen / hoofd.html en klik "Start een nieuw geschil online" Om een ​​account aan te maken met het geschilcentrum. Om uw identiteit te verifiëren, geeft u uw naam, straatadres, sofinummer, geboortedatum en telefoonnummer.
    • Als u minder dan 6 maanden op uw huidige adres hebt gewoond, geef dan ook uw vorige adres.
    • Experian kan aanvullende vragen stellen om uw identiteit te verifiëren met behulp van informatie in uw kredietrapport.
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 10
    2. Vul het online geschilformulier in. Selecteer het item dat u wilt betwisten van uw kredietrapport, dat wordt weergegeven. Kies vervolgens de reden waarom u het item uit het vervolgkeuzemenu betwist. Als aanvullende informatie vereist is, verschijnt een vakje voor u om die informatie in te voeren.
  • Als u meerdere items wilt betwisten, moet u een nieuw geschil voor elk item starten.
  • Controleer uw geschil zorgvuldig voordat u het indient.
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 11
    3. Upload alle documenten met betrekking tot uw geschil. Gebruik de "Upload een document" Link Nadat u uw geschil hebt ingediend om iets te verzenden dat u heeft die uw reden ondersteunt voor het betwisten van het artikel.
  • Als een account bijvoorbeeld wordt vermeld als "geregeld voor een mindere hoeveelheid" Wanneer u het volledige account volledig hebt betaald, kunt u een betalingsbon, e-mail of brief van de geldschieter opnemen die aangeeft dat uw account volledig is betaald.
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 12
    4. Mail in een geschreven geschil als u het online geschilcentrum niet kunt gebruiken. Hoewel de experian-site zelf veilig is, is het nog steeds geen goed idee om online toegang te krijgen tot uw kredietrapport van een openbare computer of met behulp van openbare wi-fi. Als u geen privé-internettoegang heeft, downloadt u het afdrukbare formulier op HTTPS: // Experian.com / blogs / Ask-Experian / WP-inhoud / Thema`s / EXP / PDF / Geschillenformulier.pdf.
  • Mail uw ingevulde formulier naar:
    P.O. Doos 4500
    Allen, TX 75013
  • Als u documenten hebt die uw geschil ondersteunen, inclusief fotokopieën met uw formulier. Gebruik gecertificeerde e-mail met aangevraagde retourontvang, zodat u weet wanneer Experian uw geschillenvorm krijgt.
  • U kunt ook een geschil via de telefoon indienen door het nummer op uw Experian Credit Report te bellen. Als u uw rapport niet hebt en een gemaild naar u wilt, belt u 866-200-6020.
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 13
    5. Volg uw geschillenstatus via uw Experian-account. Experian stuurt je e-mailmeldingen wanneer de status van je geschil verandert. U kunt de status ook controleren in de "Waarschuwing" Sectie van uw Experian-account.
  • Als je het ziet "Open," Dit geeft aan dat Experian is begonnen met het onderzoeken van uw geschil. "Bijwerken" betekent dat uw kredietrapport wordt bijgewerkt. "Ontwikkelingsresultaten klaar" betekent dat Experian een beslissing heeft genomen over uw geschil.
  • Over het algemeen duurt het 30 tot 45 dagen voor Experian om een ​​onderzoek naar uw geschil te voltooien en een beslissing te geven.
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 14
    6. Neem rechtstreeks contact op met de geldschieter als u het niet eens bent met de beslissing van Experian. Als Experian uw kredietrapport niet zal veranderen, is dat waarschijnlijk omdat de geldschieter erop bleek dat de informatie die ze meldden correct was. Gebruik de contactgegevens voor de geldschieter op uw kredietrapport om contact met hen op te nemen en hen te vertellen dat hun informatie verkeerd is. Misschien kunt u uw rapport op die manier wijzigen.
  • Je hebt ook de mogelijkheid om weer hetzelfde geschil met Experian te starten, maar dit maakt niet logisch, tenzij je nieuwe informatie of aanvullende documentatie hebt die je niet de eerste keer hebt opgegeven.
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 15
    7. Voeg een betwistingsinstructie toe aan uw verslag als u het nog niet eens bent met de beslissing. Kies in het geschilcentrum het item in uw rapport dat u betwistte, kiest u "Voeg een verklaring toe" in het vervolgkeuzemenu. Typ de instructie die u wilt maken over het artikel.
  • Uw verklaring verschijnt op uw kredietrapport naast het betwistte item in kwestie. Iedereen die je rapport opzoeken, zal het zien en misschien vragen over je hebben. Houd de documenten die u heeft die verband houden met de handige geschil, zodat u ze aan iedereen kunt laten zien die vraagt.
  • Tijdens het toevoegen van een verklaring heeft geen invloed op uw credit score, kan het overtuigend zijn voor een geldschieter, in het bijzonder als het betwiste item het enige negatieve markering in uw rapport is.
    • Methode 3 van 4:
    Transunie
    1. Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 16
    1. Maak een account op de website van Transunion om een ​​online geschil in te dienen. Ga naar HTTPS: // transunie.COM / CREDIT-GESCHILLEN / Geschillen - Uw Credit, Scroll een beetje naar beneden en klik op "betwisten." U wordt naar de aanmeldingspagina van de account gebracht, waar u uw gebruikersnaam en wachtwoord kunt invoeren als u al een account hebt of een nieuwe maakt.
    • Om uw account te openen, geeft u persoonlijke informatie om uw identiteit te verifiëren. Mogelijk kunt u vragen worden gesteld over informatie in uw Transunion Credit Report.
    • Als u eerder online een geschil, bevriezing of fraudebestrijding van Transunion hebt gevraagd, heeft u waarschijnlijk al een account. De inlogpagina geeft u opties om uw gebruikersnaam en wachtwoord te herstellen als u ze bent vergeten.
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 17
    2. Selecteren "Nieuw onderzoek" Om uw geschil te starten. Blader door uw kredietrapport op het scherm en selecteer het item dat u wilt betwisten. Als u meer dan één artikel wilt betwisten, kunt u ze allemaal doen met behulp van één formulier. Zorg ervoor dat u alle items hebt geselecteerd.
  • Omdat uw persoonlijke gegevens al via uw account is gevalideerd, hoef je niets toe te voegen. U hoeft ook geen verklaring af te leggen die de reden beschrijft die u een item betwist.
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 18
    3. Upload documenten die uw geschil ondersteunen. Als u documenten hebt die tonen het artikel onjuist is, zoals een accountverklaring of een letter van de geldschieter, kunt u deze uploaden nadat u het item in uw rapport hebt geselecteerd. Het verstrekken van documenten maakt vaak de transundion mogelijk om uw geschil sneller op te lossen.
  • U kunt documenten niet uploaden als u persoonlijke informatie betwist, zoals uw sofinummer, geboortedatum of het huidige adres. Als u een van deze informatie betwist, gebruik dan de telefoon- of e-mailgeschilopties.
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 19
    4. Gebruik Telefoon of Mail Dispute-services als u uw geschil niet online kunt starten. Als u persoonlijke informatie betwist of als u geen toegang hebt tot een privé-internetverbinding, bel dan 833-395-6941 maandag tot en met 4 jaar.m. en 11 p.m. Et en maak uw geschil telefonisch. Misschien wil je nog steeds in documenten mailen die je geschil ondersteunen.
  • Als u niet wilt bellen, gebruik dan het formulier dat beschikbaar is op HTTPS: // transunie.com / docs / rev / personal / investagrequest.pdf Om uw geschil per post in te dienen. Maak kopieën van alle documenten die u hebt die uw geschil ondersteunen en deze opnemen met het formulier.
  • Gebruik het volgende adres om uw geschil of documenten te mailen:
    Transunion Consumer Solutions
    P.O. Doos 2000
    Chester, PA 19016-2000
  • Zelfs als u uw geschil via de telefoon of per e-mail indient, kunt u de status online controleren of u een account maakt.
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 20
    5. Controleer de status van uw geschil via uw account. Als uw geschil behoorlijk open en gesloten is en u documenten hebt geüpload die het bewijzen, kan transunie slechts een paar dagen duren om het op te lossen. Meer gecompliceerde geschillen duren langer. De status van uw geschil wordt voortdurend bijgewerkt in uw online-account, zodat u weet wat er gebeurt.
  • Hoewel het tot 30 dagen duurt om uw geschil op te lossen, wist TranUnion de meeste geschillen binnen een paar weken.
  • Titel afbeelding Geschiliteerde items op een kredietrapport Stap 21
    6. Neem rechtstreeks contact op met de geldschieter als u het niet eens bent met de betwistingsresultaten. Als TransUnion de informatie over uw kredietrapport niet verandert, maar u denkt nog steeds dat het onjuist is, is uw beste gok om naar de geldschieter te gaan die de informatie heeft verstrekt en hun informatie verkeerd heeft gegeven. Zorg ervoor dat u documenten hebt om uw claims weer te geven.
  • Er is contactgegevens voor de geldschieter op uw kredietrapport. Als u informatie over een account betwist dat in collecties is, moet u ervoor zorgen dat u de juiste contactgegevens hebt voor het bedrijf dat de informatie heeft gemeld.
  • Titel afbeelding Dispute-items op een kredietrapport Stap 22
    7. Voeg een consumentenverklaring toe om het betwiste item uit te leggen. Als u het niet eens bent met de resultaten van uw geschil, logt u in op uw account en selecteert u de optie om een ​​ander onderzoek te starten. In plaats van een onderzoek te starten, scrolt u naar de "Consumentenverklaring" Sectie van uw kredietrapport en klik "Voeg een verklaring toe."
  • Transunion heeft enkele bereide verklaringen waaruit u kunt kiezen. Als geen van hen precies past bij uw situatie, schrijf dan in plaats daarvan de uzelf. Het moet gewoon 100 woorden of minder (200 woorden of minder zijn als je in Maine woont).
    • Methode 4 van 4:
    Win je geschil
    1. Houd kopieën van alles om elke actie die je hebt gebruikt bewijzen. Bij het betwisten van items op uw kredietrapport, is niets waardevoller dan een papieren spoor. Houd digitale of papierkopieën van elke communicatie die u hebt met iemand die verband houdt met het geschil, inclusief vertegenwoordigers van klantenservice voor de geldschieter of het kredietbureau.
    • Als u telefoontjes met betrekking tot het geschil maakt, moet u de datum en het tijdstip van de oproep en het nummer dat u hebt gebruikt, noteert. Krijg dan de volledige naam en functie van de persoon die u sprak. Maak aantekeningen tijdens het praten en herhaal alles wat ze zeggen om ervoor te zorgen dat je ze correct hebt gehoord.
    • Als u super voorzichtig wilt zijn, kunt u uw aantekeningen in een brief typen die de oproep melden en het naar het bedrijf verzenden met behulp van gecertificeerde e-mail met aangevraagde retourontvanging. U kunt bijvoorbeeld schrijven: "Deze brief weerspiegelt dat op 20 oktober 2020, om 2:20 P.m. Est, belde ik het klantenservicenummer en sprak met Susanna Serafina, vertegenwoordiger van de klantenservice, die me verzekerde dat deze fout zou worden verwijderd uit mijn kredietrapport."
  • 2. Zorg voor duidelijke en volledige bewijzen van de fout aan het kredietbureau. Breek je geschil in individuele feiten en geef documentatie om elke enkele van die feiten te ondersteunen. Het kredietbureau is waarschijnlijker om een ​​item te verwijderen als u volledig bewijs hebt dat het artikel een fout is.
  • Als het kabelbedrijf bijvoorbeeld een vervallen rekening vermeldde, maar u bent verplaatst en betaalde uw factuur volledig wanneer u bent vertrokken, kunt u een kopie van uw huurovereenkomst opnemen, een kopie van uw definitieve factuur, een kopie van uw bankafschrift De definitieve betaling en een kopie van uw nieuwe huurovereenkomst of een nieuw kabelcontract waar u nu woont.
  • Als uw geschil gerelateerd is aan identiteitsdiefstal, neemt u alle documenten op die u hebt gerelateerd aan de identiteitsdiefstal, inclusief uw politierapport en kopieën van andere klachten die u hebt gemaakt.
  • Kredietbureaus handvat duizenden geschillen, dus ze doen meestal niet veel in uw bestand afgezien van het contact opnemen met het bedrijf dat de informatie voor uw rapport heeft verstrekt. In zekere zin moet je het werk voor hen doen om te bewijzen dat de informatie onjuist is en moet worden verwijderd.
  • 3. Meld de geldschieter van het probleem. Druk een kopie van uw kredietrapport af en markeer de fout. Schrijf een brief aan de geldschieter die de situatie beschrijft en vermeld dat u al de fout hebt betwist met het kredietbureau. Neem de gemarkeerde kopie van uw kredietrapport op en de documenten die u als bewijs hebt verzonden voor het Creditbureau.
  • Het kredietbureau neemt contact op met de geldschieter wanneer u uw geschil indient. Als de kredietgever echter volledig niet op de hoogte is van het geschil, kunnen ze eenvoudigweg het kredietbureau vertellen dat de verstrekte informatie correct was. Uw brief plaatst uw geldschieter op de hoogte dat er een probleem is.
  • Mail uw brief met behulp van gecertificeerde e-mail met aangevraagde retourontvang, dus u hebt een bewijs wanneer deze is ontvangen. Als je niets binnen 30 dagen hoort, bel dan de geldschieter en vraag het erover. Zorg ervoor dat u de naam en de functie van de persoon met wie u op de telefoon spreekt.
  • 4. Probeer het opnieuw als je eerste geschil wordt geweigerd. Zoals het gezegde gaat, "Als je in het begin niet lukt, probeer dan het opnieuw." Kredietbureaus geeft u meestal geen reden dat ze besloten om het artikel niet te verwijderen, wat het moeilijk kan maken om erachter te komen wat u nog meer moet doen. Eventueel aanvullend bewijs dat u kunt vinden, zal u helpen bewijzen dat het artikel verkeerd is.
  • Als het kabelbedrijf u bijvoorbeeld nog steeds factureert voor service nadat u al bent verhuisd, kunt u uw huisbaas bellen en ontdekken wanneer nieuwe huurders het appartement in het appartement verhuisden. Een brief van uw verhuurder waarin staat dat u daar niet langer woont, evenals een kopie van de huurovereenkomst, zou bewijzen dat u inderdaad was verhuisd voordat de rekening op uw rekening is geplaatst.
  • 5. Escaleert indien nodig het geschil aan de staat en de federale autoriteiten. Het kantoor van uw staat Algemeen heeft een consumentendivisie die zich bezighoudt met kredietrapport geschillen. Op het federale niveau kunt u ook een klacht indienen bij het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Wanneer deze autoriteiten erbij betrokken raken, hebben kredietverstrekkers en kredietbureaus de neiging om nauwer te kijken bij geschillen. Als gevolg hiervan krijg je meer kans om de resolutie te krijgen die je wilt.
  • Het kantoor van uw State Attorney-generaal kan u ook extra tips geven die u kunt gebruiken om de kwestie opgelost te krijgen.

    • Sjabloon en steekproefgeschillen

    Sjabloonbrief voor kredietgeschil

    Ondersteuning wikihow en Ontgrendel alle monsters.

    Monster kredietgeschillenbrief

    Ondersteuning wikihow en Ontgrendel alle monsters.

    Video

    Door deze service te gebruiken, kan sommige informatie worden gedeeld met YouTube.

    Tips

    Als u rekeninginformatie over een bestaand account ziet dat onvolledig of onnauwkeurig is, is het vaak efficiënter om rechtstreeks contact op te nemen met de geldschieter over de fout in plaats van door de kredietbureaus te gaan.
  • Als uw geschil niet is opgelost naar uw tevredenheid, kunt u ook klachten indienen tegen de kredietbureaus of het bedrijf dat het artikel heeft gemeld aan het Consumer Financial Protection Bureau of de procureur-generaal van uw staat.
  • Tot en met april 2021 bieden alle 3 kredietbureaus gratis wekelijks Kredietrapporten om te helpen bij de financiële ontbering van de Covend-19-pandemie.

    • Waarschuwingen

    Dit artikel dekt hoe u items op een kredietrapport in de VS kunt betwisten. Als je in een ander land woont, kan het proces anders zijn. Praat met iemand die werkt bij een lokaal consumentenbeschermingsbureau of -organisatie.
  • Als u een fout vindt op een van uw kredietrapporten, kan het ook op de anderen bestaan. Krijg kopieën van alle 3 kredietrapporten om ervoor te zorgen. Je moet elke fout afzonderlijk betwisten.
    • Deel in het sociale netwerk:
    Vergelijkbaar