Hoe u uw 401 (k) kunt controleren

Elk pensioenplan moet op een gegeven moment worden bijgewerkt. In de loop van de tijd zal de fondsen die u investeert anders optreden, en uw portefeuille kan ongebalanceerd worden. Ook kunt u zich realiseren dat u te veel betaalt in vergoedingen en uw 401 (k) wilt verplaatsen. Het is altijd een goed idee om je IRA minstens jaarlijks te controleren. Als je van baan hebt gewijzigd, moet je ook volgen of je een plan hebt met een voormalige werkgever die je bent vergeten.

Stappen

Methode 1 van 3:

Rebalancing van uw 401 (k)

1. Controleer uw huidige Asset-toewijzing. Vind uw meest recente 401 (k) verklaring en ga naar de website van het bedrijf. Meest moeten u de details over uw 401 (k) online beoordelen door een gebruikersnaam en wachtwoord te maken.

Print de huidige toewijzing van uw investeringen. U kunt bijvoorbeeld 50% hebben in aandelen, 25% in obligaties en 25% in onroerend goed.
Deze activaklassen groeien met verschillende tarieven, dus wees niet verrast als de huidige toewijzing niet overeenkomt met hoe u uw bijdragen hebt toegewezen. U hebt bijvoorbeeld 50% van uw bijdragen gericht op aandelen, maar vanwege hoe snel de aandelenmarkt is gegroeid ongeveer 60% van uw account kan in aandelen zijn.

Titel afbeelding Controleer je 401 (k) Stap 2

2. Herstel uw risicotolerantie opnieuw. Je hoeft niet te herwinnen, en je zou moeten verwachten dat de markt fluctueert. Dienovereenkomstig hoeft u niet opnieuw in te winnen als u een lange investeringshorizon hebt. In plaats daarvan kun je de hoogte en dieptepunten uitrijden. Desalniettemin wilt u walselijkeringen als uw risicotolerantie is veranderd.

Toen u zich hebt aangemeld voor de 401 (k), heeft u mogelijk een quiz genomen om uw risicotolerantie te bepalen. Als u een hoog risico kunt verdragen, heeft u waarschijnlijk het grootste deel van uw bijdragen geplaatst in aandelen, waaronder de voorraden van buitenlandse of opkomende markt. Als u echter een lagere risicotolerantie hebt, hebt u waarschijnlijk geïnvesteerd in kortetermijnobligaties, geldmarktaccounts en certificaten van aanbetaling.

Neem de quiz opnieuw of plann een vergadering met een pensioenplanadviseur.

Titel afbeelding Controleer je 401 (k) Stap 3

3. Wijzig uw toekomstige bijdragen. Als u blijft bijdragen aan uw 401 (k), moet u beslissen of u uw bijdragen wilt wijzigen. Als u bijvoorbeeld het risico wilt verminderen, kunt u meer bijdragen aan obligaties of een geldmarktfonds.

Vergeet niet dat het wijzigen van uw bijdragen het huidige saldo van uw account niet wijzigen. Als u bijvoorbeeld uw blootstelling aan aandelen wilt verminderen, moet u geld uit dat fonds overbrengen.

Titel afbeelding Controleer je 401 (k) Stap 4

4. Geld overbrengen tussen fondsen. Kijk hoeveel geld in elk beleggingsfonds is. Je hebt bijvoorbeeld te veel in kleine cap-aandelen. U kunt uw 401 (k) opnieuw evenwicht door geld uit dit fonds en in een ander fonds te bewegen.

Titel afbeelding Controleer je 401 (k) Stap 5

5. Overweeg automatisch opnieuw in te blazen. U kunt automatisch opnieuw in evenwicht zijn als u Lifecycle-fondsen gebruikt, die ook worden genoemd "DOELDATUM FONDSEN."In de loop van de tijd verandert de toewijzing langzaam om een verschuiving te weerspiegelen in de focus van het zoeken naar de groei tot het behoud van de hoofdsom.

U kunt een levenscyclusfonds kiezen op basis van zijn naam. Een fonds genaamd "Fonds 2040" is geschikt voor mensen die anticiperen op pensioen in 2040.

Natuurlijk moet u een goed onderzoek doen voordat u investeert in een levenscyclusfonds. Ontdek de kosten, historische prestaties en risiconiveau.

Methode 2 van 3:

Je 401 (k) verplaatsen

1. Controleer uw kosten. U betaalt een verscheidenheid aan vergoedingen voor een bedrijf om uw 401 (k) -plan uit te voeren en deze vergoedingen eten in uw rendement. Dienovereenkomstig moet u uw vergoedingen beoordelen om te zien dat ze redelijk zijn. Kosten zijn bijzonder hoog voor werknemers in kleine bedrijven, omdat kleine plannen duur zijn om te rennen.

Vergelijk uw vergoedingen aan het gemiddelde van de industrie met behulp van de ratings van Brightscope. Als u te veel betaalt, wilt u misschien uw 401 (k) verplaatsen.
Als u een ex-medewerker bent, kunt u mogelijk hogere kosten in rekening gebracht dan de huidige werknemers, en u kunt opslaan door uw 401 (k) in een IRA te rollen.

Titel afbeelding Controleer uw 401 (k) Stap 7

2. Klagen bij menselijke hulpbronnen over hoge kosten. Misschien kunt u uw werkgever ervan overtuigen om de makelaar te schakelen waarmee ze werken, wat uw kosten kan verlagen. Toon HR uw onderzoek met hoeveel u betaalt in vergoedingen en wijzen ze in de richting van makelaars wiens vergoedingen lager zijn.

Titel afbeelding Controleer je 401 (k) Stap 8

3. Controleer de verscheidenheid aan beleggingsfondsen. Over het algemeen biedt een 401 (k) beperkte opties voor het investeren. De gemiddelde 401 (K) biedt slechts 20 fondsen. Een IRA is daarentegen als een makelaarsaccount, dus u hebt meer investeringsopties. Beslis of dit belangrijk voor u is.

Titel afbeelding Controleer uw 401 (k) Stap 9

4. Controleer of u de fondsen kunt rollen. Misschien kunt u een 401 (K) kunnen opklappen als u de taak hebt verlaten. In die situatie kunt u de fondsen op een IRA opleveren. Je kunt ze ook in een nieuwe 401 (k) kunnen rollen, maar je moet het controleren van de planbeheerder.

Er zijn veel voordelen om over uw 401 (k) te rollen. U kunt profiteren van de lagere kosten en meer investeringsopties. Ook is het gemakkelijker om papierwerk bij te houden door pensioenrekeningen te combineren.

Titel afbeelding Controleer uw 401 (k) Stap 10

5. Rol over in een IRA. Je kunt een bestaande IRA of open. Winkel rond zodat de IRA lage kosten heeft en de investeeropties die u wilt. Om het geld over te dragen, moet u contact opnemen met uw 401 (k) -beheerder en geef ze de details over uw IRA. Vraag om een "directe rollover."

Krijg altijd een directe rollover, zodat het geld nooit aan je handen raakt en je hoeft je geen zorgen te maken over belastingen.

Overweeg of een traditionele IRA of een Roth IRA geschikt voor u is. Bijvoorbeeld, eventuele bijdragen aan een traditionele IRA komen in aanmerking voor een onmiddellijke belastingaftrek, en u betaalt belasting wanneer u zich terugtrekt. Een traditionele IRA is geweldig als je nu in een hogere belastingsteun bent dan je verwacht op pensioen. Met een Roth IRA betaalt u echter belasting op uw bijdragen en ontvangt u distributies belastingvrij. Een Roth IRA is ideaal als u verwacht in een hogere inkomenssteun bij pensionering te zijn.

Methode 3 van 3:

Oude 401 (k) accounts vinden

1. Maak een lijst met waar je hebt gewerkt. Het is gemakkelijk om pensioenrekeningen te vergeten. Sommige werkgevers registreren u zich automatisch in, dus tenzij u naar uw mail kijkt, bent u misschien vergeten of u een account hebt. Noteer elke plaats die je in je leven hebt gewerkt.

Titel afbeelding Controleer je 401 (k) Stap 12

2. Neem contact op met uw oude werkgevers. U moet bellen en hen vragen om hun planningsrecords te controleren om te zien of u ooit deelnam aan hun 401 (k). Kijk online of in een telefoonboek om hun nummer te vinden.

Wees voorbereid om uw sofinummer te delen, zodat uw oude werkgever u kan opzoeken.

Titel afbeelding Controleer uw 401 (k) Stap 13

3. Bel de planbeheerder. Door de jaren heen sluiten bedrijven of fuseren of samenvoegen met andere bedrijven, zodat u misschien niet weet hoe u uw werkgever kunt vinden. In die situatie moet u contact opnemen met de planbeheerder. Probeer een oude verklaring te vinden met de naam van de beheerder erop.

Als dat niet werkt, neemt u contact op met uw oude collega`s. Vraag ze of ze informatie hebben over de 401 (k) die uw oude werkgever wordt aangeboden. Misschien kunnen ze u een telefoonnummer voor de planbeheerder bieden.

U kunt ook zoeken naar de planbeheerder op een website zoals Brightscope.com of freeporisa.com. Werkgevers met 401 (k) -plannen moeten jaarlijks een formulier 5500 bestanden. U kunt op naam zoeken naar uw werkgever en de contactgegevens krijgen voor de beheerder van het plan.

Titel afbeelding Controleer uw 401 (k) Stap 14

4. Controleer het nationale register. Als u uw pensioenaccount hebt opgegeven, is uw werkgever misschien op zoek naar u. Neem contact op met het nationale register van niet-opgeëiste pensioenuitkeringen. U kunt gratis zoeken door uw sofinummer te gebruiken.

Titel afbeelding Controleer uw 401 (k) Stap 15

5. Doorzoek de verlaten plandatabase. De jou.S. Departement Arbeid handhaaft een lijst met pensioenplannen die al zijn uitgeschakeld of in het proces zijn om af te sluiten. U kunt hier zoeken naar hun verlaten plandatabase: HTTPS: // Askebsa.dol.gov / verlatenplansarch /. Verkrijg de contactgegevens voor de gekwalificeerde beëindigingsbeheerder en bel.

Deel in het sociale netwerk: